Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Альметьевск

03 июля 2018 года дело № 2-1854

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина, при секретаре А.А. Гайфуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о признании прекращенным договора страхования и взыскании страховой премии, 

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что между ним и ПАО «Плюс Банк» 27.10.2017г. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере *** руб. на покупку автомобиля. В момент заключения договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, полис страхования №***. Истцом была застрахована ответственность перед банком на случай смерти истца, а также установление застрахованному лицу, 1, 2 инвалидности, в результате несчастного случая. Срок действия договора с 00 часов 00 минут 27.10.2017г. по 26.10.2021г., страховая премия составила 100000 руб. Данная сумма была перечислена ответчику третьим лицом. 12.03.2018г. обязательства истца перед третьим лицом были исполнены в полном объеме, о данном свидетельствует справка №3987. В соответствии с п.7.18 Правил страхования от несчастных случаев и болезней утвержденных Приказом ООО СК «РГС-Жизнь» №621пж от 31 июля 2017г., на момент заключения договора страхования, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если наступила смерть застрахованного лица по причинам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет прав на часть страховой премии пропорционального времени, в течение которого действовало страхование. Договор страхования был заключен на период действия кредитного договора уплачена страховая премия в размере 100000 руб. Срок на который заключен договор страхования составляет 48 месяцев. Истец оплатил полностью кредит по истечению 5 месяцев в течении которого он был застрахован. В настоящий момент кредитный договор прекращен. 25 апреля 2018г. истец обратился в страховую компанию с заявлением о прекращении договора страхования и частичной выплате страховой премии. Письмом от 14.05.2018г. ему было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что возможность наступления страхового случая не отпала. Из анализа вышеприведенных положений договора страхования, Условий и Правил страхования следует, что досрочное погашение кредита является основанием для возврата страховой премии за не истекший период страхования.

Просит признать прекращенным договор страхования, заключенный 27.10.2017г. между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и ФИО1; взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 89569 руб., в счет компенсации морального вреда 10000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы. 

Представитель ответчика иск не признал.

Представитель третьего лица ПАО «Плюс банк» извещен. 

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена положениями ст. 958 ГК РФ, в соответствии с п. 1 которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 27 октября 2017г. между истцом и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор на сумму *** рублей, сроком на 48 месяцев, с уплатой 19% годовых за пользование заемными средствами.

Также, при заключении указанного кредитного соглашения, 27.10.2017г. между истцом и ООО СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, с уплатой страховой премии в размере 100 000 рублей, которая включена в стоимость кредита и удержана в пользу ответчика.

По состоянию на 12.03.2018 года, обязательства по кредитному договору №92-00-124034-ДПКНА истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «Плюс Банк».

При этом, из полиса страхования жизни и здоровья от 27.10.2017г., содержащего подпись истца, свидетельствующую в рамках ст. 421 ГК РФ о волеизъявлении на заключении сделки на соответствующих условиях, усматривается, что договор страхования заключен между истцом и ответчиком на условиях Программы добровольного индивидуального страхования заемщиков «Авто Форсаж», являющейся неотъемлемой частью договора.

Положениями Программы добровольного индивидуального страхования предусмотрено прекращение договора страхования при истечении действия договора страхования, в случаях смерти застрахованного лица, выполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме, соглашения сторон, досрочного отказа страхователя от договора страхования (при этом страхования премия не подлежит возврату, если иное не установлено договором страхования).

Полис страхования от 27.10.2017г. условий касаемо возврата страховщиком страхователю страховой премии при отказе от договора страхования, прекращении договора страхования, не содержит.

Учитывая положения ст. ст. 935, 942, 958 ГК РФ, основания для прекращения договора страхования, как в силу закона, так и по условиям договора, в рассматриваемом случае отсутствуют, поскольку погашение кредита не исключает возможность наступления страхового случая и не прекращает существование страхового риска. При этом, условия договора страхования от 27 октября 2017 года, не содержат положений касаемо возврата страхователю части страховой премии при отказе последнего от договора страхования, а также ввиду досрочного погашения кредитного договора.

Таким образом, разрешая спор по существу, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения иска в части признания прекращенным договора страхования, заключенного 27.10.2017г. между ООО СК «РГС-Жизнь» и ФИО1 и взыскании страховой премии в размере 89569 руб.

Кроме того, поскольку нарушения прав истца действиями ответчика не допущено, оснований для компенсации морального вреда, взыскания штрафа в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о признании прекращенным договора страхования и взыскании страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Альметьевский городской суд Республики Татарстан.

Судья: