84RS0001-01-2024-000178-62

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года г. Дудинка 

Дудинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи А.А.Калмыкова,

при секретаре Щукиной Л.А.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-181 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что 22.08.2013 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 492768,00 руб., из которых 450000,00 руб. – сумма к выдаче, 42768,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450000,00 руб. были выданы ФИО1 через кассу офиса, кроме того, истец осуществил перечисление для оплаты страхового взноса в размере 42768,00 руб. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно условий договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составляет 17700,23 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 02.08.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.09.2015 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 01.08.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.08.2015 года по 01.08.2017 года в размере 107379,63 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.02.2024 года задолженность ФИО1 составляет 520493,00 руб., из которых: сумма основного долга – 360351,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 25050,10 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 107379,63 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 27711,65 руб. В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 520493,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8404,93 руб. 

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6 оборот). 

Ответчик ФИО1, принимая участие в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на неоднократные обращения к ответчику по вопросу реструктуризации задолженности в связи с трудным материальным положением, которые истцом были оставлены без удовлетворения. Поддерживает заявление своего представителя о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала ранее представленные возражения, в которых просила применить последствия пропуска исковой давности (л.д.74-75).

Ходатайство представителя ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности направлено истцу (л.д.76-77), доказательств уважительности пропуска срока истцом суду не представлено.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что 22.08.2013 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 492765,00 руб., состоящий из: суммы к выдаче – 450000 руб., страхового взноса на личное страхование – 42768,00 руб., под 29,90% годовых, размер ежемесячного платежа – 17700,23 руб., срок – 48 месяцев (л.д.28).

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 22.08.2013 по 28.02.2024 (л.д.14-15).

В соответствии с п. 1.2 главы II Условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка Росси №39-П от 26.06.1998 г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета». 

Пунктом 1.4 главы II Условий договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 22.08.2013 дата перечисления первого ежемесячного платежа предусмотрена 11.09.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, датой последнего платежа является 01.08.2017.

Согласно п. 1, 2 главы III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Установлено, что ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, доказательств обратного суду не представлено. 

В обоснование своих требований истцом представлен суду расчет, согласно которому, по состоянию на 28.02.2024 сумма задолженности ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» составляет 520493,00 руб., из которых: сумма основного долга – 360351,62 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 25050,10 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 107379,63 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27711,64 руб. 

Представителем ответчика ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленного графика платежей, последний ежемесячный платеж по кредитному договору должен был быть произведен заемщиком ФИО1 01.08.2017 года.

При этом, как следует из представленной суду выписки по счету, последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был произведен ФИО1 10.06.2015 года (л.д.15).

Более никаких платежей в погашение задолженности по кредиту, свидетельствовавших бы о добровольном признании им долга, и являющихся в соответствии с ч.1 ст.203 ГК РФ основанием для перерыва срока исковой давности, ФИО1 не производилось.

Кроме того, 02.08.2015 года истец направлял ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в 30-дневный срок с момента направления требования.

Таким образом, срок исковой давности с рассматриваемыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истек 02.09.2018 года.

С рассматриваемым иском истец обратился в суд 01.03.2024 года, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 197, 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.2013 года, отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в месячный срок со дня его изготовления в полном объеме, путем подачи жалобы через Дудинский районный суд.

Судья А.А. Калмыков