Дело № 2-179/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Троицкое 21 мая 2018 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Фроловой О.С., 

при секретаре Штановой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 511 269 руб. 18 коп., судебные расходы 8 313 руб.

В обоснование исковых требований представитель истца ПАО «Почта Банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 430 850 руб. сроком на 48 месяцев под 24,9% годовых. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов ответчик не исполняет. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 511 269 руб. 18 коп, в том числе: основной долг - 430 850 руб., проценты - 67 733 руб. 92 коп., неустойка - 5 585 руб. 26 коп., задолженность по комиссиям - 7 100 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений относительно исковыхтребований не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Положениями ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит» в размере 430 850 руб., в рамках которого просил открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре. 

При подписании заявления ответчик был ознакомлен с условиями договора, изложенными в заявлении, а также в Условиях предоставления потребительских кредитов (далее - Условия), в Тарифах Банка, являющихся неотъемлемыми частями договора, указал, что понимает, полностью соглашается с ними и обязуется их соблюдать.

По условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредитный лимит на сумму 430 850 руб. с условием уплаты 24,9% годовых, плановый срок погашения кредита - 48 месяцев, сумма ежемесячного платежа 14 280 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца. 

Тарифами ПАО «Почта Банк» предусмотрены: комиссии за неразрешенный пропуск платежа: за 1-й пропуск - 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й пропуски - 2200 руб., комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» - 3,9% от суммы к выдаче; комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» - 300 рублей. 

В соответствии с Согласием полная стоимость кредита составляет 24,93% годовых, полная сумма, подлежащая выплате - 684 351 руб. 08 коп. 

Согласно Условиям предоставления кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (п. 3.1 Условий).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 при подписании заявления на получение кредита и открытия банковского счета, располагал полной информацией о предложенной ему услуге, был ознакомлен с размером комиссий; добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте указанного заявления, так и в условиях, тарифах и согласии заемщика. 

На основании указанного заявления кредитор заключил с заемщиком договор № на условиях, указанных: в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифах по предоставлению кредитов, Условиях предоставления кредитов.

Оценивая по существу исполнение ответчиком условий договора в части возврата долга и уплаты процентов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Часть 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Истец обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору неоднократно нарушал, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в общей сумме 509 760 руб. 98 коп, которое не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 511 269 руб. 18 коп., из которых: 430 850 руб. - задолженность по основному долгу, 67 733 руб. 92 коп. - задолженность по процентам, 5 585 руб. 26 коп. - задолженность по неустойкам; 7 100 руб. - задолженность по комиссиям.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона (ст. 319 Гражданского кодекса РФ), контр расчета ответчиком не представлено. 

При рассмотрении требований о взыскании комиссий, суд исходит из следующего.

В силу части 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разделом 7 Условий предоставления потребительских кредитов установлено, что в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. 

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.

Тарифами банка установлены комиссии за неразрешенный пропуск платежа: за 1-й пропуск - 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й пропуск - 2 200 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истец согласился с указанными тарифами, подписав кредитный договор. В связи с чем суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по комиссиям. 

В силу части 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям кредитного договора (п. 12 индивидуальных условий) и тарифам за просрочку исполнения обязательств по нему предусмотрено начисление неустойки, размер которой составляет 20% годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с указанной нормой, уменьшение размера подлежащей взысканию неустойки является правом суда.

Разрешая требование о взыскании неустойки в размере 5 585 руб. 26 коп., суд принимает во внимание, что подтверждено и не оспаривалось стороной ответчика, нарушение ФИО1 обязательств по кредитному договору, учитывая, что правовая природа неустойки за просрочку исполнения обязательств, носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает неустойку не соразмерной последствиям нарушения и полагает необходимым снизить ее до 2 500 рублей.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 183 руб. 92 коп., из которых: 430 850 руб. - задолженность по основному долгу, 67 733 руб. 92 коп. - задолженность по процентам, 2500 - задолженность по неустойкам; 7 100 руб. - задолженность по комиссиям. В удовлетворении остальной части исковых требований суд истцу отказывает.

На основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере 8 313 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 183 руб. 92 коп., из которых: 430 850 руб. - задолженность по основному долгу, 67 733 руб. 92 коп. - задолженность по процентам, 2500 руб.- задолженность по неустойкам; 7 100 руб. - задолженность по комиссиям, а также госпошлину в размере 8 313 руб., а всего взыскать 516 496, 92 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Троицкий районный суд Алтайского края.

Судья О.С. Фролова