Дело № 2-184/2024 

УИД 74RS0008-01-2024-000007-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2024 года город Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой О.В.,

при секретаре Исаевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице Ашинского дополнительного офиса обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитному договору 

<

***> от 04 августа 2022 года по состоянию на 18 декабря 2023 года в размере 243 105 руб. 77 коп., в том числе: 200 654 руб. 67 коп. – срочная задолженность по кредиту, 18 277 руб. 38 коп. - просроченная задолженность по кредиту, 22 417 руб. 01 коп. – просроченная задолженность по процентам, 845 руб. 03 коп. – неустойка по просроченной задолженности по кредиту, 961 руб. 68 коп. – неустойка по просроченным процентам, проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере 18,6% годовых, начиная с 19 декабря 2023 года по день фактического возврата суммы основного долга а также расходы по государственной пошлине в размере 5 631 руб. 06 коп.

В обоснование заявленных требований указали, что согласно договору потребительского кредита 

<

***> от 04 августа 2022 года, состоящему из согласованных сторонами общих и индивидуальных условий, заемщику ФИО1 «Челиндбанк» (ПАО) в лице Ашинского дополнительного офиса был предоставлен кредит в размере 250 000 руб. 00 коп. под 18,6 % годовых. Окончательный срок погашения задолженности по кредитному договору 31 июля 2027 года. Начиная с 01 июня 2023 года заемщик ФИО1 недобросовестно исполняет свои обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности по нему. Банк предупреждал письмом №25012 от 10 октября 2023 года о наличии просроченной задолженности и о последствиях нарушения условий кредитного договора. Банк также уведомлял заемщика ФИО1 посредством SMS-сообщений, направляемых по сотовой связи (п.16 Индивидуальных условий Кредитного договора). На письмо и SMS-сообщения заемщик не отреагировала, просроченную задолженность по основному долгу и процентам не погасила. До настоящего времени обязательства по Кредитному договору заемщиком не выполнены. Задолженность по Кредитному оговору не погашена. Своими действиями заемщик нарушает п. 6, 8, 8.1, 12 и Приложение №1 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 3.4 Общих условий кредитного договора. 

Представитель истца акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) участия в судебном заседании не принимал, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из адресной справки следует, что ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, извещалась судом по указанному адресу, а также по адресу указанному в кредитном договоре, корреспонденция ФИО1 на судебное заседание, назначенное на 05 февраля 2024 года, на 06 марта 2024 года не получены, в адрес суда возвращены конверты, по причине истечения срока хранения (л.д. 76, 77, 81, 82).

Возможность применения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к судебным извещениям и вызовам следует из разъяснений, содержащихся в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Сведений о наличии нарушений при доставке судебных повесток Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России 31 июля 2014 года № 234, у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по независящим от него причинам. Сведения о месте и времени рассмотрения дела размещались на сайте Ашинского городского суда Челябинской области.

Уважительной причины неявки ответчика на момент рассмотрения дела не установлено. ФИО1 должна была добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ей процессуальными правами, как того предусматривают положения ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В связи с изложенным, суд считает возможным, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. ст. 9, 10 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Как следует из п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство, в том числе определяет правовое положение участников гражданского оборота и регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Кодекса.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации и с п.2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком условий кредитного договора банк вправе: потребовать досрочного взыскания всей оставшейся суммы основного долга вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата, и предусмотренной кредитным договором неустойки, а также возмещения расходов по государственной пошлине.

Из материалов дела следует, что 04 августа 2022 года между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №С-727228363/02, подписанный сторонами в простой письменной форме, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 250 000 руб. 00 коп., сроком действия договора на 60 месяцев по 31 июля 2027 года под 18,6% годовых (л.д. 13-15). 

Кредитный договор считается заключенным с даты подписания индивидуальных условий обеими сторонами (п. 21 Общих условий кредитного договора, п. 2 и 14 Индивидуальных условий Кредитного договора). 

Количество, размер и сроки платежей по кредиту – в Приложении №1 к настоящему договору, 60 платежей, первый платеж 3 439 руб. 73 коп., последующие 6 496 руб. 64 коп., последний платеж 6 381 руб. 90 коп. при наличии просрочки в исполнении обязательств заёмщиком по договору потребительского займа размер ежемесячного платежа увеличивается по сравнению с указанным в таблице на сумму начисленных пеней, процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту (л.д. 16). 

В случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% с суммы пророченного платежа з каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по Договору (п.12 договора потребительского кредита) (л.д.14-оборот).

Возврат кредита осуществляется способами, предусмотренными в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика. При этом Заемщик обязан уплатить соответствующую часть кредита не позднее последнего дня срока для ее платежа, предусмотренную Индивидуальными условиями. Заемщик обязан обеспечить наличие на счете, указанном в Индивидуальных условиях кредитования, необходимой суммы в последний день срока осуществления соответствующего платежа для списания банком платежа (основного долга, процентов, а также, при наличии штрафных санкций) в соответствии с заранее данным акцептом. Банк списывает подлежащие погашению в соответствии с договором суммы со счета на основании заранее данного акцепта в последний день срока платежа по договору в очередности, предусмотренной законодательством. Штрафные санкции и просроченные платежи списываются со счета на основании заранее данного акцепта по мере поступления средств на счет заемщика. В случае невозможности списания денежных средств в погашении обязательств по договору в последний день срока платежа по причинам, не зависящим от банка, обязательство заемщика не считается исполненным. Кредит считается погашенным полностью или в соответствующей части с даты проведения соответствующей операции по ссудному счету (п.3.4 общие условия кредитного договора) (л.д.17-оборот).

Банк свои обязательства по предоставлению в распоряжение ответчика денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21). 

Заемщик ФИО1 начиная с 01 июня 2023 года недобросовестно исполняет свои обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 22-25). 

По известному адресу ответчика банк предупреждал письмом №25012 от 10 октября 2023 года заемщика о наличии просроченной задолженности и о последствиях нарушения условий кредитного договор (л.д. 25, 26-27), Банк также уведомлял заемщика ФИО1 посредством SMS-сообщений, направляемых по сотовой связи, требования Банка оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д. 28-29).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет по состоянию на 18 декабря 2023 года в размере 243 105 руб. 77 коп., в том числе: 200 654 руб. 67 коп. – срочная задолженность по кредиту, 18 277 руб. 38 коп. - просроченная задолженность по кредиту, 22 417 руб. 01 коп. – просроченная задолженность по процентам, 845 руб. 03 коп. – неустойка по просроченной задолженности по кредиту, 961 руб. 68 коп. – неустойка по просроченным процентам.

Указанный расчёт задолженности проверен и принят судом. Доказательств того, что кредитные обязательства ответчиком исполнены в полном объёме либо об иной сумме, чем указано истцом, ответчиком не представлено. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку истцом представлены доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, ответчиком доказательств обратного не представлено, в свою очередь ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, условия договора не оспорены, возражения против иска отсутствуют, то требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Сумма неустойки (пени), по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательства. Оснований для ее уменьшения суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 5 631 руб. 06 коп. (л.д. 6).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) в лице Ашинского дополнительного офиса подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 631 руб. 06 коп., уплаченной истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 98, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, (паспорт 

<

номер> выдан 18 июня 2015 года ОУФМС России по Челябинской области в Ашинском районе) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 04 августа 2022 года по состоянию на 18 декабря 2023 года в размере 243 105 руб. 77 коп., в том числе: 200 654 руб. 67 коп. – срочная задолженность по кредиту, 18 277 руб. 38 коп. - просроченная задолженность по кредиту, 22 417 руб. 01 коп. – просроченная задолженность по процентам, 845 руб. 03 коп. – неустойка по просроченной задолженности по кредиту, 961 руб. 68 коп. – неустойка по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, (паспорт 

<

номер> выдан 18 июня 2015 года ОУФМС России по Челябинской области в Ашинском районе) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере 18,6% годовых, начиная с 19 декабря 2023 года по день фактического возврата суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, (паспорт 

<

номер> выдан 18 июня 2015 года ОУФМС России по Челябинской области в Ашинском районе) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 631 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: О.В. Решетникова

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2024 года