Дело № 2-1319/2023

УИД 42RS0015-01-2023-001427-02

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сапожниковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратился в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследственному имуществу Лицо №1.

Требования мотивированы тем, что 28.08.2017 между банком и Лицо №1 (заемщик) заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Лицо №1 умерла ...; в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 22781,97 руб. По состоянию на 02.03.2023 общая задолженность заемщика составила 35134,01 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 14977,62 руб., комиссии - 15839,18 руб., неустойка на просроченную ссуду - 349,34 руб., неустойка на остаток основного долга - 3078,32 руб., штраф за просроченный платеж - 889,55 руб. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, возврате задолженности по кредитному договору; до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с надлежащего ответчика в свою пользу задолженность в размере 35134,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1254,02 руб. (л.д.4-6).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.178, 179), представитель истца - ФИО4, действующая на основании доверенности от 03.09.2020 (л.д.8), просила рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.6).

Определением суда от 28.08.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, которые в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (в соответствии со ст.13 ГПК РФ - судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, согласно адресным сведениям о регистрации места жительства) (л.д.180, 181, 182).

Определениями суда от 28.06.2023, 28.08.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус ФИО5, ФИО6, которые в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.183, 184), третье лицо нотариус ФИО5 просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.169).

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков, однако последние не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, которая от них требовалась, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в связи с отсутствием возражений, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле, в порядке заочного производства.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Возникновение, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей происходит в соответствии с требованиями закона при наступлении определенных юридических фактов. Российское законодательство предусматривает в качестве одного из таких оснований приобретения права собственности наследование (раздел V ГК РФ). Граждане и государство могут наследовать имущество гражданина как по закону, так и по завещанию.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. 

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

В соответствии с п.1 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено, что 28.08.2017 между истцом и Лицо №1 заключен договор потребительского кредита (далее - Договор) ... ..., посредством согласования Индивидуальных условий, состоящих из 16 пунктов, в этот же день истцом получена расчетная карта (счет № ...) (л.д.39-40).

Из содержания п.п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора определяется тарифами банка руб., срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями (л.д.39-40).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту ... следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (п.1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п.1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб. (п.1.3), максимальный лимит кредитования 14977,62 руб. (п.1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж: 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 1,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (п.1.5); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п.1.6); льготный период кредитования - 36 месяцев (п.1.8); максимальный срок рассрочки - 36 месяцев (п.1.9); за обслуживание текущего счета и карт предусмотрены комиссии (п.2) (л.д.27об-31).

В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п.14); заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт (л.д.39об).

Согласно Общим условиям: заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредитования; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором (п.4.1); в случае если заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита банку (п.4.2.2); при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п.6).

В пункте 10.2 Общих условий договора определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: посредством сервиса Интернет-Банк (в случае подключения данного сервиса Заемщику), личного кабинета, посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (а т.ч. отправки письма по адресу проживания или на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах, а также посредством личной явки Заемщика в подразделение Банка (л.д.23-27).

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий при заключении договора потребительского кредита ответчик просила подключить ее к обслуживанию через систему ДБО все принадлежащие ей действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» (л.д.39об).

С данными условиями кредитования Лицо №1 была ознакомлена и согласна, данные условия заемщика устраивали, о чем имеется его собственноручная подпись (л.д.39-40). 

Суд считает установленным, что 28.08.2017 между Банком (истец) и заемщиком Лицо №1 в письменной офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты «Халва», в соответствии с которым Банк открыл ответчику банковский счет и предоставил услуги кредитования.

Договор заключен на условиях договора присоединения (статья 428 ГК РФ), поскольку его условия определены Банком в Тарифах и Общих условиях договора потребительского кредита, о чем имеется отметка в индивидуальных условиях кредитного договора, и могли быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Индивидуальные условия кредитного договора и условия договора присоединения в совокупности содержат все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов по срочной и просроченной задолженности, условия о сроках и порядке погашения задолженности, о договорной неустойке, штрафах и дополнительных услугах Банка.

Лицо №1 при заключении договора была ознакомлена с тарифами Банка и общими условиями договора потребительского кредита, подтвердив это своей подписью в индивидуальных условиях кредитного договора.

По условиям договора Лицо №1 обязалась возвратить кредит путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей.

Банк акцептовал заявление (оферту) Лицо №1, выпустив на ее имя кредитную карту.

Лицо №1, получив кредитную карту, активировала ее, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций. 

Данное обстоятельство подтверждается выписками по счету. 

Согласно выписке по счету № ... заемщиком произведены операции по предоставлению кредита по карте ... на общую сумму 59878,95 руб. (л.д.32-34); выписка является надлежащим доказательством, так как является электронным документом, воспроизводящим на материальном носителе в неизменном виде содержание всех финансовых операций, проведенных с использованием банковского счета Лицо №1

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора и договора банковского счета, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается (ст.ст.307, 310, 408, 807, 819, 820 ГК РФ).

Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

Лицо №1 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнила.

Согласно п.5.2 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.25).

Согласно представленной истцом выписке по счету ... Лицо №1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 22781,97 руб. По состоянию на 02.03.2023 общая задолженность заемщика перед банком составляет 35134,01 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 14977,62 руб., комиссии - 15839,18 руб., неустойка на просроченную ссуду - 349,34 руб., неустойка на остаток основного долга - 3078,32 руб., штраф за просроченный платеж - 889,55 руб. (л.д.32-34, 35-37).

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору с Лицо №1 не погашена, доказательств иного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, сумма непогашенной Лицо №1 задолженности по указанному договору кредитования по состоянию на 02.03.2023 по основному долгу составляет 14977,62 руб.; сумма иных комиссий (в т.ч. за расчеты вне партнерского списка ...; за снятие/перевод заемных средств; за банковскую услугу минимальный платеж) - 15839,18 руб., неустойка на просроченную ссуду - 349,34 руб., неустойка на остаток основного долга - 3078,32 руб., штраф за просроченный платеж - 889,55 руб. (л.д.35-37).

Проверив указанный расчет, включая расчет основного долга, комиссий, суд приходит к выводу, что расчет задолженности соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

... заемщик Лицо №1 умерла (запись акта о смерти ... от ...) (л.д.82).

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст.44 ГПК РФ.

Таким образом, анализируя данные, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника по кредитному договору переходит в порядке правопреемства к его наследникам.

В силу положений ст.1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч.1 ст.1142 ГК РФ). Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления в качестве наследников первой очереди (п.2 ст.1142 ГК РФ; п.6 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2020), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.06.2020).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

По правилам ст.1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п.п.58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Как следует из наследственного дела ..., открытого после умершей ... Лицо №1 (л.д.117-142), с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ФИО1 (дочь) (л.д.118). 

В рамках указанного наследственного дела свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.117-142).

Согласно ответу МП г.Новокузнецка «МЖЦ» от 27.06.2023, имеются сведения о приватизации жилого помещения по адресу: ... (л.д.88). Согласно договору о передаче жилого помещения в собственность граждан ... от ..., указанная квартира передана в собственность граждан Лицо №3, ... г.р., Лицо №1, ... г.р. (заемщик), ФИО2, ... г.р., ФИО1, ... г.р., ФИО3, ... г.р., в равных долях (л.д.122). 

Согласно поквартирной карточке паспортно-учетного отдела ООО «ГЦРКП» от 28.06.2023, в указанной квартире по адресу: ... зарегистрированы совместно с наследодателем Лицо №1, в т.ч. на дату ее смерти (...): сын наследодателя ФИО2 (с ...), дочь ФИО1 (с ...), внук ФИО3 (с ...) (л.д.80), которым на праве общей долевой собственности принадлежит по ... доле в праве собственности на указанное жилое помещение, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.80, 123-127); Лицо №2 (супруг) снят с регистрационного учета ..., как умерший (л.д.120).

По информации ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от 29.06.2023 недополученная пенсия Лицо №1 составляет 17104,70 руб., за получением недополученной пенсии никто не обращался (л.д.99).

Согласно сведениям Отдела ГИБДД УМВД России по Кемеровской области от 01.06.2023 за наследодателем не зарегистрированы транспортные средства (л.д.79).

Наследство Лицо №1 состоит из ... доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую наследодателю на праве общей долевой собственности (дата регистрации ... в ЕГРН ..., а также недополученной пенсии в размере 17104,70 руб. (информация МП г.Новокузнецка от 27.06.2023, Выписка из ЕГРН от 08.06.2023, ответ ОСФР по КО от 29.06.2023) (л.д.88, 99, 107).

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действии, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Т.о., наследниками Лицо №1 являются ее сын ФИО2, дочь ФИО1, внук ФИО3, что подтверждается свидетельствами о рождении, свидетельством о заключении брака, сведениями ЗАГС (л.д.81-85, 118об-120об), которые не обратились (кроме ФИО1) к нотариусу с заявлением о принятии/отказе от наследства, однако были зарегистрированы с умершей на дату ее смерти, тем самым фактически приняли наследство.

Иных наследников не имеется, доказательств иного не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Соответственно, в силу ст.ст.1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика в порядке правопреемства перешел к наследникам умершего ФИО2, ФИО1, ФИО3, как к новым должникам - наследникам.

Согласно сведениям ЕГРН от 04.11.2021 в отношении квартиры по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта оценки на дату открытия наследства составляет 1381507,89 руб. (л.д.131).

Доказательств иного суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО2, ФИО1, ФИО3 являются лицами, ответственными по долгам Лицо №1 в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, а именно: стоимости ... доли в праве на жилое помещение по адресу: ..., и размера недополученной пенсии ((1381507,89 / 5 = 276301,58 руб.) + 17104,70 руб. = 293406,28 руб.)

Сторонами не оспорена стоимость наследственного имущества. 

Кроме того, вышеизложенное, согласуется с разъяснениями, содержащимися в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, согласно которым, ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Иных расчетов суммы задолженности по кредитному договору, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиками не представлено.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и начисленных по договору процентов за пользование кредитом ответчиками не представлено (ст.56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, суд считает возможным, при определении стоимости наследственного имущества исходить из стоимости ... доли в праве собственности на вышеуказанную квартиру (276301,58 руб.), размере недополученной пенсии (17104,70 руб.), что значительно превышает сумму задолженности (35134,01 руб.), явно находится в пределах стоимости полученного ответчиками порядке наследования имущества, иных доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, ответчиками в силу положений ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Доказательств наличия у умершего на дату смерти иного имущества и его стоимости представителем истца суду не представлено.

Поскольку доказательствами того, что сумма задолженности по кредитному договору полностью, либо частично погашена, суд не располагает, а также в соответствии с тем, что сумма задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, обязанность исполнения кредитных обязательств должника Лицо №1 по кредитному соглашению переходит в порядке правопреемства к наследникам, принявшим наследство, то есть к ФИО2, ФИО1, ФИО3

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают задолженности с наследников по кредитному договору солидарно. Каждый из наследников отвечает задолженности с наследников по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества задолженности с наследников по кредитному договору, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения т одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Пунктами 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность задолженности с наследников по кредитному договору несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность задолженности с наследников по кредитному договору, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, солидарная ответственность наследников прямо предусмотрена гражданским законодательством РФ.

В связи с чем, учитывая, что у ответчиков, являющихся наследниками, возникла солидарная ответственность, оснований для установления долевой ответственности не имеется.

Установив, что заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, возникла задолженность, последний умер, ответчики приняли наследство после его смерти, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору ... от 28.08.2017 подлежит взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО1, ФИО3 солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно: 35134,01 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 14977,62 руб., комиссии - 15839,18 руб., неустойка на просроченную ссуду - 349,34 руб., неустойка на остаток основного долга - 3078,32 руб., штраф за просроченный платеж - 889,55 руб. 

Представленный истцом расчет основного долга, процентов, неустойки судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст.319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает.

Иного расчета, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

В связи с тем, что в соответствии с действующим законодательством каждый из наследников отвечает по всем долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с ответчиков ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 35134,01 руб., но не более стоимости доли каждого в наследственном имуществе.

Доказательств иного суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчиков солидарно подлежат взысканию, понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в сумме 1254,02 руб., которые подтверждаются платежным поручением ... от 28.03.2023 (л.д.9), и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбнак» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН ...), ФИО2 (ИНН ...), ФИО3 (ИНН ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ... от 28.08.2017 в размере 35134,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1254,02 руб., а всего 36388 (тридцать шесть тысяч триста восемьдесят восемь) руб. 03 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти Лицо №1, ... года рождения, умершей ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято - 16.10.2023.

Судья М.Ю. Шумная