Дело № 2-1607\2018 

Решение

Именем Российской Федерации

09.07.2018 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Остапенко С.В.

при секретаре судебного заседания Науменко Д.А.,

с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования и встречному иску ФИО2 о признании договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Указал, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключил договор о предоставлении кредита № * от.. .. .. .. года, в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил должнику денежные средства в размере * рублей сроком на * месяцев, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, кредит не погашает, поэтому истец в порядке досрочного взыскания задолженности просил взыскать по состоянию на.. .. .. .. года задолженность в сумме * рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере * рублей, задолженности по процентам в размере * рублей, задолженности по неустойке в размере * рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с.. .. .. .. года по.. .. .. .. года. 

Ответчик ФИО2 подал встречное исковое заявление к ПАО КБ «Восточный», в котором просил признать договор кредитования № * от.. .. .. .. года незаключенным, применив последствия недействительности договора, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в его пользу компенсацию морального вреда в размере * рублей. В обоснование встречных исковых требований ФИО2 указал следующее... .. .. .. года им было подписано заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № * в ОАО «Восточный Экспресс Банк». Целью кредита явилось предоставление ФИО2 банком кредита в сумме * рублей. Хотя фактически им было получено * рублей. При этом, размер минимального обязательного платежа и максимальный размер такого платежа составлен из расчета * рублей. В связи с неполучением от банка полной акцептованной суммы, ФИО2 считает, что данный договор кредитования № * от.. .. .. .. года следует считать незаключенным. По мнению ФИО2, заполненная им анкета не может являться кредитным договором, поскольку не содержит существенных условий договора. График погашения кредита сторонами согласован не был. Предложение от банка заключить кредитный договор он не получал. ФИО2 считает, что ПАО КБ «Восточный» не представлено доказательств заключения с ним кредитного договора. Кроме того, ФИО2 заявлено о пропуске банком срока обращения в суд с заявленными требованиями, и о применении статьи 333 ГК РФ.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО2, - о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, не явились, причины неявки суду неизвестны, ФИО2 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив предоставленные материалы, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный», об отказе в удовлетворении встречного иска ФИО2 по следующим основаниям.

Согласно п.3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно статье 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату направления ФИО2 заявления в банк по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты 

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключили договор о предоставлении кредита № * от.. .. .. .. года, в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил должнику денежные средства в размере * рублей сроком на * месяцев, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Факт заключения договора и его условия подтверждаются копией анкеты заявителя на л.д. 12, копией заявления на получение кредита на л.д. 10-11), содержание которых и подписи в которых не оспаривается ответчиком.

Заявление на заключение соглашения о кредитовании, подписанное ответчиком, содержит все существенные условия договора кредитования – сумму займа, процентную ставку, порядок возврата денежных средств. Оно было принято банком.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета на л.д. 12-19. Факт получения денежных средств в сумме * рублей ответчик не оспаривает, подтвердил в процессе судебного разбирательства в своих возражениях на иск и встречном иске.

На основании изложенного суд пришел к выводу о том, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в заявлении, подписанном ФИО2 и напарвленным в банк. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период (копия графика погашения кредита). 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, кредит не погашает, поэтому истец в порядке досрочного взыскания задолженности просил взыскать по состоянию на.. .. .. .. года задолженность в сумме * рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере * рублей, задолженности по процентам в размере * рублей, задолженности по неустойке в размере * рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с.. .. .. .. года по.. .. .. .. года (расчет задолженности на л.д. 20-24). Из расчета начисленных и внесенных платежей, представленного самим ответчиком (истцом по встречному иску) следует, что он нерегулярно вносил денежные средства в погашение долга, разными суммами.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в судебном заседании нашли свое подтверждение доводы истца о нарушениях ответчиком сроков возврата кредита, и суд считает возможным частично удовлетворить иск о досрочном взыскании с ответчика ФИО2 полученного кредита.

Согласно расчетам истца (л.д.20-24) по состоянию на.. .. .. .. года задолженность в сумме * рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере * рублей, задолженности по процентам в размере * рублей, задолженности по неустойке в размере * рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с.. .. .. .. года по.. .. .. .. года.

С указанным расчетом ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 не согласился. Вместе с тем в материалах дела отсутствуют доказательства несоответствия этого расчета условиям соглашения о кредитовании, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 и общим условиям потребительского кредита и банковского счета, действовавшего в банке на дату заключения договора между сторонами, поэтому суд пришел к выводу о том, что размер задолженности на указанную дату установлен.

Вместе с тем из расчет, представленного истцом, следует, что в нём не учтены суммы, удержанные с ФИО2 в пользу банка по судебному приказу до его отмены мировым судьёй в сумме * рублей (справка на л.д.144).

Учитывая условия договора, факт длительного реального внесения платежей ФИО2 и его неоднократного обращения в банк за расчетами задолженности, свидетельствующих о его желании надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства, но невозможности реализации такового, суд пришел к выводу о наличии оснований для снижения неустойки с * рублей до * рублей.

Из расчета, представленного ФИО2, следует, что в добровольном порядке он внёс последний платёж в.. .. .. года, что соответствует и расчету, представленному банком. Судебный приказ был выдан мировым судьёй.. .. .. .. года, отменен.. .. .. .. года (л.д.143), что свидетельствует о соблюдении банком срока обращения в суд.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию: * рублей основной долг +* рублей проценты +* рублей неустойка-* рублей удержанная по судебному приказу сумма=* рублей.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные истцом по настоящему делу в виде оплаты государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере * рублей.

Встречные исковые требования ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора кредитования № * от.. .. .. .. года незаключенным и взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить частично иск ПАО КБ «Восточный»

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №* от.. .. .. .. года в размере * рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья