Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2019 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Чагочкиной М.В., 

при секретаре Игумновой Е.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-18/2019 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что 21 августа 2008 года АО «Банк Русский Стандарт» (истец, банк) и ФИО1 (ответчик, клиент) был заключен кредитный договор № (договор о карте).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 02 августа 2008 года (заявление), условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия) и тарифах по картам «Русский Стандарт».

21 августа 2008 года клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (договор о карте).

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия), тарифах по картам «Русский Стандарт» (тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемых в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от 21 августа 2008 года, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

21 августа 2008 года клиент обратился в банк за получением карты, 21 августа 2008 года банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 21 августа 2008 года, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от 21 августа 2008 года, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении от 21 августа 2008 года подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия), тарифы по картам «Русский Стандарт» (тарифы).

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 21 августа 2008 года располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период с 21 августа 2008 года по 22 октября 2018 года должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 148 586 руб. 56 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 148 586 руб. 56 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 4 171 руб. 73 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - Х.А.М., действующий на основании доверенности № от 01 июня 2018 года, не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признала частично. Не отрицала, что заключала с истцом договор пользовалась денежными средствами банка, но прекратила производить оплату.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 21 августа 2008 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, согласно которому она (клиент), данные которого указаны в анкете, предлагает (делает оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» (банк) заключить с нею договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого: выпустить на ее имя карту, указанную в анкете (карта); открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (счет), в валюте, указанной в анкете; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета; в случае если ею была выбрана карта, дающая право на участие в совместных программах банка и третьих лиц, просит банк после заключения с нею договора о карте передавать вышеуказанным третьим лицам сведения, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (Условия).

Она понимает и соглашается с тем, что: акцептом банка ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, указанных ею в анкете; информация о номере открытого ей счета и размере установленного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями; в случае акцепта банком ее предложения (оферты) и заключения с нею договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифы) будут являться неотъемлемой частью; банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту.

Она подтверждает следующее: с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и, в случае заключения банком с нею договора о карте, их положения обязуется неукоснительно соблюдать; с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте, которая указана в примерах расчета полной стоимости кредита по карте, и применяемым в рамках договора о карте Тарифным планом ознакомлена. Она понимает, что полная стоимость кредита в рамках договора о карте рассчитана исходя из максимально возможного лимита и срока действия карты; с информацией, какие карты дают право на участие в совместных программах банка и третьих лиц, а также с условиями совместных программ ознакомлена и полностью согласна.

В случае, если в разделе «Дополнительные услуги» анкеты имеется отметка в графе «Да, я хочу участвовать в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте», она просит банк после заключения с нею договора о карте включить ее в число участников Программы банка по организации страхования клиентов (Программа) в рамках такого договора о карте, настоящим она подтверждает, что: она ознакомлена, понимает и согласна с Условиями Программы, являющейся неотъемлемой частью Условий, в том числе с тем, что: ее участие в Программе возможно, если такую возможность предусматривает договор о карте, и отсутствуют ограничения для ее участия в Программе; в отношении ее жизни и здоровья в соответствии с Условиями Программы будут заключаться договоры страхования, и банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем; за участие в Программе банк праве взимать с нее в рамках договора о карте комиссию в соответствии с Тарифами; у нее отсутствуют ограничения для участия в Программе, и она может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключаемых в отношении ее жизни и здоровья, а в случае возникновения таких ограничений обязуется незамедлительно уведомить об этом банк.

В разделе «Дополнительные услуги» анкеты ФИО1 на получение карты от 21 августа 2008 года имеется отметка в графе «Да, я хочу участвовать в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте».

С условиям Тарифного Плана ТП 77 ФИО1 ознакомлена 21 августа 2008 года. 

Данные обстоятельства подтверждены представленными истцом подлинными документами.

На основании указанного заявления, акцептованного ответчиком, был заключен договор о карте № от 21 августа 2008 года.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2008 года задолженность ФИО1 по состоянию на 22 октября 2018 года составляет 148 586 руб. 56 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 117 956 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом – 22 130 руб. 07 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 500 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты – 1 000 рублей.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования законны и обоснованы, расчет задолженности проверен судом, является верным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2008 года в размере 148 586 руб. 56 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 117 956 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом – 22 130 руб. 07 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 500 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты – 1 000 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Платежным поручением № от 27 июля 2018 года подтверждается факт уплаты АО «Банк Русский Стандарт» государственной пошлины при подаче иска в размере 4 183 руб. 73 коп. Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 4 183 руб. 73 коп.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежит удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 21 августа 2008 года в размере 148 586 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» уплаченную государственную пошлину в размере 4 171 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 29 января 2019 года.

Судья: М.В. Чагочкина