Дело № 2-191/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Полтавка 17 июля 2019 г.

Полтавский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Бейфуса Д.А.,

при секретаре Корнейчук Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АктивБизнесКонсалт» обратилось с исковым заявлением к ФИО1, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

АО Тинькофф Банк ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит № Дядченко (в настоящее время – ФИО1) С.А. в размере 140 000 рублей на основании заявления-анкеты.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако заемщиком не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов.

Ответчик не исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом, начиная с 14.03.2017.

По условиям кредитного договора Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АБК» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно акту приема-передачи к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по основному долгу составила 138 253,76 рублей, сумма просроченных процентов - 67 908,98 рублей, сумма штрафов – 29 173,43 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, уступленная ООО «АБК», по состоянию на 31.10.2017 составляет 235 336,17 рублей. 

В соответствии со ст.385 ГК РФ должник был повторно уведомлен о состоявшейся уступке прав требований и об обязанности погашения задолженности новому кредитору – ООО «АБК» с указанием реквизитов.

До подачи иска в суд должник не погасил оставшуюся задолженность перед ООО «АБК».

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также расходе по оплате госпошлины в размере 5 553,36 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, не отрицает получение денежных средств по карте АО «Тинькофф Банк», однако отрицает заключение с нею кредитного договора. Подписание анкеты-заявления считает недостаточным для заключения кредитного договора. Иного расчёта задолженности предоставить не может, поскольку чеки, которые она сохраняла, выгорели. Также считает сумму, требуемую к взысканию, завышенной, её лимит по карте был 100 тысяч рублей. Кроме того, считает, что истец предоставил суду ненадлежащие документы о переходе права требования.

Выслушав ответчицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.ст. 160, 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Дядченко (в настоящее время – ФИО1) С.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: № договора №, полная стоимость кредита (ПСК) при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых.

В соответствии с положениями анкеты-заявления ответчица предложила АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор (Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, а также подтвердила то, что Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявке. Акцептом является совершение Банком действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты.

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с п. 3 ст. 421, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Подлинность подписи в заявлении-анкете ФИО1 в ходе разбирательства дела не оспаривала, что свидетельствует о её ознакомлении со всеми условиями договора и даче согласия на заключение этого договора. 

В связи с чем, доводы ответчицы о том, что договор как таковой с ней не заключался, несостоятельны.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты, было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчице карты и открытии на ее имя банковского счета. 

Согласно п.п. 2.2, 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. 

Клиент вправе отказаться от заключения Договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все Кредитные карты. До заключения Договора Кредитной карты Банк также вправе аннулировать выпущенную Клиенту Кредитную карту, если Клиент не изъявил желание активировать Кредитную карту в течение 6 (шести) месяцев с даты её выпуска.

Кроме того, согласно п. 3.5.2 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент вправе в любой момент отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед Банком Задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все Картсчета (Счета обслуживания кредита) и Счета вклада.

Из представленных суду истцом доказательств (л.д. 29-33) следует, что карта ответчиком была активирована 22.12.2015 (в этот день произведено снятие наличных в сумме 7500 рублей) и с ее помощью ответчиком совершались расходные операции, что свидетельствует о заключении в указанный день ФИО2 с АО «Тинькофф Банк» договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Активация карты и пользование ею ответчицей подтверждается. 

В силу раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж. 

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п.п. 5.3, 5.5).

При этом в соответствии с п.п. 7.2.2, 7.2.3 Общих условий Клиент обязуется: контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифным планом; контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении данного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Таким образом, исходя из толкований условий договора, какие-либо дополнительные соглашения со стороны клиента относительно лимита по кредитной карте, вопреки доводам ответчицы, не требуются.

Заключительный счет на сумму 235 336,17 рублей был сформирован на 18.10.2017, отправлен ФИО1 (л.д. 27, 28), с указанного дня данная сумма не менялась.

Ответчицей не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена информация о кредите и не доведены существенные условия договора. Напротив, из содержания договора следует, что ответчица при его заключении получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках кредитного договора услугах. ФИО2 была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается ее личной подписью в договоре.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Заемщик – ответчик по делу ФИО1 своевременно не погашала основной долг и проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом суду движением средств по счёту. Судом установлено, что последнее пополнение карты произведено 13.02.2017 на сумму 4000 рублей при наличии общей задолженности в сумме 131 039,56 рублей.

Согласно расчету истца, не опровергнутому ответчицей, задолженность по кредитной карте на 18.10.2017 составила 235 336,17 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 138 253,76 рублей, сумма просроченных процентов - 67 908,98 рублей, сумма штрафов – 29 173,43 рублей.

Суд принимает данную сумму задолженности как обоснованную, доказательств иного размера задолженности ответчиком суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Договору кредитной карты без согласия Клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности. 

В соответствии со статьёй 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что на основании договора уступки прав требования (цессии) № 84/ТКС от 31.10.2017 АО «Тинькофф Банк» (Цедент) в соответствии со ст.382 ГК РФ передал, ООО «АБК» (Цессионарий) принял права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между Цедентом и Должниками с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 37-39).

При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами, в том числе: предоставить Должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п. 1.1.2 договора цессии).

Согласно акту приёма-передачи истцом приобретены права требования в отношении ФИО1 по кредитному договору № на сумму 235 336,17 рублей (л.д.34-35). 

Доводы ответчика о том, что данные документы не соответствуют требованиям закона к доказательствам, несостоятельны. 

Письменные доказательства, представленные истцом в обоснование иска, содержат сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела, и, согласно ч.1 ст.55, ст.71 ГПК РФ, являются достоверными и достаточными для удовлетворения исковых требований. Данные документы составлены в соответствии с требованиями гражданского законодательства, имеют подписи сторон, соответствующие реквизиты, не противоречат изложенным истцом в иске обстоятельствам дела. Ответчиком не приведены доказательства их недопустимости.

Во исполнение ст. 385 ГК РФ ООО «АктивБизнесКонсалт» уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке прав, что подтверждается соответствующим уведомлением и списком почтовых отправлений от 22.04.2019 (л.д.10-14).

Таким образом, суд считает, что ООО «АктивБизнесКонсалт» приобрело право требовать уплаты задолженности по указанному кредитному договору, в связи с чем, суд считает заявленные исковые требования ООО «АБК» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Названные ответчиком в судебном заседании возражения не являются законными основаниями для отказа в иске. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме 5 553,36 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКонсалт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 336,17 рублей и судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 5 553,36 рублей. Всего взыскать 240 889 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы через Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья ________________