Дело № 2-134/2021 г.

26RS0028-01-2021-000136-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 2 марта 2021 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-134/2021 г. по уточненному иску ИП ФИО1 -.- к ФИО2 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с впоследствии уточненным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор 

<

***> от 11.11.2013 (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 34 752 руб. на срок до 09.11.2018 из расчета 39,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 18.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ИП ФИО1 с доводом ответчика о пропуске срока исковой давности, не согласен, расценивает данную позицию как способ уклонения от исполнения обязательства по выплате задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.11.2013. Исходя из положений ч. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ, постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» последний платеж по кредитному договору 

<

***> от 11.11.2013 должен был поступить от ответчика в соответствии с условиями договора 09.11.2018. Кроме того, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд 20.01.2021 срок исковой давности по оплате основного долга за период с 20.01.2018 по 09.11.2018 - не истек. Таким образом, общая сумма основного долга по кредитному договору 

<

***> от 11.11.2013, по которому не истек трехлетний срок исковой давности за период с 11.02.2018 по 09.11.2018 составляет 11 026.85 руб.

Истец имеет право также на взыскание процентов и неустойки за период, по которому не истек трехлетний срок исковой давности. Расчет суммы процентов 39,00% годовых за период с 12.02.2018 по 18.02.2021 на задолженность 11026,85 руб.: за период с 12.02.2018 по 31.12.2019 – 688 дней - проценты составили – 8106,09 руб. (11026,85 х 688/365 х 39%); за период с 01.01.2020 по 31.12.2020 – 366 дней, проценты составили – 4300,47 руб. (11026,85 х 366/366 х 39%); за период с 01.01.2021 по 18.02.2021 – 49 дней, проценты составили – 577,32 руб. (11026,85 х 49/365 х 39%); итого 12983,88 руб. 

В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Расчет суммы неустойки, рассчитанной за период с 12.02.2018 по 18.02.2021 на задолженность 11026,85 руб.: за 1103 дня неустойка составила 60813,08 руб. (11026,85 х 1103 х 0,5%).

Однако, в свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 60 813,08 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб. 

Поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 314, 330, 382-384, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просит суд: взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1: 11026,85 руб.- сумму невозвращенного основного долга за период с 11.02.2018 по 09.11.2018; 12 983,88 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых долга за периоде 12.02.2018 по 18.02.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 12.02.2018 по 18.02.2021; проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 11026,85 руб. за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 11026,85 руб. за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности (л.д. 83-88).

Определением Петровского районного суда Ставропольского края от 02.03.2021 в связи с частичным отказом истца от иска прекращено производство по делу №2-134/2021 в части требований о взыскании с ФИО2 суммы невозвращенного основного долга за период с 26.08.2014 по 10.02.2018, суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 27.08.2014 по 11.02.2018, суммы неустойки за период с 27.08.2014 по 11.02.2018 (л.д. 89-90).

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления и в заявлении от 08.02.2021 просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.75).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, уведомлена надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие, в удовлетворении иска просит отказать, применив сроки исковой давности (л.д.78).

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГРК ПФ, рассматривает дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит уточненные исковые требования ИП ФИО1 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.11.2013 ФИО2 в качестве заемщика обратилась к АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №10-073829 от 11.11.2013, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита (далее договор) и предоставить ей кредит на следующих условиях: потребительский кредит в сумме 34 752 руб., сроком с 11.11.2013 по 09.11.2018, дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 1324 руб., дата последнего платежа 09.11.2018, сумма последнего платежа 1165,07 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 44529,07 руб., плата за кредит 32,90% в год. Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет --- в валюте РФ. Процентная ставка составляет 39% годовых. Стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 № 2008-У, составляет 46,74, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за кредит (л.д.38)

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании вышеуказанного заявления, совместно с Условиями и «Тарифами по открытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», 11.11.2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор №10-073829 от 11.11.2013, представляющий собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 34752 руб. под 39% годовых на срок с 11.11.2013 по 09.11.2018, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере и сроки, предусмотренные указанным договором. Оплата кредита производится равными ежемесячными платежами 11 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 1324 руб., дата последнего платежа 09.11.2018, сумма последнего платежа 1165,07 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 44529,07 руб. (л.д.38). 

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика ---, открытый в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)».

Судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по уплате кредита и процентов надлежащим образом не выполняла, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя ею не погашались. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. 

В соответствии с п. 3.1 Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно доводам иска, по состоянию на 18.12.2020 за ответчиком по договору №№10-073829 от 11.11.2013образовалась задолженность, которая на момент рассмотрения дела судом не погашена. 

При этом ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Кредитный договор №10-073829 от 11.11.2013заключен между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и должником ФИО2 на срок до 09.11.2018.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредитному договору №10-073829 от 11.11.2013 должен был поступить от ответчика в соответствии с условиями договора 09.11.2018. Истец обратился в суд с иском 20.01.2021. 

Таким образом, вопреки доводам ответчика, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд 20.01.2021 срок исковой давности по оплате основного долга с причитающимися процентами за период с 20.01.2018 по 09.11.2018 - не истек.

Согласно приведенному истцом в уточненном иске расчету, с учетом сроков исковой давности, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №10-073829 от 11.11.2013 с учетом применения срока исковой давности за период с 11.02.2018 по 09.11.2018 составила 11026,85 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с 11.02.2018 по 09.11.2018; 12983,88 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная за период с 12.02.2018 по 18.02.2021; 60813,08 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 12.02.2018 по 18.02.2021. Размер исчисленной истцом задолженности по сумме основного долга, неоплаченным процентам за пользование кредитом, неустойке, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, обоснованных доказательств, свидетельствующих о его неправильности, ответчиком суду не представлено. Контррасчет ответчиком суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлен. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая не была учтена истцом при расчете задолженности по лицевому счету, ответчиком в материалы дела также представлено не было.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банк вправе уступить третьим лицам требование к заёмщику, возникшее из кредитного договора (л.д.53-57). 

26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 (л.д.31-36)

02.03.2020 между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020, согласно которого цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам и по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 №РСБ-291014-САЕ от 29.10.2014 (л.д.21-22,17).

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. 

Оплата по договору уступки прав требования от 02.03.2020 подтверждается платежными поручениями № 185 от 29.04.2020 (л.д.45) и № 355 от 18.11.2019 (л.д.43).

10.12.2020 между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования, согласно которого цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту, в том числе, по договору уступки прав требований б/н от 02.03.2020 между ООО «САЕ» и ИП ФИО4 (л.д.24-29).

Из предоставленной суду выписки из приложения №1 к договору уступки прав требования №КО-1012-01 от 10.12.2020 следует, что в нем указан должник ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 11.11.2013 с основным долгом на дату первоначальной уступки - 34042,21 руб., процентами по кредиту на дату первоначальной уступки – 7202,03 руб. (л.д.19).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Денежное обязательство ответчиком на момент рассмотрения дела в суде не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, наличия просроченных платежных обязательств, с учетом добровольного перерасчета истцом суммы основного долга и процентов с учетом сроков давности, в соответствии с положениями статей 309, 310, 382, 384, 388, 401, 807, 808, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №10-073829 от 11.11.2013, за период с 11.02.2018 по 09.11.2018, которая состоит из: 11026,85 руб. - суммы невозвращенного основного долга за период с 11.02.2018 по 09.11.2018; 12983,88 руб. - суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанных за период с 11.02.2018 по 18.02.2021. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по неоплаченной неустойке по ставке 0,5% в день, которая за период с 12.02.2018 по 18.02.2021 согласно представленного истцом расчета, с которым суд соглашается, составляет 60813,08 руб. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, истец, полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором за период с 12.02.2018 по 18.02.2021 в размере 60813,08 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, с учетом размера долга 11026,85 руб. и периода образования задолженности размер неустойки, с учетом её снижения истцом до 10000 руб., она признаками несоразмерности не обладает и подлежит взысканию в заявленном истцом размере 10 000 руб.

Истцом в иске также ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 11026,85 руб. за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 11026,85 руб. за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Принимая во внимание положения ст. 809 ГК РФ о взыскании процентов до дня возврата суммы займа, суд также учитывает, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 11026,85 руб. за период с 19.02.2021 по день вынесения решения 02.03.2021 включительно в размере 141,39 руб., а также неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 11026,85 руб. за период с 19.02.2021 по 02.03.2021 в размере 661,61 руб. Далее за период с 03.03.2021 проценты и неустойка по установленным договором ставкам подлежат уплате ФИО2 до даты фактического исполнения обязательства. 

Государственная пошлина в размере в соответствии со ст. 333.19 НК РФ - 1244,41 руб., от уплаты которой истец был освобожден как инвалид второй группы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в бюджет Петровского городского округа в соответствии со ст. 103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Уточненные исковые требования ИП ФИО1 -.- к ФИО2 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 -.- в пользу ИП ФИО1 -.- задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.11.2013: 11026,85 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с 11.02.2018 по 09.11.2018, 12983,88 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 12.02.2018 по 18.02.2021, 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период 12.02.2018 по 18.02.2021, 141,39 руб. - проценты по ставке 39% годовых за период с 19.02.2021 по день вынесения решения 02.03.2021 включительно, 661,61 руб. - неустойку по ставке 0,5% в день за период с 19.02.2021 по 02.03.2021, и далее за период с 03.03.2021 проценты по ставке 39% годовых и неустойка по ставке 0,5% в день подлежат уплате ФИО2 до даты фактического исполнения обязательства. 

Взыскать с ФИО2 -.- в бюджет Петровского городского округа государственную пошлину в размере 1244 (одна тысяча двести сорок четыре) руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. 10.03.2021.

Судья И.А.Черниговская