Дело № 2-2001/2017г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г. Грязи

Грязинский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Дудникова С.А.,

при секретаре Курзяковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику на срок до ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 58 507 рублей 63 копейки под 26% годовых при условии погашения ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 847 413 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 57 441 рубль 30 копеек; просроченная задолженность по процентам - 26 658 рублей 62 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 494 584 рубля 87 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 268 728 рублей 58 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользусумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 847 413 рублей 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 674 рубля 13 копеек.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично в размере основного долга по кредиту; полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленному требованию; кроме того, считает, что исчисленная истцом сумма неустойки является чрезмерной и не соответствует нарушенному обязательству (ответчик ФИО1 в 2014 году обращался в адрес банка с просьбой предоставить новые реквизиты для исполнения обязанности по возврату кредита, однако, такие реквизиты предоставлены не были). Просит снизить сумму неустойки, применить срок исковой давности по заявленному требованию.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную, сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № с физическим лицом, на основании которого банк предоставил ответчику на срок до ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 58 507 рублей 63 копейки под 26% годовых, а ответчик обязался погашать задолженность по кредиту в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения (л.д. 31). Размер ежемесячного платежа составляет 2 357 рублей 63 копейки.

ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Банк исполнил принятые обязательства и выдал ответчику согласованную сумму путем зачисления денежных средств на текущий (карточный) счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В нарушение условий договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года не исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с нарушениями ответчиком условий кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ в его адрес направлена претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 6). 

Однако со стороны ответчика каких-либо действий в ответ на данное требование не последовало, в добровольном порядке задолженность не погашена.

В соответствии с пунктом 4.5.1 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе исчислить неустойку из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 перед ОАО Банк «Западный» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 847 413 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 57 441 рубль 30 копеек; просроченная задолженность по процентам - 26 658 рублей 62 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 494 584 рубля 87 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 268 728 рублей 58 копеек.

Довод ответчика в той части, что им производилась оплата ежемесячных платежей в соответствии с графиком в период с марта 2013 года по июль 2014 года, какими-либо доказательствами не подтвержден. 

Вместе с тем, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика в части применения срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Так, согласнопункту 1статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.и.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления Пленума № от ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности и штрафных санкций могут быть удовлетворены в пределах трехлетнего срока исковой давности, так как срок давности по требованиям.о взыскании платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам и штрафные санкции за трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска - за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 32 073 рубля 31 копейка; по процентам - 7 317 рублей 51 копейка, а всего составит сумму в размере 39 390 рублей 82 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика.

Сумма пени, исчисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с представленным истцом расчетом составляет: пени на сумму основного долга - 227 249 рублей 40 копеек; пени на сумму процентов за пользование кредитом - 59 049 рублей 85 копеек, а всего сумма в размере 286 299 рублей 25 копеек.

Суд считает обоснованным ходатайство ответчика в части снижения размера неустойки, исчисленной истцом, и полагает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер неустойки, исчисленной истцом в размере 763 313 рублей 45 копеек (с учетом срока исковой давности - 286 299 рублей 25 копеек), до суммы 70 000 рублей. При этом, суд учитывает сумму основного долга, период просрочки исполнения обязательства, а также то обстоятельство, что размер неустойки исчислен исходя из процентной ставки 365% процентов годовых (1% от суммы задолженности за каждый день просрочки), что является чрезмерно высоким размером (данный размер более чем в 14 раз превышает процентную ставку по договору). Таким образом, сумма задолженности по договору кредита составит 109 390 рублей 82 копейки, в том числе, просроченная ссудная задолженность - 32 073 рубля 31 копейка; просроченная задолженность по процентам - 7 317 рублей 51 копейка; неустойка за несвоевременную выплату суммы кредита и процентов за его пользование - 70 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

В связи с указанным с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по уплате госпошлины сумма в размере 6 457 рублей (пропорционально размеру удовлетворенных требований, без учета снижения размера неустойки в связи с применением положений статьи 333 ГК РФ). Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается представленным платежным документом.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 390 (сто девять тысяч триста девяносто) рублей 82 копейки, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 6 457 (шесть тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд. 

Судья С.А. Дудников

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2017 года.