Дело № 2-538/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Ананьевой Е.А.,

при секретаре Кудачиной Т.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к А.К., Н.Я., Л.А.К. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к А.К., Н.Я., Л-А.К.. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.01.2017г. по состоянию на 18.08.2017г. в размере 1 547 928 рублей 37 копеек, из которых: 1 175 081 рубль 08 копеек –просроченный основной долг, 76 745 рублей 37 копеек –проценты за пользование кредитом, 45 053 рубля 27 копеек –проценты на просроченный основной долг, 226 708 рублей 37 копеек –пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 24 340 рублей 28 копеек –пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 940 рублей 01 копейка, о взыскании в солидарном порядке с ответчиков процентов по кредитному договору по ставке 14,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга -1 175 081 рубль 08 копеек, с 19.08.2017г. по дату его полного погашения включительно, об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве совместной собственности А.К., Н.Я. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 977 600 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий банк «Эл Банк» и А.К., Н.Я., Л-А.К. был заключен кредитный договор № для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1 600 000 рублей, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1 440 000 рублей, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Денежные средства предоставлялись для целевого использования, а именно для приобретения квартиры. Заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную (п. 4.1.3 кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ закладная была передана первоначальному залогодержателю. 

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на квартиру. Тем самым истец является кредитором заемщиков по кредитному договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 18 458 рублей 58 копеек и подлежит внесению заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца (п.п. 3.3.6, 3.3.4 кредитного договора). В связи с тем, что заемщиками допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за период с декабря 2016 года по настоящее время, банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору 1 547 928 рублей 37 копеек, из которых: 1 175 081 рубль 08 копеек –просроченный основной долг, 76 745 рублей 37 копеек –проценты за пользование кредитом, 45 053 рубля 27 копеек –проценты на просроченный основной долг, 226 708 рублей 37 копеек –пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 24 340 рублей 28 копеек –пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно экспертному отчету НАО «Евроэксперт» № от 27.06.2017г. рыночная стоимость квартиры составляет 2 472 000 рублей. Таким образом, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 1 977 600 рублей. Пять процентов от рыночной стоимости квартиры составляет 123 600 рублей. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность заемщиков перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 547 928 рублей 37 копеек, что существенно превышает 5 процентов стоимости квартиры.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в заочном порядке судебного разбирательства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Эл Банк» и заемщиками А.К., Н.Я., Л-А.К. был заключен кредитный договор № на сумму 1 440 000 рублей, сроком на 240 месяцев, процентная ставка установлена в размере 14,5 % годовых (п. 3.1 кредитного договора). Цель кредита – приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Как видно из материалов дела, кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, доказательств иного ответчиками суду не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы истцу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по договору купли-продажи закладных №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчики обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору вносили не в полном объеме, с нарушением согласованных сроков внесения платежей, что и послужило причиной обращения истца в суд. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 547 928 рублей 37 копеек, из которых: 1 175 081 рубль 08 копеек –просроченный основной долг, 76 745 рублей 37 копеек –проценты за пользование кредитом, 45 053 рубля 27 копеек –проценты на просроченный основной долг, 226 708 рублей 37 копеек –пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 24 340 рублей 28 копеек –пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиками не оспаривался. 

Истец просит взыскать пени за просрочку кредита в размере 41 967 рублей 30 копеек, и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 4 472 рублей 85 копеек.

Истцом в адрес ответчиков направлены требования о возврате задолженности до 15.05.2017г., однако в добровольном порядке заемщиками требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. 

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца в заявленной сумме подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с соответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых ежемесячно, начисляемых на остаток суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с 18.08.2017 года по день фактического исполнения решения суда. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходил из следующего:

В силу положений ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства может быть установлена ипотека. 

В соответствии со ст. 5 названного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: квартиры и части жилых домов и квартир.

Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 1 ст. 6 Закона). 

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 1.3. кредитного договора указано, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Факт целевого использования полученного заемщиками кредита на указанные цели подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. 

Право собственности за ответчиками А.К. и Н.Я. на вышеуказанный недвижимый объект зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Алтай. В обеспечение исполнения обязательства по договору зарегистрирована ипотека в силу закона сроком на 240 месяцев. Указанное обстоятельство подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Залогодержателем по Закладной в настоящее время является истец «Газпромбанк» (Акционерное общество). 

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В связи с вышеизложенным, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с отчетом эксперта НАО «Евроэксперт» № от 27.06.2017г. рыночная стоимость квартиры составляет 2 472 000 рублей. Представленный истцом отчет ответчиками не оспорен, доказательств иного размера стоимости не представлено.

В этой связи суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 977 600 рублей, из расчета 2 472 000 рублей *80%.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате истцом государственной пошлины по иску в сумме 21 940 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца: с А.К., Н.Я., Л-А.К. по требованию о взыскании задолженности - в размере 15940 рублей, с А.К., Н.Я. по требованию об обращении взыскания - в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать солидарно с А.К., Н.Я., Л-А.К. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 547 928 рублей 37 копеек, из которых: 1 175 081 рубль 08 копеек – просроченный основной долг, 76 745 рублей 37 копеек проценты за пользование кредитом, 45 053 рубля 27 копеек – проценты на просроченный основанной долг, 226 708 рублей 37 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 24 340 рублей 28 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с А.К., Н.Я., Л-А.К. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 14,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 1 175 081 рубль 08 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве совместной собственности А.К., Н.Я., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 977 600 рублей.

Взыскать солидарно с А.К., Н.Я., Л-А.К. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 940 рублей. 

Взыскать солидарно с А.К., Н.Я. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева