Дело № 2-1140/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 11 декабря 2017 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Григорьевой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Аветян -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от ***, обосновывая свои требования следующим. 

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, являющаяся заемщиком, заключили кредитный договор --- от *** на сумму -.- рубль, в том числе: -.- рублей - сумма к выдаче, -.- руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 59,40% годовых. Полная стоимость кредита - 59,948 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере -.- рубль на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере -.- рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере -.- руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка (все части) и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). 

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ***, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения). Кроме того, заемщик в своей Заявке просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту (п. 24 Заявки), услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Согласно Графика платежей по кредитному договору, полученному заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования). В связи с этим банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с июля 2016г. по *** в размере -.- рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** задолженность ФИО1 по кредитному договору --- от *** составляет -.- рублей, из которых: сумма основного долга - -.- руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - -.- руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - -.- руб.; сумма комиссии за направление извещений - -.- руб.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору --- от *** в размере -.- рублей, согласно представленного расчета, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере -.- руб. (л.д. 2-6, 58, 60-64).

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 57), в тексте искового заявления просил в случае неявки представителя рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 6). 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично и пояснила, что заключение кредитного договора и факт получения денег в сумме, указанной истцом, она не оспаривает. Платежи по кредиту действительно перестали ею производиться в 2016 году в связи с тяжелым материальным положением в силу семейных обстоятельств, связанных с гибелью близкого родственника и состоянием здоровья. Она обращалась за реструктуризацией долга, в чем, по её мнению, ей необоснованно было банком отказано. С требованиями истца она не согласна, поскольку ею была оплачена большая часть полученной суммы: от -.- руб. она получила «на руки» -.- руб. и оплатила -.- руб., что подтверждается предоставленными ею чеками об оплате кредита. Также она не согласна с процентной ставкой по кредиту, составляющей 59,40 % годовых, считает её завышенной и просит снизить размер взыскиваемых с неё процентов и неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ с учетом её тяжелого материального положения, а также с учетом разумности и справедливости, поскольку считает их не соответствующими последствиям нарушения обязательства. Кроме того, исходя из этих же обстоятельств и представленных ею документов, просит предоставить ей рассрочку по уплате взысканной с неё суммы. 

С учетом мнения ответчика, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика, изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно условиям кредитного договора --- от ***, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, ООО «ХКФ Банк» предоставило кредит ФИО1 на сумму -.- руб., в том числе сумма к выдаче – -.- руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – -.- руб., с процентной ставкой по кредиту 59,40% годовых, полная стоимость кредита – 59,948% годовых, с количеством процентных периодов – 24, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита --- от *** (л.д. 10-12). Факт добровольного заключения кредитного договора на указанных в индивидуальных условиях потребительского кредита условиях, ответчиком не оспаривается.

С тарифами по кредитному договору, а также периодичностью и размером платежей по погашению задолженности по кредитному договору, ФИО1 была ознакомлена тогда же *** и возражений не представила, что также подтверждается её подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита. В дополнениях к индивидуальным условиям потребительского кредита приведены основания расчета процентов по кредиту, предусмотренные условиями договора, размер неустойки (штрафа, пени) и основания для её взимания, с которыми ФИО1 также была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью (л.д. 14).

ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнены надлежащим образом, денежная сумма в размере -.- руб. выдана ФИО1 путем перечисления на счет ---, открытый в ООО «ХКФ Банк». При этом денежные средства в размере -.- рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), а денежные средства в размере -.- руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), что следует из истории операций по счету заемщика за период с *** по *** (л.д. 26-27).

Согласно п. 6 кредитного договора --- от *** заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им в течение 24 процентных периодов, начиная с даты первого платежа – *** в сумме -.- руб. ежемесячно. 

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов выполняла не надлежащим образом, кредит в предусмотренный срок и проценты по нёму вовремя ею не погашались – последний платеж в неполном размере произведен ею ***, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на *** по счету --- (л.д.22) и историей операций по счету заемщика за период с *** по *** (л.д. 26-27).

По состоянию на *** задолженность ФИО1 по кредитному договору --- от *** составляет -.- рублей, из которых: сумма основного долга - -.- рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - -.- рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - -.- рублей; сумма комиссии за направление извещений - -.- рублей, что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом (л.д. 19-20). 

Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно выписки по лицевому счету, ответчиком в материалы дела не представлено. При этом вопреки доводам ответчика, банком в расчете задолженности учтены в полном объеме произведенные ответчиком платежи в погашение кредита в размере: сумма основного долга – -.- рублей; сумма процентов за пользование кредитом – -.- руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – -.- рублей; сумма комиссии за направление извещений - -.- руб., а всего -.- руб., что согласуется с историей операций по счету заемщика за период с *** по *** (л.д. 26-27) и представленными ответчиком чеками и приходно-кассовыми ордерами (л.д. 80-84). 

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик допустил существенные нарушения условий возврата кредитору ООО «ХКФ Банк» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере -.- руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежное обязательство ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения дела в суде не исполнено, что ею не отрицается. 

Суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 убытков банка в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом после выставления требования подлежат полному удовлетворению, и с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» следует взыскать проценты, предусмотренные ч. 1 ст. 809 ГК РФ, установленные сторонами разделом II Условий Договора и п. 4 кредитного договора --- от *** в размере 59,40 % годовых, которые по состоянию на ***, как просит в иске истец с момента выставления требования в июле 2016 и до *** – -.- рублей. 

К возражениям ответчика ФИО1 против установленной кредитным договором процентной ставки по кредиту, составляющей 59,40 % годовых, суд относится критически ввиду следующего. 

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 11 ст. 6 указанного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

При этом согласно Указания Банка России от 18 декабря 2014г. №3495-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)"

учитывая существенные изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России установил, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежали применению ограничения значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

ООО «ХКФ Банк» будучи кредитной организацией, предоставило ФИО1 заем на согласованных условиях, ФИО1 заключила договор добровольно. Согласно положений п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик ФИО1, подписав договор потребительского кредита, осуществила правомерную, властную, интеллектуально-волевую деятельность по выбору наиболее оптимального варианта выбора кредитного учреждения, что свидетельствует о сформированной волевой установке, направленной на получение заемных средств именно в ООО «ХКФ Банк» на предоставляемых им условиях и свободно выражала свою волю, соглашаясь с условиями, предложенными кредитором – ООО «ХКФ Банк» на получение кредитных средств.

При заключении вышеуказанного договора заемщику ФИО1 банком была предоставлена полная и достоверная информация о договоре потребительского кредита. Заемщик ФИО1 от оформления кредитного договора на таких условиях и получения кредита не отказалась, не заявляла возражений против предложенных ООО «ХКФ Банк» условий. С условиями кредитного договора --- от *** ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует её подписи в указанном договоре, из чего следует, что она полагала такие условия для себя приемлемыми.

Доказательств иного, а также доказательств тому, что предложенные ООО «ХКФ Банк» условия лишали заемщика ФИО1 таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержат положения, которые являются для заемщика обременительными, суду не представлено.

Ссылки ФИО1 на тяжелое материальное положение, связанное с семейными обстоятельствами, не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения принятых на себя по договору обязательств, а также не являются основаниями к одностороннему изменению его условий.

При этом требования ответчика ФИО1 о снижении размера подлежащих взысканию убытков в виде процентов за пользование займом за период с июля 2016 до *** на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, как несоразмерных допущенным заемщиком нарушениям, подлежит отклонению как необоснованные по следующим основаниям.

Так, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч.1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, проценты не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из положений ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что судом может быть уменьшен только размер подлежащей взысканию неустойки, тогда как проценты за пользование кредитом, на взыскании которых в качестве убытков настаивает истец, вопреки мнению ФИО1, неустойкой не являются.

Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользованием займом, то правовые основания для снижения размера убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования за пользование ФИО1 кредитом у суда отсутствуют.

Кроме того, ответственность ФИО1 за нарушение условий кредитного договора --- от *** предусмотрена п. 2.3 раздела III Условий договора, согласно которого банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был произведен должником ФИО1 при надлежащем исполнении ***, таким образом, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с июля 2016 по *** в размере -.- рублей, что является убытками банка, которые также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежат.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. С учетом того, что ответчиком не приведены обстоятельства, свидетельствующие о несоразмерности подлежащей взысканию неустойки (в виде штрафа) последствиям нарушенного обязательства, а также не представлены доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, суд полагает, что сумма заявленного истцом штрафа за возникновение просроченной задолженности -.- руб. при общей сумме основного долга -.- руб. и убытков в размере -.- руб., принимая во внимание срок неисполнения обязательства ответчиком, соответствует тяжести нарушения обязательства ответчиком, в связи, с чем оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения ее размера не имеется. В связи с этим с ФИО1 следует взыскать штраф за возникновение просроченной задолженности в размере -.- руб.

Также заемщик в своем Заявлении о предоставлении кредита просил ООО «КХФ Банк» предоставить дополнительную услугу по ежемесячному направлению смс-оповещения с информацией по кредиту, стоимость которой составляет -.- руб. ежемесячно. Соответственно с ФИО1 следует взыскать комиссию за направление извещений в размере -.- руб., размер которой в порядке ст. 333 руб. снижению также не подлежит.

При этом представленные ответчиком медицинская документация о течении беременности ФИО1 (л.д. 76, 87, 88), справка о доходах ФИО1, находящейся в отпуске по уходу за ребенком -.- (л.д. 77), справка о составе семьи ФИО1 от ***, согласно которой в состав её семьи входят муж и трое малолетних детей (л.д. 78), копия свидетельства о смерти ФИО4, умершего *** (л.д. 86) основаниями для снижения суммы долга, подлежащей взысканию с ФИО1 – не являются, а возможные требования ответчика о рассрочке или отсрочке уплаты ООО «ХКФ Банк» взысканной с неё суммы долга могут быть в последующем решены судом по заявлению, поданному в порядке ст. 203 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере -.- руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежными поручениями --- от ***, --- от *** (л.д. 7-8).

Руководствуясь ст.ст. 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Аветян -.- о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Аветян -.- в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору --- от *** в размере -.- и судебные расходы по уплате госпошлины -.- 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. с 15.12.2017.

Судья Петровского районного суда И.А.Черниговская