Дело № 2-2621/2021

64RS0045-01-2021-004518-03

Решение

Именем Российской Федерации 

02 июня 2021 г. г. Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Бондаренко В.Е.,

при секретаре Моисееве П.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк», заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о прекращении обязательств по кредитному договору о прекращении обязательств по кредитному договору,

установил:

20.05.2015 между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» заключен договор потребительского кредита «Супер дело 300» №, состоящий из индивидуальных условий договора по программе «Потребительский кредит», Условий предоставления потребительских кредитов и тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Супер дело 300» (л.д. 108-112). В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) размере 299000 руб., дата закрытия кредитного лимита 24.05.2015 года, срок возврата кредита 20.05.2019 года, процентная ставка 29,90 % годовых. В кредитный договор на основании волеизъявления заемщика внесены изменения, ежемесячный платеж уменьшен с 11000 руб. до 8800 руб., начиная с 20.08.2015года, что повлекло увеличение количества платежей до 82, последний платеж должен быть произведен 20.03.2022 года. Для выдачи кредита и дальнейшего его обслуживания используется банковский счет Заявителя № …148. 01.03.2021года М.В.ВБ. обратился в АО «Почта Банк» с претензией, содержащей требование о расторжении кредитного договора и возврате переплаченных денежных средств по кредитному договору в размере 126695,26 руб. (л.д. 154). АО «Почта Банк» уведомило заявителя о наличии задолженности по кредитному договору в размере 38069,25руб., в связи с чем, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке невозможно (л.д. 190). Финансовый уполномоченный в удовлетворении требований заемщика отказал, поскольку на момент рассмотрения за ним числилась задолженность, указанная в выписке банка. Не согласившись с решением финансового уполномоченного, ФИО1 обратился в суд и просил признать обязательства по кредитному договору исполненными и взыскать с банка неосновательное обогащение.

Истец ФИО1, извещенный надлежащим образом, к судебному заседанию представил уточненное исковое заявление (л.д. 32-33) и просил взыскать неосновательное обогащение в размере 61417 руб.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении не представил.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

20.05.2015 между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» заключен договор потребительского кредита «Супер дело 300» № 14367911, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Условий предоставления потребительских кредитов и тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Супер дело 300» (л.д. 108-112). В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) размере 299000 руб., дата закрытия кредитного лимита 24.05.2015 года, срок возврата кредита 20.05.2019 года, процентная ставка 29,90 % годовых. Для выдачи кредита и дальнейшего его обслуживания используется банковский счет Заявителя №. 20.05.2015 года ОАО «Лето Банк» в пользу ФИО1 переведены средства в размере 299000 руб. (л.д. 174). 

Решением Кировского районного суда города Саратова от 26.04.2018 года, вступившим в законную силу, установлено, что в кредитный договор на основании волеизъявления ФИО1 внесены изменения, ежемесячный платеж по кредитному договору уменьшен с 11100 руб. до 8800 руб., начиная с 20.08.2015 года. При этом срок погашения кредита по кредитному договору был увеличен и в соответствии с новым графиком платежей, количество платежей увеличилось до 82 и последний платеж по кредитному договору должен быть произведен 20.03.2022 года (л.д. 124-129).

Согласно ответу АО «Почта Банк», поскольку размер ежемесячного платежа уменьшается, соответственно уменьшается сумма погашаемого ежемесячно основного долга по кредитному договору, вследствие чего увеличивается общая сумма начисленных процентов и срок кредитования.

Согласно выписке по счету, в период с 21.05.2015 года по 17.03.2021 года М.В.ВВ. внесены на счет денежные средства в общем размере 599040 руб., из которых: основной долг в размере 263597,56 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 322270,80 руб.; комиссия за услугу «Кредитное информирование» в размере 4000руб.; комиссия за снятие денежных средств в размере 8970 руб.; неустойка в размере 201,64 руб. (л.д. 174-188).

Согласно справке от 14.04.2021 года задолженность заявителя по состоянию на 13.04.2021 года – 36098,46 руб. 

При таких обстоятельствах нельзя признать исполненными кредитные обязательства. В связи с чем, оснований для удовлетворения такого требования не имеется. Другое требование о взыскании неосновательного обогащения также не подлежит удовлетворению. Отношения между кредитором и заемщиком регулируются договором, по которому банк в 2015 году перечислил денежные средства на счет заемщика, а заемщик с учетом уточненного графика платежей обязан вернуть сумму кредита и проценты за его пользование, а также иные платежи, предусмотренные общими и особенными условиями в соответствии с тарифами. По состоянию на день вынесения решения суда обязательства заемщиком не исполнены, переплата, с которой истец связал свое право потребовать от банка её возврата, отсутствует. При таких обстоятельствах в удовлетворении требований истца следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о прекращении обязательств по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2021 года.

Судья В.Е.Бондаренко