Гр. дело __

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при секретаре Чап О.Б.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК __» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылается на то, что xx.xx.xxxx г. между ООО «Донская ипотечная корпорация «РОСТ» и ФИО1 заключен договор займа __ на следующих условиях: сумма займа – 1 000 000 руб., срок пользования займом – с даты фактического предоставления займа по xx.xx.xxxx года (обе даты включительно), размер процентной ставки за пользование займом – 12,2 % годовых (в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по обеспечению личного страхования в пользу выгодоприобретателя, которым будет являться залогодержатель, процентная ставка по договору займа будет снижена на 0,7 % и будет составлять 11,5% годовых), порядок возврата займа и уплаты процентов за пользование им – ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, размер ежемесячного (аннуитетного) платежа – 14 187,00 руб., цель предоставления займа (целевое использование) – приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., ..., общей площадью 45,0 кв. м., состоящей из двух жилых комнат.

Предоставление ответчику займа подтверждается платежным поручением __ от xx.xx.xxxx г. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека квартиры в силу закона. 

Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной xx.xx.xxxx г. Управлением Росреестра по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – ООО «Донская ипотечная корпорация «РОСТ».

xx.xx.xxxx г. права по закладной были переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время АО «АИЖК»), которое впоследствии также передало права по закладной истцу, который в настоящее время является законным владельцем закладной, что подтверждается справкой от xx.xx.xxxx. о наличии закладной на счете депо.

Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа в части своевременного возврата займа и уплаты процентов за пользование им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, в соответствии с п.4.4.1. договора ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были. 

В связи с изложенным, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __», просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» задолженность по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx. в общей сумме 885 479 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 841 545 руб. 03 коп.; задолженность по начисленным процентам за пользование займом – 37 695 руб. 14 коп.; задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 3 373 руб. 16 коп.; задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 2 866 руб.48 коп.; начиная с xx.xx.xxxx г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом по ставке 11,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа; обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., д. ..., определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 842 400 руб. 00 коп., т. е. в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком согласно отчету __ от xx.xx.xxxx г.; взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 054 руб. 80 коп. 

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, как по адресу регистрации жительства, так и по адресу квартиры, являющейся предметом залога, направленные в его адрес судебные извещения возвращены без вручения адресату по истечении срока хранения (л. __, 96, 97) – по обстоятельствам, зависящим от самого адресата, в связи с чем, ответчик в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст.ст. 165.1 ГК РФ признается извещенным о времени и месте рассмотрения дела, дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее: 

xx.xx.xxxx г. между ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ» и ФИО1 (заёмщик) заключен договор займа __ по условиям которого ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ» предоставила ответчику заем в размере 1 000 000 руб. 00 коп., сроком по xx.xx.xxxx года, процентная ставка по займу – 12,2 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, на дату фактического возврата займа (включительно). В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по обеспечению личного страхования в пользу выгодоприобретателя, которым будет являться залогодержатель, процентная ставка по договору займа будет снижена на 0,7 % и будет составлять 11,5% годовых

При нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (п.п. 1.1,5.1,5.2) (л.д. 12-21).

Обществом исполнены обязательства по договору надлежащим образом, займ фактически предоставлен ответчику в сумме 1 000 000 руб. путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается материалами дела (л.д. 24) и в ходе рассмотрения дела не оспорено. 

xx.xx.xxxx г. ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием заемных средств приобретена в собственность квартира __ расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... (л.д. 70-73).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано xx.xx.xxxx г., также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона (л.д. 74).

Также xx.xx.xxxx г. первоначальному залогодержателю Обществу с ограниченной ответственностью «Донская ипотечная Компания «РОСТ» выдана закладная, на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки права по закладной переданы ОАО «АИЖК», о чем произведена отметка о смене владельца в закладной от xx.xx.xxxx г., которое впоследствии также передало права по закладной истцу, который в настоящее время является законным владельцем закладной, что подтверждается справкой от xx.xx.xxxx г. о наличии закладной на счете депо (л. __ – 35, 36).

Таким образом, в настоящее время, с учетом положений ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в том числе ее ч. ч. 1,10,12, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» является кредитором ответчика, имеющим право на получение исполнения обязательств по договору займа от xx.xx.xxxx г., обеспеченным ипотекой, а также залогодержателем в отношении предмета залога – указанной квартиры, принадлежащей ответчику.

Ответчик обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, нарушал порядок гашения основного долга и процентов, что следует из доводов иска (л.д. 2-3), расчетов (л.д. 10,11,98-100), и не оспорено ответчиком. 

xx.xx.xxxx г. истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору займа в полном объеме (л.д. 67, 68). Однако, займ с причитающимися процентами ответчиком в надлежащем объеме истцу не возвращен.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __», как кредитора ответчика в силу закона по спорному договору займа в связи с переходом в его пользу прав по закладной, о взыскании с ответчика задолженности по займу, процентам и пени, являются обоснованными. 

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 10 - 11), который судом проверен, ответчиком не оспорен, свой контррасчет ответчиком не представлен, по состоянию на xx.xx.xxxx. задолженность ответчика перед истцом составила: по основному долгу – 841 545 руб. 03 коп.,, по процентам за пользование займом – 37 695 руб. 14 коп., по пеням, начисленным на просроченный основной долг, в сумме 3 373 руб. 16 коп., по пеням, начисленным на просроченные проценты, в сумме 2 866 руб. 48 коп.

На основании указанных норм закона, условий договора займа, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженность по основному долгу в размере 841 545 руб. 03 коп.; задолженность по начисленным процентам за пользование займом – 37 695 руб. 14 коп., по процентам за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых, что не превышает установленного договором размера процентов, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с xx.xx.xxxx. по дату вступления данного решения суда в законную силу. 

Оценивая размер неустойки в виде пени, установленной в 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, и начисленной по состоянию на xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме 3 373 руб. 16 коп., по процентам за пользование займом в сумме 2 866 руб. 48 коп., суд, находит данное требование подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Суд не находит оснований для снижения указанного размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку не находит ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом, исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам, а также периода просрочки исполнения обязательств ответчиком.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру __ расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... принадлежащую на праве собственности ФИО1

Денежная оценка предмета ипотеки согласно п. 5 закладной, составляет на xx.xx.xxxx г., 

2 632 591 руб. (л.д. 27).

Учитывая длительный период, истекший с даты установления указанной оценки, данная залоговая стоимость не может быть принята в качестве начальной продажной цены указанной квартиры. 

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно отчету __ по состоянию на xx.xx.xxxx г., рыночная стоимость квартиры __ расположенной по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... 053 000 руб. (л.д. 37-66). 

Иных доказательств стоимости предмета залога, своего отчета об оценке ответчиком не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы по делу не заявлено. 

На основании изложенного, суд считает возможным принять представленный истцом отчет об оценке в обоснование стоимости указанной квартиры.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 842 400 руб. (1 053 000 руб. х 80%).

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 18 054 руб. 80 коп. (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК __» задолженность по договору займа от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx. в сумме 885 479 руб. 81 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 18 054 руб. 80 коп., а всего: 903 534 руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК __» проценты за пользование займом по ставке 11,5% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по займу за период с xx.xx.xxxx. по дату вступления данного решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру __ расположенную по адресу: г. Новосибирск, ... принадлежащую на праве собственности ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену названной квартиры в сумме 842 400 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме

Судья подпись Т.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 19.09.2017г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска.