гр. дело № 2-261/2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2018 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.,

при секретаре Виденмаер М.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, что 13 октября 2012 года между ним и ответчиком заключен договор кредитования № 

<

...>, по которому были предоставлены денежные средства в размере 99936,88 рублей сроком до востребования. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик своей подписью подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставил заемщику кредит. Ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 214665,37 рублей, из которых: 99936,88 рублей задолженность по основному долгу, 58518,49 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 56210,00 рублей неустойка на основной долг. 

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1 просит в иске отказать, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодека. 

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13 октября 2012 года ФИО1 обратился к истцу с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № 

<

...>. Просил предоставить ему кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей, с годовой ставкой 33 процента, полной стоимостью кредита 81 процент. Согласно договору между сторонами минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП 13403 рублей. Срок – до востребования. Срок льготного периода 56 дней. Дата платежа – согласно счет - выписке.

На основании указанного заявления 13 октября 2012 года ОАО КБ «Восточный» заключило с ответчиком кредитный договор № 

<

...> путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении ФИО1 

Банк акцептовал сделанную ФИО1 оферту, предоставив ему кредит на вышеуказанных условиях. 

Факт заключения договора, получения кредитной карты на указанных условиях и получения кредитных денежных средств по ней ответчиком не оспаривается.

Договор был заключен путем принятия (акцепта) ПАО КБ «Восточный» согласно ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик при заключении вышеуказанного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, что нашло отражение в заявлении ФИО1 

ФИО1 вправе была отказаться от предложенных ему условий, руководствуясь нормой ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора и его условий, однако, не сделал этого, а в добровольном порядке обязался эти условия исполнять. 

Из представленной суду выписки по счету № 

<

...> следует, что данный счет открыт в ПАО КБ «Восточный» на имя ФИО1 Согласно данному счету, а также расчету задолженности истец предоставил ответчику денежные средства в размере 99 936,88 рублей. Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком, что свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи вносила не регулярно, последний платеж произведен 09 января 2013 года. Вместе с тем, какого-либо дополнительного соглашения между сторонами об изменении задолженности и порядка внесения платежей не заключалось. 

По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 08 февраля 2013 года по 18 мая 2018 года составила 214 665,37 рублей, из которых: 99 936,88 рублей задолженность по основному долгу, 58 518,49 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 56 210,00 рублей неустойка на основной долг.

Суд принимает во внимание предоставленный истцом расчет задолженности ответчика, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Не оспаривает его и ФИО1

Вместе с тем заслуживает внимания довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ФИО2 за период с 13 октября 2012 года по 18 мая 2018 года, содержащему сведения о всех операциях, последний платеж в погашение задолженности был осуществлен ФИО1 09 января 2013 года. 

Данное обстоятельство подтверждается также расчетом задолженности, предоставленным истцом в суд первой инстанции.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с 10 января 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

11 октября 2016 года по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по данному договору. 

Определением от 24 октября 2016 года данный приказ отменен. 

Таким образом, период с 11 октября 2016 года по 24 октября 2016 года, а именно 13 дней, подлежат исключению из срока исковой давности.

Между тем, истец обратился в суд с иском 29 мая 2018 года, направив исковое заявление почтовым отправлением, то есть по истечении 3 лет 13 дней, по истечении срока исковой давности.

В этой связи, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному догвору.

Ссылка истца на то, что после отмены судебного приказа исковая давность исчисляется заново, не соответствует требованиям закона.

Кроме того, уже с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении иска отказано, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и судебные расходы. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 13 октября 2012 года и судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2018 года. 

Судья Куксенко О.П.