Дело№ 2 – 3459/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Ульяновск 11 октября 2018 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Колбиновой Н.А., 

при секретаре Аристовой А.В.,

с участием адвоката Якубовой И.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на егоимя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении договора о карте № являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом) 42 000 рублей. 

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами по картам (п.8.11 Условий по картам). Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.п.5.14.1, п. 5.14 Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок погашения задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ) а именно выставлением заключительного счета-выписки (п.5.22 Условий по картам). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 53 327 рублей 84 копейки, выставив ему заключительный счет-выписку 16.10.2012 года со сроком оплаты до 15.11.2012 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в размере 53 327 рублей 84 копейки. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 53 327 рублей 84 копейки. Взыскать с ответчика сумму госпошлины в размере 1 799 рублей 83 копейки.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не присутствовал, о месте и времени судебного заседания, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал в полном объеме. Суду пояснил, что какой-либо задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» он не имеет. Все обязательства перед Банком были исполнены еще в 2012 году. Просил применить срок исковой давности, поскольку трехлетний срок исковой давности истек в 2015 году и в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика - адвокат Якубова И.Г. в судебном заседании доводы ответчика о применении срока исковой давности поддержала. Суду пояснила, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Заслушав ответчика ФИО1, его представителя адвоката Якубову И.Г., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным представленных сторонами доказательств.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями 

закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на егоимя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора окарте, а также с размеромплат, комиссий и иных платежей,предусмотренных договором о карте. В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении договора о карте № являются действия Банка по открытию ему счета.

На основании вышеуказанного предложения Банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом) 42 000 рублей. 

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами по картам (п.8.11 Условий по картам). Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.п.5.14.1, п. 5.14 Условий по картам). 

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок погашения задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ) а именно выставлением заключительного счета-выписки (п.5.22 Условий по картам). 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 53 327 рублей 84 копейки, выставив ему заключительный счет-выписку 16.10.2012 года со сроком оплаты до 15.11.2012 года.

В связи с тем, что ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были,истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №

по состоянию на 20.08.2018 года в размере 53 327 рублей 84 копейки, из которой: 40 000 рублей – задолженность по основному долгу (расходные операции), сумму комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 1 966 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 7 561 рубль 84 копейки, плату за пропуск минимального платежа в размере 3 800 рублей. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По общему правилу, в силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, началом течения срока исковой давности является момент, когда лицо узнало или должно было узнать, что его право нарушено.

В связи с этим, началом течения срока исковой давности можно считать дату,когда банк узнал, что его права нарушены.

Как следует из заключительного счета-выписки по номеру договора № лицевого счета №, дата формирования заключительного счета-выписки 16.10.2012 г. расчетный период с 16.09.2012 г. по 15.10.2012 г., сумма заключительного счета – выписки - 53 327 рублей 84 копейки, срок для оплаты задолженность указан Банком в данном счете - выписке до 15.11.2012 года. 

Таким образом, на момент формирования заключительного счета - выписки на 16.10.2012 г. Банку стало известно, что его права нарушены.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Учитывая, что в данном случае, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, началом течения срока исковой давности можно считать дату предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть дату выставления ответчице банком заключительного счета –16.10.2012 года. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось 30.10.2017 года.

Настоящее исковое заявление подано в суд 04.09.2018 года.

Ранее Банк обращался к мировому судье судебного участка № 3 Засвияжского судебного района г.Ульяновскас заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № по состоянию на 15.11.2012 г. в размере 53 327 рублей 84 копейки.

Судебный приказ был выдан 15.11.2017 г., и отменен мировым судьей судебного участка № 3 Засвияжского судебного района г.Ульяновска на основании заявления ФИО1 24.11.2017 г.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ со дня обращения в суд срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (в том числе, при подаче заявления о вынесении судебного приказа).

При этом после отмены судебного приказа неистекшая часть срока давности составляла более шести месяцев, а потому положения п.3 ст.204 ГК РФ данном случае не применимы.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности поглавному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взысканиис ответчика ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с 16.09.2012 г. по 15.10.2012 г. в размере 53 327 рублей 84 копейки удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом принимается решение об отказе в удовлетворении исковых требований, то и нет оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины, а потому во взыскании судебных расходов в размере 1 799 рублей 83 копейки истцу также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», взыскании расходов по госпошлине - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья Н.А. Колбинова