Дело № 2-133/2025 27 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Валиевой Л.Г.,

при секретаре Дзугаевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1, с привлечением третьего лица ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека»), обратилось в суд с иском к ФИО1, с привлечением третьего лица ПАО «Сбербанк России», о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что с целью реализации своего права на заключение договора целевого жилищного займа ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, обратился в ПАО «Сбербанк России», участвующему в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ... был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. 

Целевой заем ответчику предоставлен в размере 

<

данные изъяты> для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры 

<

адрес> стоимостью 

<

данные изъяты>, в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ... №, выданному ПАО «Сбербанк России»;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. 

Квартира, приобретенная с использованием целевого займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, п.18 Правил предоставления участникам накопительно–ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года №370, п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременного в залоге у третьего лица и у истца, с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. 

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке»). 

Ипотека зарегистрирована Управлением Росреестра за № от ....

На основании сведений, полученных из регистрирующего органа именной накопительный счет ФИО1 закрыт ... без права на использование накоплений.

ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика.

На дату закрытия ИНС образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ в размере 

<

данные изъяты>

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ... был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик не производит.

По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

<

данные изъяты> - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец просит расторгнуть договор целевого жилищного займа, № от ..., заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

<

данные изъяты> - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>, а также определить способ реализации имущества - продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ФГКУ «Росвоенипотека».

Представитель третьего лица - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представители ФИО1 – ФИО2 и ФИО3, действующие на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» не признали, по основаниям, изложенным в возражениях на иск ФГКУ «Росвоенипотека» и письменных пояснениях, просили в иске ФГКУ «Росвоенипотека» отказать.

Выслушав мнение представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что с целью реализации своего права на заключение договора целевого жилищного займа ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, обратился в ПАО «Сбербанк России», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ... был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. 

Целевой заем ответчику предоставлен в размере 

<

данные изъяты> для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры 

<

адрес> стоимостью 

<

данные изъяты>, в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ... №, выданному ПАО «Сбербанк России»;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. 

Квартира, приобретенная с использованием целевого займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, п.18 Правил предоставления участникам накопительно–ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года №370, п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременного в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. 

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке»). 

Ипотека зарегистрирована Управлением Росреестра за № от ....

На основании сведений, полученных из регистрирующего органа именной накопительный счет ФИО1 закрыт ... без права на использование накоплений.

ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика.

На дату закрытия ИНС образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ в размере 

<

данные изъяты>

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ... был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик не производит.

По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

<

данные изъяты> - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, взятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора целевого жилищного займа, возврата денежных средств, включая основной долг и начисленные по нему проценты в судебном порядке. 

Оценив представленные доказательства в совокупности, проверив представленные истцом расчеты, признав их верными, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 342.1, 348 - 350, 450, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 3, 14 ФЗ 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. ст. 50, 54 - 54.1, 56, 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Указом Президента РФ от 20.04.2005 N 449, Постановлением Правительства РФ от 22.12.2005 N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, Правилами ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 N 655, установив, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств не исполняются, суд пришел к выводу, что истец вправе требовать взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 статьи 77 указанного закона жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора (абзац 2 данного пункта статьи 77 Закона).

Нормами статьи 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу положений статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона, которая устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (часть 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 5).

Поскольку судом установлено, что указанная квартира была приобретена в собственность ответчика с использованием, как ипотечного кредита ПАО Сбербанк, так и целевого жилищного займа, он считается находящимся в залоге одновременно у ПАО Сбербанка и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" (последующий залогодержатель) с даты регистрации на него права собственности.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имуществе, предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 5 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено.

Сведений о том, что ПАО Сбербанк как предшествующий залогодержатель заявил к ответчику требование о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах предъявление ФГКУ "Росвоенипотека" требования об обращении взыскания на предмет залога в данном случае не противоречит требованиям закона, поскольку наличие преимущественного права на удовлетворение требований залогодержателя не может являться безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на имущество должника.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

ФГКУ «Росвоенипотека» просило установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по 

<

адрес> в размере 

<

данные изъяты>, исходя из договорной стоимости жилого помещения, указанной в п.3.1 договора ЦЖЗ от ..., а также определить способ реализации имущества- продажа с публичных торгов.

Сторона ответчика в судебном заседании стоимость заложенного недвижимого имущества не оспаривала, иные сведения о стоимости заложенного имущества не представила.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1, с привлечением третьего лица ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ..., заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека» ИНН №) денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

<

данные изъяты> - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по 

<

адрес>, и определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г.Владикавказ РСО-Алания государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания через Советский районный суд г.Владикавказ в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Валиева Л.Г.