№ 2-42/2024

30RS0009-01-2023-003534-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2024 года г. Камызяк Астраханская область

Камызякский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Крипаковой Д.Р.

при секретаре Шеремет Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1, ФИО2, Нотариальной палате Астраханской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2, Нотариальной палате Астраханской области о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 12.12.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 000 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в кредитном договоре. Заемщик в нарушение условий кредитного договора не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем, 16.06.2021 в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 16.07.2021. С учетом уменьшения исковых требований истец просит взыскать денежные средства в размере 17026,29 руб., из которых 16071,16 руб. – сумма основного долга, 955,13 руб. – расходы по оплате госпошлины.

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представили ходатайство о рассмотрение дела в свое отсутствие. Как следует из письменных возражений на отзыв на исковое заявление, при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 договор личного страхования путем присоединения к Программе Финансовой защиты Лайт не заключался, о чем свидетельствует п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает полностью, последствия признания иска разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на активизацию программы финансовая защита Лайт, о рассмотрении дела извещен надлежаще, о причинах неявки суду неизвестно, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, - Нотариальная палата Астраханской области в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие. 

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что ответчику судом направлялось извещения о дне рассмотрения спора по адресу регистрации, заказным письмом с уведомлением. 

Таким образом, суд исполнил свою обязанность по извещению сторон о месте и времени рассмотрения дела и признает, что в судебном заседании сведения о надлежащем уведомлении ответчика о времени и месте рассмотрения спора имеются.

В силу ст. 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом указанных положений закона, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика и вынести по делу заочное решение.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12.12.2018 ФИО6 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 150000 рублей на срок – 60 календарных месяцев, с процентной ставкой – 19,80 %.

12.12.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 150000 рублей со сроком - 60 календарных месяцев, под 18,90% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере 4656,51 рублей (л.д. 9-13).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей (по возврату суммы основного долга и суммы процентов) в указанные в графике платежей сроки, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до 150 дня.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

Заемщик своей подписью в кредитном договоре подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий кредитного договора.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию банка на условиях договора.

Из ответа нотариуса нотариального округа: город Астрахань ФИО5 следует, что имеется наследственное дело от ДД.ММ.ГГГГ № к имуществу умершего 28.05.2021 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное дело заведено по заявлению ФИО2 Наследниками являются супруга - ФИО1, сын – ФИО2 Наследство состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Ссылаясь на то, что основанное на кредитном договоре денежное обязательство смертью должника ФИО4 не прекратилось, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предъявило требование о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика.

Разрешая требования истца по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2009 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст.1175 ГК РФ).

Таким образом, солидарная ответственность наследников прямо предусмотрена гражданским законодательством РФ.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2009 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления).

Из указанных положений закона следует, что объем ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника, должен определяться с учетом положений ст. 323 ГК РФ. При этом, пределы ответственности должны быть определены согласно положениям ст. 1175 ГК РФ.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2009 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая приведенные положения к числу юридически значимых обстоятельств по заявленному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» иску относятся круг наследников, принявших наследство после смерти ФИО4 состав наследственного имущества и его стоимость, размер долга наследодателя.

Судом установлено, что имеется наследственное дело от ДД.ММ.ГГГГ № к имуществу умершего 28.05.2021 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное дело заведено по заявлению ФИО2 Наследниками являются супруга - ФИО1, сын – ФИО2 Иных наследников не имелось.

Ответчик ФИО2 в возражениях ссылается на описание Программы «Финансовая защита Лайт». Как следует из Описания Программы «Финансовая защита Лайт» предоставляет дополнительные возможности по исполнению обязательств по договору потребительского кредита с Банком в случае наступления неблагоприятных событий. Срок действия Программы - до момента погашения кредита, опции Программы - уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита, пропуск платежа, отказ от взыскания задолженности по кредиту.

Согласно п. 5.1 Описания Программы «Финансовая защита Лайт» опция «Отказ от взыскания», при возникновении после подключения Договора к Программе событий, перечисленных ниже, заемщик (родственник/наследник/представитель заемщика) может обратиться в банковский офис или административный пункт банка с документами и письменным заявлением о рассмотрении возможности отказа Банка от взыскания задолженности по договору, подключенному к Программе; направить посредством Информационного сервиса Хоум-чат скан-копии документов и заявления о рассмотрении возможности отказа банка от взыскания задолженности по договору, подключенному к Программе.

Как следует из п. 5.3 Описания Программы, событие, при наступлении которого Банк откажется от взыскания задолженности по кредиту - смерть клиента. При этом необходимо представить в банк свидетельство о смерти.

В соответствии с п. 5.4 Описания Программы, принятие Банком решения об отказе от взыскания задолженности по договору не означает ее погашение. При возникновении просроченной задолженности Банк откажется от осуществления направленного на ее возврат взаимодействия с клиентом. При этом Банк обязан будет направлять соответствующую информацию, в том числе о погашении /непогашении задолженности по договору, в одно из бюро кредитных историй в порядке и сроки, установленные законодательством.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 договор личного страхования путем присоединения к Программе Финансовой защиты Лайт не заключался, о чем свидетельствует п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Доводы ответчика о том, что Банк должен признать смерть ФИО4 событием, предусмотренным Программой «Финансовая защита Лайт», опровергаются материалами дела, так как заемщик ФИО4 отказался от участия в Программе.

С учетом изложенных обстоятельств, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины, суд в силу ст. 98 ГПК РФ считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1, ФИО2, Нотариальной палате Астраханской области о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, выдан ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16071 (шестнадцать тысяч семьдесят один) рубль 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 955 (девятьсот пятьдесят) рублей 13 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2024 г. 

Судья подпись Крипакова Д.Р.