Дело № 2-694/18 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 28 июня 2018 г. 

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Шлыковой О.А.,

при секретаре Абрамовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом задолженности 34000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк ..... направил ответчику заключительный счет об оплате суммы задолженности за период с ..... в течение 30 дней с даты его формирования. ..... банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, что подтверждается договором уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет 62845,38 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность за период с ..... по ..... в размере 62845,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2085,36 рублей.

Представитель ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительной причине неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», привлеченный в качестве третьего лица в ходе подготовки дела к судебному заседанию в суд не явился, причин неявки не сообщил, возражений не представил.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ..... ФИО2 было подписано заявление-анкета № договора ..... которым она предлагает заключить Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитном карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. Она понимает и соглашается с тем, что КВО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ.

Кроме того, ответчик в заявлении-анкете выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Под минимальным платежом в Общих условиях понимается сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок (п. 1).

Согласно условиям тарифного плана процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода составляет 39,9 % (п. 2.1); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9 %% (п. 2.2). Плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей (п. 3.1). Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % +290 руб. (п. 7). Плата за предоставление услуги СМС-банк - 59 руб., взимается ежемесячно (п. 9). Минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб. (п. 10). Штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 руб.; второй раз подряд 1% от задолженности + 590 руб.; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 руб. (п. 11). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день (п. 12). Плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, взимается ежемесячно в дату формирования счет-выписки (п. 13). Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п. 14). Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9 % + 290 руб. руб. (п. 15). 

Активация кредитной карты произведена ответчиком, первая расходная операция по карте осуществлена ......

Получение ответчиком указанной карты и совершение по ней расходных операций не оспаривается.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Общих условий) на сумму представленного кредита банк начисляет проценты (согласно тарифам).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с просрочкой исполнения обязательства заемщика по договору, банк ..... направил ответчику заключительный счет о задолженности, с требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (п. 5.12 Условий), однако, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету, справке о размере задолженности, задолженность по договору за период с ..... по состоянию на ..... составляет 63845,38 рублей, в том числе: 39345,12 рублей - основной долг, 16333,51 рублей - проценты, 8166,75 рублей - штрафы. 

..... между Банком («Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) было переименовано в АО «Тинькофф Банк») и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение ..... в отношении уступки прав (требований). 

Согласно дополнительного соглашения от ..... к генеральному соглашению ..... в отношении уступки прав (требований) от ....., права по кредитным договорам переходят ......

Согласно акта приема – передачи требования от ....., к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору ..... в размере 63845,38 рублей.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора, переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

С учетом данного разъяснения, в кредитный договор может быть включено условие об уступке требований, вытекающих из кредитного договора, но только в случае его согласования сторонами.

Условие о возможности уступке права требования по договору (п.3.4.6) включено в Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), с данными условиями ФИО2 была ознакомлена и согласна, каких-либо возражений, относительно понуждения заемщика к заключению кредитного договора на вышеуказанных условиях от ответчика не поступало.

ФИО2 была уведомлена о состоявшейся уступке права требования в размере 63845,38 рублей, что подтверждается направленным в адрес ответчика уведомлением (л.д. 32).

Таким образом, суд считает, что истец имеет право требовать от ответчика надлежащего исполнения заключенного ею кредитного договора.

В связи с тем, что требование Банка о погашении задолженности осталось без удовлетворения, ООО «Феникс» обратился к мировому судье. Мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... с ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору ..... от ..... вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ..... судебный приказ в отношении ФИО1 отменен.

Расчет задолженности произведен АО «Тинькофф Банк» по состоянию на ....., переуступка права требования ООО «Феникс» состоялась -..... в размере рассчитанной задолженности в сумме 63845,38 рублей, более задолженность стороной истца не увеличивалась, именно данная сумма указана в акте приема-передачи права требования.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается представленными в суд материалами и ничем не опровергнут. Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Ответчиком не предоставлено какого-либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору от ..... не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» в части взыскания основного долга в размере 39345,12 рублей, и процентов в размере 16333,51 рублей, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности по комиссиям и штрафам, заявленных истцом по кредитному договору от ..... за период с ..... по ..... составляет 8166,75 рублей.

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию задолженности по уплате штрафа последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ч.2). 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 №81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Согласно п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Разрешая требования о взыскании комиссий и штрафов, суд исходит из того, что неустойка (штрафные проценты) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства (отсутствие платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору). 

Вместе с тем, суд полагает, что сумма штрафа по кредитному договору в размере 8166,75 рублей соразмерны последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ..... в размере 63845,38 рублей. 

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 62845 рублей 38 копеек. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2085,36 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 ....., ..... года рождения в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору ..... от ..... за период с ..... по состоянию на ..... в размере 62 845 рублей 38 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2085 рублей 38 копеек.

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: О.А.Шлыкова

Решение в окончательной форме принято судом 03.07.2018 года.

Судья: О.А.Шлыкова