УИД: 18RS0001-02-2020-002592-79

Дело № 2-551/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.12.2013 в размере 315727,44 руб., в том числе: 75899,66 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014, 9615,33 руб. – сумма невыплаченных процентов по ставке 34,% годовых по состоянию на 26.09.2014, 160212,45 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная за период с 27.09.2014 по 11.12.2020, с последующим их взысканием по дату фактического погашения задолженности, 70000 руб. – неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.09.2014 по 11.12.2020, с последующим ее взысканием по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивированы тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от 13.12.2013. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 78728 руб. на срок до 13.12.2018 из расчета 34% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 13.12.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27.09.2014 по 11.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 26.09.2014. Между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № № от 01.12.2020. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Определением суда от 25.03.2021 в соответствии со ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ИП ФИО4

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила. Ранее представила письменный отзыв, в котором просила применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности, а в случае если суд найдет требования истца обоснованными, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию неустойки.

Третье лицо ИП ФИО4, представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 13.12.2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Кредитор) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого сумма кредита 78728 руб., срок кредита - с 13.12.2013 по 13.12.2018, дата ежемесячного платежа – 13 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2744 руб., дата последнего платежа – 13.12.2018, сумма последнего платежа – 2724,12 руб., плата за кредит – 30,70% годовых. Процентная ставка составляет 34% годовых.

Пунктом 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) определено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства в размере 78728 руб. были предоставлены ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

26.09.2014 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки требований (цессии) № № Согласно п. 2.1 указанного договора, стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту, по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврат остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2 Договора).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № № от 26.09.2014, цедент передал цессионарий принял права требования по кредитному договору № от 13.12.2013 заключенному с ФИО2

29.10.2019 между ООО «Финансовый советник» и ИП ФИО4 заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому ООО «Финансовый советник» передал, а ИП ФИО4 принял все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам, в том числе, по договору уступки требования (цессии) № № от 26.09.2014 с приложением.

Согласно акту приема-передачи от 11.11.2019 ООО «Финансовый советник» передал, а ИП ФИО4 принял все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам, в том числе, по договору уступки требования (цессии) № № от 26.09.2014 и приложения к указанному договору.

01.12.2020 между ИП ФИО4 (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № №, п. 1.1 которого определено, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц (далее – права требования), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты и неустойки.

Принадлежность прав требования цеденту подтверждается, в том числе договором уступки прав № № между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» и договором б/н от 11.11.2019 между ООО «Финансовый советник» и ИП ФИО4

Согласно выписке из приложения №1 к договору уступки прав требований № № от 01.12.2020 к указанному договору, ИП ФИО4 передал, а ИП ФИО1 принял права требования по кредитному договору № от 13.12.2013 к ФИО2

Таким образом, к ИП ФИО1 перешло право требования суммы долга по договору потребительского кредита № от 13.12.2013 к ФИО2

Указанные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 п.1 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.12.2013, а именно суммы невозвращенного долга по состоянию на 26.09.2014 в размере 75899,66 руб.; суммы неоплаченных процентов по ставке 34% по состоянию на 26.09.2014 в размере 9615,33 руб.; суммы неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанных с 27.09.2014 по 11.12.2020 в размере 160212,45 руб., с последующим их взысканием по дату фактического погашения задолженности, суммы неустойки на сумму основного долга за период с 27.09.2014 по 11.12.2020 с применением положений ст. 333 ГК РФ в размере 70000 руб., с последующим ее взысканием по день фактического погашения задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», о том, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Доказательства направления ответчику требования о досрочном возврате кредита и вручения ему этого требования в суд не представлены. Также истцом суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства наличия оснований для приостановления и перерыва течения срока исковой давности, равно как и не представлено доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности.

На момент подачи настоящего иска (25.12.2020) истекли сроки исковой давности по повременным платежам (3 года установленный ст. 196 ГК РФ), сроки внесения которых истекли до 25.12.2017.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору с 25.12.2017 в размере 27586,31 руб.

Размер процентов за пользование кредитом из расчета 34% годовых за период с 25.12.2017 по 28.06.2021 (1281 день) составляет 32917,65 руб. (27586,31*1281*34%/365).

Проценты за пользование кредитом также подлежат взысканию с 29.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 25.12.2017 по 28.06.2021 (1281 день) составит 176690,32 руб. (27586,31*0,5%*1281).

Ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении заявленной ко взысканию неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, кредитным договором установлена неустойка в размере 0,5% в день.

Суд приходит к выводу, что установленная договором неустойка в размере 05% в день, является чрезмерно высокой, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поэтому подлежит снижению до ключевой ставки Банка России.

Следовательно, за период с 25.12.2017 по 28.06.2021 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 6 126,78 руб., согласно следующему расчету

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентнаяставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]?[4]?[5]/[6] 

27 586,31 

25.12.2017 

11.02.2018 

49 

7,75% 

365 

287,01 

27 586,31 

12.02.2018 

25.03.2018 

42 

7,50% 

365 

238,07 

27 586,31 

26.03.2018 

16.09.2018 

175 

7,25% 

365 

958,91 

27 586,31 

17.09.2018 

16.12.2018 

91 

7,50% 

365 

515,83 

27 586,31 

17.12.2018 

16.06.2019 

182 

7,75% 

365 

1 066,04 

27 586,31 

17.06.2019 

28.07.2019 

42 

7,50% 

365 

238,07 

27 586,31 

29.07.2019 

08.09.2019 

42 

7,25% 

365 

230,14 

27 586,31 

09.09.2019 

27.10.2019 

49 

7% 

365 

259,24 

27 586,31 

28.10.2019 

15.12.2019 

49 

6,50% 

365 

240,72 

27 586,31 

16.12.2019 

31.12.2019 

16 

6,25% 

365 

75,58 

27 586,31 

01.01.2020 

09.02.2020 

40 

6,25% 

366 

188,43 

27 586,31 

10.02.2020 

26.04.2020 

77 

6% 

366 

348,22 

27 586,31 

27.04.2020 

21.06.2020 

56 

5,50% 

366 

232,15 

27 586,31 

22.06.2020 

26.07.2020 

35 

4,50% 

366 

118,71 

27 586,31 

27.07.2020 

31.12.2020 

158 

4,25% 

366 

506,13 

27 586,31 

01.01.2021 

21.03.2021 

80 

4,25% 

365 

256,97 

27 586,31 

22.03.2021 

25.04.2021 

35 

4,50% 

365 

119,04 

27 586,31 

26.04.2021 

13.06.2021 

49 

5% 

365 

185,17 

27 586,31 

14.06.2021 

28.06.2021 

15 

5,50% 

365 

62,35 

Итого: 

1282 

6,33% 

6 126,78 

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемой на сумму основного долга 27586,31 руб., начиная с 29.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

На основании изложенного заявленные истцом исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2199 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.12.2013 в размере 66630,74 руб., из них 27586,31 руб. – сумма основного долга, 32917,65 руб. - сумма процентов за период с 25.12.2017 по 28.06.2021, 6126,78 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.12.2017 по 28.06.2021.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 27586,31 руб., начиная с 29.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемой на сумму основного долга 27586,31 руб., начиная с 29.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2199 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца через районный суд.

Судья Д.Н. Рябов