ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2024 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Арслановой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-484/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78101,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 45377,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 570,24 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31253,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 305,64 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 594 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2543,04 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в размере 47411,45 рублей под 22,80% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита – 72 календарных месяца, сумма ежемесячного платежа в размере 1312,75 рублей 29 числа каждого месяца. Выдача кредита в размере 47411,45 рублей произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получены: график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов: общие условия Договора, памятка по услуге «СМС-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По условиям договора банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита - от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). Проценты по Договору подлежат уплате Банку в полном размере за каждый период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по Договору осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В период действия договора заемщиком была подключена также дополнительная услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 рублей, которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 26.10.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.11.2022. Требование заемщиком не исполнено. Условиями договора предусмотрено обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 29.12.2027 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.10.2022 по 29.12.2027 в размере 31253,44 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 01.04.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 78101,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 45377,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 570,24 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31253,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 305,64 рублей, сумма комиссии за направление извещений -594 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. 

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.53) в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.4-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о месте и времени судебного заседания, с её места жительства вернулся почтовый конверт с отметкой «истек срок хранения» (л.д.52,54-55), в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ судебное письмо считается доставленным, а ответчик - надлежащим образом извещенным судом о дате и месте судебного заседания. 

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита (л.д.10оборот-11) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 47411,45 рублей под 22,80% годовых, срок возврата кредита – 72 календарных месяца, сумма ежемесячного платежа в соответствие с графиком погашения по кредиту 1312,75 рублей 29 числа каждого месяца (л.д.9-10). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1–го до 150 дня. ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора и согласна с ними.

В тот же день ответчик была ознакомлена с Общими и индивидуальными условиями договора.

Согласно пункту 1.4 раздела II Общих условий договора (л.д.14-17), являющихся составной частью договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с разделом III данных Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Пунктом 3 раздела III этих же Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 46411,45 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету с 29.12.2021 по 01.04.2024 (л.д.27).

На основании п. 4 раздела 3 общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств 26.10.2022 банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 25.11.2022, которое до настоящего времени не исполнено, о чем истец указал в исковом заявлении, однако в материалы дела требование не представлено. 

Неисполнение указанного требования послужило основанием для обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

10.03.2023 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.09.2022 по 27.02.2023 в размере 78101,28 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1271,52 рублей, а всего – 79372,80. 

Определением от 13.07.2023 судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника. Взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д.8).

Судом установлено, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору. Вместе с тем, в нарушение принятых обязательств заемщик не осуществила ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, допустила неоднократные просрочки платежей. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию 01.04.2024 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 78101,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 45377,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 570,24 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 31253,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 305,64 рублей, сумма комиссии за направление извещений -594 рублей (л.д.21-24).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора.

Ответчиком иного расчета задолженности суду не представлено.

При установленных судом обстоятельствах, учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, то с него в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в заявленном истцом размере.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 2543,04 рублей, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78101,28 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2543,04 рублей, а всего взыскать – 80644,32 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.08.2024.

Судья