УИД 61RS0006-01-2022-005864-63

Дело № 2-2365/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года г. Ростов-на-Дону 

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Алексеевой О.Г., 

при секретаре Карапетян Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ... между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом выдан «Потребительский кредит» в сумме 491051,94 рублей на срок 48 мес. под 14,55 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщика.

За период с ... по ... у заемщика образовалась перед истцом задолженность в размере 155736 руб. 99 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 138 872 руб. 11 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 16 864 руб. 88 коп.

... заемщик ФИО1 умерла.

Наследником, принявшими наследство после смерти заемщика, является супруг умершей ФИО2

В связи с изложенным, протокольным определением Первомайского районного суда ... от ... к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей – ФИО2

На основании изложенного, банк просил взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего задолженность по кредитному договору № от ... за период с ... по ... в размере 155736 руб. 99 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 138 872 руб. 11 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 16 864 руб. 88 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 314 руб. 74 коп.

Определением Первомайского районного суда ... от ... гражданское дело ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Ворошиловский районный суд ....

Заочным решением Ворошиловского районного суда ... от ... исковые требования ПАО «Сбербанк России» были удовлетворены.

Определением Ворошиловского районного суда ... от ... заочное решение от ... было отменено. 

Представитель банка в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенностей в судебном заседании требования иска не признал, просил суд отказать в его удовлетворении, заявив, что у умершей ФИО1 не было наследственной массы, а полученное страховое возмещение от АО «Альфа Страхование» в наследственную массу не входит.

В отношении не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 491051,94 рублей на срок 48 мес. под 14,55 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Из материалов дела следует, что на момент подписания кредитного договора ФИО1 являлась держателем банковской карты со счетом №.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчику ФИО1 денежные средства в размере 491051,94 рублей.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

... ФИО1 умерла, при этом задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 155736 руб. 99 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 138 872 руб. 11 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 16 864 руб. 88 коп.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

Довод ответчика о том, что страховое возмещение, полученное от АО «АльфаСтрахование» в размере 1500000 руб. не входит в наследственную массу, а иного наследства у умершей не имеется, судом отклоняется по следующим обстоятельствам.

... между ПАО «МегаФон» и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № в рамках которого Страховщик обязуется принять на страхование не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью или со смертью сотрудников Страхователя, и при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь обязуется своевременно и в полном объеме уплатить страховую премию (п. 2.1. Договора). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным договором.

Согласно п. 4.1. договора срок действия договора страхования с ... по 31.12.2022г.

Согласно п. 2.4. страховым случаем признана смерть застрахованного лица в результате болезни или несчастного случая.

Получателем страховой выплаты по договору является застрахованное лицо (выгодоприобретатель, наследники застрахованного лица).

Из материалов дела, представленного суду Акта урегулирования страхового события № следует, что смерть застрахованного ФИО1 признана страховым случаем. Страховщиком был установлен размер страховой выплаты в пользу наследников, который составил 1500 000 рублей. Получатель страховой выплаты – ФИО2

В силу пп. "а" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 правами стороны в обязательстве пользуется не только сам потребитель, но и его наследник.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариальной палаты ... Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО4 усматривается, что наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1 является муж ФИО2

... нотариусом нотариальной палаты ... Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО4 наследнику ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату в размере 1500000 руб., причитающейся к выплате АО «АльфаСтрахование».

Платежным поручением № от ... подтверждается факт выплаты ответчику денежной суммы в размере 1500000 руб. в полном объеме.

Таким образом, суд полагает, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества существенно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору №.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, кредитные обязательства не могут быть прекращены смертью заемщика, и переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, в связи с чем наследники становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд полагает, что наследник умершей ФИО1 – ФИО2 со дня открытия наследства является должником по кредитному договору, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и несет обязательства по договору.

Учитывая, что размер долга по кредитному договору меньше перешедшего к наследнику наследственного имущества, расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу, что требование истца о возврате кредита законно и обоснованно.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 4314 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС 

<

***>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ... в размере 155736 руб. 99 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 138 872 руб. 11 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 16 864 руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 314 руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2023 года.