Дело №2-101/2020

УИД:21RS0020-01-2020-000112-85

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Викторова А.А.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Т.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского региональ-ного филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Россельхозбанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении указывая, что между Банком и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГ заключено соглашение № (далее Соглашение).

Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Клиента к Правилам предоставления физическим лицам кредитов без обеспечения.

В соответствии с условиями Соглашения: Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 330 000 рублей (п.1); срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГ (п.2); процентная ставка при согласии личного страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 14% годовых (п.4.1); платежной датой является 15 число каждого месяца (п.6).

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, представив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на сумму 330 000 рублей.

В нарушение ст.819 ГК РФ заемщик обязательства по соглашению надлежащим образом не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГ составила в сумме 309 085,47 рублей, в том числе: по основному долгу – 294 282,24 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 14 803,23 рублей. 

Письмом от ДД.ММ.ГГ Банком ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГ, который оставлен без ответа и исполнения.

Тем самым, истец, ссылаясь на указанные в иске обстоятельства, а также на положения ст.ст.309,310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ, просил расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, заключенное между сторонами и досрочно взыскать с ответчика просроченную задолженность по данному Соглашению в размере 309 085,47 рублей, в том числе: основному долгу – 294 282,24 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 14 803,23 рублей, и далее с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14% годовых, а также взыскать с расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 290,82 рублей.

Истец Банк, надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбиратель-ства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного заявления просил рассмотреть дело без участия их представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривает факт заключения Соглашения № от ДД.ММ.ГГ и указывает, что в последнее время его материальное положение ухудшилось и не смог своевременно вносить платежи, но по мере возможности вносил платежи. 

С учетом мнения ответчика, положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав следующие письменные доказатель-ства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При толковании условий договора в силу положений ст.431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч. 2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий согласно п.2 ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, между Банком и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГ заключено соглашение № (Соглашение).

В соответствии с условиями Соглашения: Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 330 000 рублей (п.1); срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору (п.2); процентная ставка за пользование кредитом при согласии личного страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 14% годовых (п.4.1). Платежной датой является 15 число каждого месяца (п.6).

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, представив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на сумму 330 000 рублей.

Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ (п.2).

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. (п.2.2). 

Письменная форма договора займа, предусмотренная ст. 808 ГК РФ, сторонами соблюдена.

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.4.1.1 Правил, проценты, за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты окончательного возврата (п.4.1.2 Правил).

Согласно п.4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к Соглашению. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется согласно приведенной формуле.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2.Правил).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7. Правил сторонами установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор при просрочке задолженности по основному долгу и/или процентам. 

В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение условий соглашения, Банк в соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ (л.д.14) на расчетный счет заемщика ФИО1 № перечислил денежные средства в сумме 330 000 рублей.

Тем самым Заемщик, получив заемные средства, распорядился ими по своему усмотрению.

В нарушение приведенных норм права и условий заключенного соглашения, заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, сроки уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, начиная с мая 2019, перестал вносить ежемесячные аннуитетные платежи по Соглашению, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.21).

Согласно требованию о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГ (л.д.15) ответчик извещался истцом о необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту по состоянию ДД.ММ.ГГ в сумме 296009.13 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГ.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, производит платежи нерегулярно, допуская систематическое нарушение сроков внесения платежей, требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора игнорирует, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Ответчик ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенного истцом расчета, имеет общую задолженность в сумме 309 085,47 рублей, в том числе: по основному долгу – 294 282,24 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 14 803,23 рублей. 

Ответчик своего варианта расчета сумм задолженности по соглашению, возражений по поводу методики и правильности приведенного истцом расчетов не представил, и сумму долга по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенного расчета задолженности по соглашению в размере 309 085,47 рублей не оспаривал, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у него долга по соглашению, в указанной истцом сумме. 

Утверждения ФИО1 о том, что по мере возможности вносил платежи, суд находит не состоятельными, ибо несмотря на распределение бремени доказывания в судебном заседании ответчиком какие-либо относимые и допустимые доказательства о внесении суд платежей в счет погашения задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГ не представлены.

Таким образом, представленные истцом подробный расчет задолженности по соглашению (л.д.21) судом проверен, и признан математически правильным. В них учтены все условия соглашения, Правил, график погашения задолженности, фактичес-ки внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства, в связи с чем, необходимости приведения данных произведенных расчетов, не усматривает.

Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

Оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, правильность представленного истцом расчета задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГ в сумме 309 085,47 рублей, в том числе: по основному долгу – 294 282,24 рублей, по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 14 803,23 рублей обоснованны и у суда сомнений не вызывают, тем самым требования истца в заявленном размере и за указанный период, находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом начисляются на сумму займа до окончательного возврата долга.

Поскольку соглашение о расторжении Соглашения между банком и ответчиком ФИО1 в досудебном порядке не заключалось, то в силу п.2 ст.809 ГК РФ банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа. 

Таким образом, рассматривая иск в рамках заявленных требований, с учетом положений п.3 ст.196 ГПК РФ, требование Россельхозбанка о взыскании с ответчика процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитами по соглашению подлежит удовлетворению, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 14% годовых по день вступления в силу решения суда.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Основанием для расторжения по требованию Банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Судом установлено, поскольку по представленным истцом расчетам задолженности по соглашению ответчик с ДД.ММ.ГГ перестал вносить ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и по состоянию на ДД.ММ.ГГ просрочки в указанной части внесения платежей в счет погашения обязательств по кредитному договору носила систематический характер, просроченная задолженность по основному долгу составляла 294282,24 рублей, что указывает о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиком по погашению долга, соответственно требование истца о расторжении соглашений: № от ДД.ММ.ГГ, заключенных между Россельхозбанком и ФИО1, при изложенных обстоятельствах, является обоснованным и подлежащем удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 6290.85 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить. 

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, заключенной между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать досрочно с ФИО1 ДД.ММ.ГГ г.р., уроженца ... в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 309 085 (триста девять тысяч восемьдесят пять) рублей 47 копеек, в том числе: 

основной долг – 294 282 рубля 24 копейки;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 14 803 рубля 23 копейки, и далее с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 290 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.А. Викторов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГ.