Дело №2-964/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 27 июня 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Пахомовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Истец обратился с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА равной … руб. … коп., а также расходов по уплате госпошлины. Свои требования истец основывает на том, что ДАТА был заключен кредитный договор №… между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» (ныне ПАО Сбербанк), согласно которому заёмщик получил от банка потребительский кредит в размере … рублей на срок до ДАТА с уплатой за пользование кредитом% годовых. Выплата кредита и процентов в соответствии с п.3.1- 3.2.2 Кредитного договора должна производиться частями ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное внесение указанных платежей заемщик обязался в п.3.3 договора уплачивать неустойку за каждый день просрочки. Деньги в сумме … рублей были выданы заемщику. Однако свои обязательства перед банком по выплате кредитной задолженности и процентов по договору заемщик исполняет не надлежащим образом, неоднократно допускалось образование просроченной задолженности. В связи с нарушением обязательств заемщиком кредитор требует досрочно взыскать всю сумму задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебном заседании пояснила и в письменном отзыве указала, что фактические обстоятельства, изложенные в иске, не оспаривает, но не согласна с суммой долга, считая завышенным и подлежащим уменьшению размер неустойки и государственной пошлины, объясняя невозможность исполнения принятых на себя обязательств тяжелым материальным положением.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Для кредитного договора в силу ст.820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

Заключение кредитного договора в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита в размере … руб... коп. в срок 60 месяцев, уплате процентов за пользование кредитом в размер …% годовых и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией договора №…, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДАТА, заявлением-анкетой заемщика, заявлением на зачисление кредита и графиком платежей – приложением к договору; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика. 

Согласно пунктов 3.1 - 3.2.2 кредитного договора выплата кредита и процентов должна производиться заемщиком частями ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей в сумме … руб. … коп. ежемесячно, включающими платеж по кредиту с одновременной уплатой процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора в размере …% годовых (п.1.1 договора), последний платеж в срок до ДАТА в сумме … руб. … коп. Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с условиями договора производится путем списания денег со счета, указанного в договоре, на котором заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа к соответствующей дате по графику. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик должным образом не исполняет.

Факт просрочки в выплате платежей по кредиту и процентов по договору ФИО1 подтверждается выпиской из счета заемщика, из которой следует, что просроченная задолженность образовалась с августа ДАТА г., поскольку начиная с ДАТА платежи заемщиком в уплату кредита и процентов не вносятся. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором, а заемщик в силу п.4.3.4 Кредитного договора в течение 15 рабочих дней с даты получения уведомления кредитора обязан в этом случае возвратить всю сумму кредита и иные платежи, предусмотренные Договором.

Кредитором было направлено ДАТА заемщику требование с предложением о расторжении кредитного договора и погашении в срок до ДАТА задолженности в полном объеме, но исполнения обязательств не последовало.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку заемщиком условия договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом не исполняются длительное время. Признаков злоупотреблений правом в действиях кредитора не усматривается.

Сумма долга по состоянию на ДАТА составляет … руб. … коп., из которых …руб…. коп. - основной долг, …руб. … коп. – просроченные проценты, … руб. … коп. – неустойка. Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора. Правильность расчета проверена судом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.3.3 Кредитного договора предусматривается ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, а именно - уплатить кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Данное условие согласовано сторонами, ответчиком не оспорено.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.73 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст.ст.317, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. 

За период с ДАТА по ДАТА (включительно) неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности, составляет … руб. … коп., в том числе на задолженность по основному долгу – … руб. … коп., по процентам – … руб. … коп. Погашение неустойки не производилось, поскольку после ДАТА заемщиком платежи не вносились, очередность погашения требований по денежному обязательству, установленная ст.319 ГК РФ, не нарушалась. 

Заявляя о необходимости применения ст.333 ГК РФ ответчик указывает на тяжелое материальное положение – является вдовой, несет расходы по оплате обучения и проживания дочери, коммунальные расходы.

Обстоятельства, которые могут быть положены в основу решения о снижении размера неустойки, должны носить исключительный характер, подлежат доказыванию должником, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки; доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, при этом также учитывается, что указанные ответчиком в отзыве обстоятельства не носят исключительный характер.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется, должник в течение длительного времени (с августа 2016 г. по июнь 2017 г.) не исполняет обязанности по внесению платежей в погашение долга, сумма неустойки многократно меньше размера основного долга, соответствует последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере. Расходы истца по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика, уменьшение размера подлежащей взысканию с ответчика уплаченной при подаче искового заявления истцом госпошлины законом не предусмотрено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд 

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №… от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме … рубля … копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме … рублей …копейки, а всего … (…) рубля … копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья- Корокозов Д.Н.