Копия 16RS0...-52

Дело ...

Строка 2.164

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

11 июня 2025 года. Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гимадеевой Э.И., при секретаре ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения.

У С Т А Н О В И Л:

Истцы ФИО2, ФИО1, с учетом уменьшения исковых требований в соответствии с положениями статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратились в суд с иском к ООО "СК "Согласие" о страхового возмещения в сумме 6000000 рублей, неустойки в сумме 6000000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 100000 рублей, штрафа и оплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

В обосновании иска указано, что ... между ФИО2 и ООО СК "Согласие" был заключен договор добровольного ипотечного страхования за ...– 0126961/22И жилого ... А, и земельного участка, расположенных по адресу: ..., Высокогорский муниципальный район, Семиозерское сельское поседение, ..., ул Новая.

Страховая сумма по договору определена в соответствии с Графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) жилого дома составила10 470000 рублей, земельного участка 4530000 рублей за периоды с ... по ..., с ... по ..., страховая премия в указанные периоды составила 33154 рубля 50 копеек, была оплачена в полном объеме. 

... в период действия договора страхования произошел страховой случай - пожар, в результате которого было повреждено застрахованное имущество. 

Он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. ООО "СК "Согласие" направило письмо о предоставлении документов для уточнения обстоятельств.

... им было получено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара, которое было передано в ООО СК «Согласие». До настоящего времени страховое возмещение не выплачено.

Согласно заключения специалиста за ... по результатам обследования бани в жилом доме, расположенном по адресу: ...,Семиозерское сельское поселение, ...А стоимость ремонтно – восстановительных работ необходимых для устранения повреждений конструктивных элементов бани в жилом доме составляет 7740475 рублей.

... была направлена претензия в ООО СК «Согласие», которое в добровольном порядке не было исполнено. 

Протокольным определением суда от ... в качестве соистца была привлечена ФИО1, 

Представитель истца исковые требования поддержал. 

Представитель ответчика ООО СК «Согласие» иск не признала.

Протокольным определением суда от ... третьим лицом была привлечена ФИО7

Третье лицо ФИО7 извещена, не явилась.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: 

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Пунктом 3 статьи 10 Закон Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. 

По смыслу указанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков. 

Судом установлено, что по сведениям Единого государственного реестранедвижимости истица ФИО1 является собственником жилого ...А, кадастровый ... :210202:405 и земельного участка, инвентарный ..., находящихся по адресу: ..., Высокогорский муниципальный район, Семиозерское сельское поселение, .... 

... между ООО "СК "Согласие" и истцом ФИО2 был заключен договор ипотечного страхования недвижимого имущества за ... – 0126961/22И со сроком действия до .... Ипотека возникла на основании договора займа за ... от ..., заключенного с ФИО7, которая является в пределах денежного обязательства. 

Объектом страхования по договору ипотечного страховании являются имущественные интерес страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели)или повреждения имуществ, переданного в залог (ипотеку) в обеспечении обязательств по договору займа.

Застрахованным недвижимым имуществом являются: жилой ...А, кадастровый ... и земельный участок, инвентарный ..., находящихся по адресу: ..., Высокогорский муниципальный район, Семиозерское сельское поселение, .... 

Страховыми случаи являются утрата (гибель) или повреждение недвижимого имущества в результате событий, наступивших в течении срока действия полиса, в соответствии с п. 3.4 Правил, пожар, взрыв, залив, конструктивный дефект, стихийное бедствие, падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или твердых тел, наезда транспортного средства, противоправных действий третьих лиц.

Не являются страховыми случаями события согласно п.п. ... – ... Правил.

В соответствии с графиком страховой суммы и уплаты страховой премии за периоды с 04.02. 2022 года по ..., с ... по ... страховая сумма жилого дома составляет 10470000 рублей. Земельного участка 4530000 рублей, страховая премия составила 33154 рубля 50 копеек по каждому периоду.

Неотъемлемой частью договора ипотечного страхования являются Правила ипотечного страхования за ..., утвержденных ....

... около 18 часов 55 минут на ПСЧ – 113 ... ПСО ФПС ГПС МЧС России по ... поступило сообщение о пожаре в бане, расположенной по адресу: ...А, ... Республики Татарстан.

Объектом пожара являлась баня, пристроенная к дому, который не пострадал. 

... истцом ФИО2 было подано уведомление о пожаре.

08.08. 2023 года в обосновании данного событии было предоставлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ..., которое ... было отменено и назначена дополнительная проверка с назначением пожарно –технической экспертизы в ФБУ «Средне – Волжский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации».

Ответчиком ООО СК «Согласие» страхователю ФИО2 были направлены письма за .../УБ от ..., за .../УБ от ... о предоставлении дополнительных документов в соответствии с Правилами страхования.

... ответчиком было направлено уведомление за ... – 05/УБ в адрес истца ФИО2 о продлении сроков рассмотрения заявленного страхового события. 

... ООО СК «Согласие» истцу ФИО2 направлено письмо за .../УБ о приостановлении рассмотрения уведомления о наступлении события до полного исполнения страхователем (Выгодоприобретатедем) обязанностей, установленных п. ... Правил страхования, в частности предоставления процессуального решения по результатам дополнительной проверки.

В соответствии с письмами ответчика ООО СК «Согласие» за .../УБ от ..., за ... – 05 /УБ от ... истцу ФИО2 было предложено предоставить окончательное процессуальное решение по результатам пожарно –технической экспертизы, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. 

Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ..., вынесенного дознавателем отделения надзорной деятельности и профилактической работы по Высокогорскому муниципальному району УНД и ПР ГУ МЧС России по ... старщим лейтенантом внутренней службы ФИО4 наиболее вероятной причиной возникновения пожара в бане методом исключения причин (поджог, неосторожное обращение с огнем) является возгорание горючих веществ и материалов в результате аварийного режима работы теплогенерирующего устройства ( печь, дымоход). 

... и ... истцом ФИО2 была направлена претензия в ООО СК «Согласие» о выплате страхового возмещения в сумме 7740475 рублей в обосновании приобщено заключение специалиста ООО «СТАТУС ЭКСПЕРТ» за ... от .... 

Из выводов заключения государственного судебного эксперта ФБУ Средне – Волжской РЦСЭ Министерства юстиции Российской Федерации ФИО6, проведенного в рамках материала за 3 КРСП за ..., за ... – 95 от ..., следует, что очаг пожара, произошедший ... находился во внутреннем объеме бани в районе места прохода печной трубы дымохода через деревянные сгораемые конструкции потолочного покрытия, технической причина пожара вызвана тепловым возгоранием горючих древесных материалов конструкции потолочного перекрытия бани при контакте с раскаленной поверхностью металлической трубы дымохода печи.

Постановлениемдознавателя отделения надзорной деятельности и профилактической работы по Высокогорскому муниципальному району УНД и ПР ГУ МЧС России по ... старшего лейтенанта внутренней службы ФИО4 от ... отказано в возбуждении уголовного дела по факту пожара от ..., наиболее вероятной причиной возникновения пожара указано возгорание горючих древесных материалов конструкции потолочного покрытия бани при контакте с раскаленной поверхностью металлической трубы дымохода печи. 

Определением суда от ... по ходатайству ответчика ООО СК «Согласие» была проведена судебная комплексная пожарно –техническая экспертиза с поручением ее проведения ФБУ Федеральный Центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации.

Согласно выводу заключения эксперта ФБУ Федеральный Центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации за ... от ... причиной возникновения пожара бани стало загорание горючих, строительных конструкций перекрытия и крыши (стропила, доски обрешетки, балки перекрытия, доски подшивки потолка и др), расположенных над помещением парной, от теплового действия дымовой трубы (дымового канала) при топке банной печи, При возведении дымохода и устройства печи в бани не были соблюдены требования пожарной безопасности, а именно отсутствует разделка при устройстве дымохода печи в бане, несоблюдение устройства разделки находится в причинно –следственной связи с возникновением пожара, а именно нарушение требований пункта 5.14 СП 7.13130.2013 Свод правил. Отопление, вентиляция и кондиционирование. Требования пожарной безопасности», не выполнение требований пунктов 77, 82 Правил противопожарного режима в Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ... за ... (ППР) и руководства по эксплуатации банной печи, также находится в причинно – следственной связи с возникновением пожара бани.

В строении бани была установлена банная печь производственного объединения «Сталь –Мастер», согласно руководства по эксплуатации банных печей указано, что при разработке бани и монтаже печи необходимо учесть соблюдение норм пожарной безопасности, указанных в СП 7.13130 «Отопление, вентиляция и кондиционирование. Требования пожарной безопасности», через потолочное перекрытие дымоход должен проходить сквозь теплоизоляционный короб (потолочно –проходной узел), заполненный негорючими материалами (базальтовое волокно, керамзит и т.д.). 

В соответствии с пунктами 3.15, 5.14, 5.16 пункта Б 1 приложения Б СП 7.13130.2013 размер разделки следует принимать равным 500мм до конструкций зданий из горючих материалов и 380 мм – до конструкций, защищенных в соответствии с п.п. «б) пункта 5.21.

При осмотре места пожара было установлено, что к дымоходу в плотную прилегает обгоревшая деревянная обрешетка, дымоход сэндвич диаметр 20 см, примыкание к древесине не более 2 см – обуглено. 

Оценив содержание заключения судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что оно отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит подробное описание произведенных исследований, выводы эксперта обоснованы доказательствами, представленными в материалы дела, не имеет противоречий, неполноту либо неясность, является допустимым доказательством

Судебный эксперт ФИО5 имеет высшее техническое образование, специальности, необходимые для проведения пожарно –технической экспертизы, имеет стаж экспертной работы с 2000 года, был предупрежден об уголовной ответственность за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. 

Истцами и его представителем доказательства, опровергающих выводы судебного экспертизы суду не предоставлено. 

Представитель ответчика ООО СК «Согласие» с выводами судебной экспертизы согласился и представили заключение специалиста ООО «Аванта» за ... от ..., которым выявлены аналогичные правонарушения противопожарной безопасности, допущенные истцом при возведении печи и дымохода в бане. 

В силу разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ... N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", исходя из положений пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 этого кодекса могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей) Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей) (пункт 15).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить события, являющиеся страховым случаями и размер страховой суммы. 

В пункте 11 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ... разъяснено, что бремя доказывания факта наступления, предусмотренного указанным договором страхового случая, лежит на страхователе. 

Пунктом 1.4 договора ипотечного страхования предусмотрено исключение, не являются страховым случаем события согласно п.п. ... – ....

В соответствии с пунктом ... Правил ипотечного страхования за ..., действовавших в период с ... по ..., в результате нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) инструкций по хранению, эксплуатации и обслуживанию застрахованного имущества (включая соблюдение сроков эксплуатации); условий противопожарной безопасности (включая правила хранения легковоспламеняющихся (горючих) жидкостей и/или взрывчатых веществ) или охранной безопасности; правил пользования и условий эксплуатации электрических, отопительных, водопроводных, канализационных и противопожарных систем; неисполнения предписаний государственных и ведомственных надзорных органов;

Пунктами 77, 82 запрещается эксплуатировать печи и другие отопительные приборы без противопожарных разделок (отступок) от конструкций из горючих материалов, предтопочных листов, изготовленных из негорючего материала размером не менее 0,5 х 0,7 метра (на деревянном или другом полу из горючих материалов), а также при наличии прогаров и повреждений в разделках, наружных поверхностях печи, дымовых трубах, дымовых каналах и предтопочных листах.Для отопления зданий допускается установка металлических печей только заводского изготовления. При этом руководителями организаций и физическими лицами обеспечивается выполнение технической документации изготовителей этих видов продукции.

Истцами и его представителем не предоставлены доказательства о соблюдении требований пунктов 77,82Постановления Правительства РФ от ... N 1479 "Об утверждении Правил противопожарного режима в Российской Федерации", пункта 5.14 СП 7.13130.2013 Свод правил. Отопление, вентиляция и кондиционирование. Требования пожарной безопасности» при возведении печи и дымохода в бане, о защите от возгорания горючих строительных конструкций ( материалов) перекрытия и крыши( стропила, доски обрешетки, балки перекрытия, доски подшивки потолка при тепловом воздействии дымового канала (дымовой трубы) в месте его устройстве при топке печи. 

Таким образом, поскольку по условиям договора страхования событие, произошедшее с застрахованным имуществом, страховым случаем не является, то обязанность по уплате истцу страхового возмещения у страховщика ООО СК «Согласие» не возникло.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина в сумме 3998 рублей подлежат взысканию с ответчика.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы. 

В соответствии со статьей 95 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

Ответчиком представлены платежные поручения ... от ... на сумму 39520 рублей подтверждающие перечисление не депозит УСД по РТ, ... от ... на сумму 80480 рублей, подтверждающие внесение на депозит УСД по РТ, ... от ... на сумму 163296 рублей, подтверждающие оплату экспертизы на счет ФБУ Федеральный Центр судебной экспертизы при министерстве юстиции Российской Федерации. Таким образом, сумма 163296 рублей подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, как с проигравшей спор стороны. А денежные средства внесенные на депозит УСД по РТ, подлежат возврату ответчикам на основании определения от 11.06.2025г.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2, ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО2 (...), ФИО1 (...) в пользу Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» (...) в равных долях сумму 163 296 рублей за проведение судебной экспертизы (по 81648 руб. с каждого).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Гимадеева Э.И.

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2025 года