РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе судьи Асабаевой Д.Т., при секретаре Петиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № №... по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, пени,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № №... от 30 июля 2019 г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 519 920,32 руб. на срок до 15 мая 2025 г. включительно с уплатой процентов из расчета 9,8 %. В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет заемщика № №... платежным поручением от 30 июля 2019 г. заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15 мая 2025 г. данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 16 января 2020 г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств. Просит суд расторгнуть кредитный договор № №... от 30 июля 2019 г. с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) задолженность по кредитному договору № №... от 30 июля 2019 г. по состоянию на 30 июня 2020 г. в сумме 513 072,18 руб., состоящей из просроченного основного долга в размере 491 375, 83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 20 789,89 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 593,14 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 193,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 120,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 330,72 руб.; взыскать за период с 01 июля 2020 г. по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 21 августа 2020 г. в адрес суда поступил уточенный расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на 12 августа 2020 г. остаток задолженности по кредитному договору составляет 483 072,18 руб., из которых просроченный основной долг составляет 482 758,86 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 193,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 120,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 14 330,72 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что признает исковые требования, не оспаривает факт заключения кредитного договора. Подтвердила получение требования о досрочной оплате задолженности.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1.2 и п. 2.13 Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее-Общие условия) кредитный договор состоит из общих условий и индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение донного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что 30 июля 2019 г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №... согласно которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 519 920,32 руб. на срок до 15 мая 2025 г. включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,8 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив 30 июля 2019 г. денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета № №....

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий составляет 9 887 руб. (п. 6.1 и 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), помимо прочего, у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита заключен между банком и заемщиком 30 июля 2019 г. на срок до 15 мая 2025 г. (включительно).

По сведениям из выписки по лицевому счету № №... за период с 30 июля 2019 г. по 12 августа 2020 г., по обязательствам заемщика по кредитному договору с ноября 2019 г. образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на 12 августа 2020 г. заемщиком обязанность по погашению задолженности не выполнена, то есть обязательства заемщика по кредитному договору в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов нарушены в течении более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В виду указанных обстоятельств 27 мая 2020 г. кредитор направил по почтовому адресу ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 29 июня 2020 г. с указанием на требование банка о расторжении кредитного договора.

Суд полагает, что условия, предусмотренные в статье 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», соблюдены истцом и требования о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита совместно с требованием о расторжении договора потребительского кредита заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 % от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что по состоянию на 25 мая 2020 г. заемщиком допущена длительная просроченная задолженность, ввиду чего 27 мая 2020 г. банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности в размере 507 215,52 руб. в срок до 29 июня 2020 г. 

Однако, заемщик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности в предложенный срок, в связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

Истцом представлен расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 07 августа 2020 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 483 072,18 руб., из которых просроченный основной долг – 482 758,86 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 193,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 120,23 руб. Одновременно, истец просит суд взыскать в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 330,72 руб.

Как указано выше, истец, помимо прочего, просит суд взыскать с ФИО1 пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 193,09 руб. и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 120,23 руб.

Данные суммы являются штрафными санкциями за несвоевременное погашение задолженности по договору потребительского кредита.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает заявленный истцом размер пени за несвоевременное погашение кредита (193,09 руб. + 120,23 руб. = 313,32 руб.) соразмерным последствиям нарушения обязательства должника перед банком и полагает, что ее размер не требуется снижать на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, а также сумм, поступающих на расчетный счет ответчика в рамках погашения основного долга, расчет ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда. Суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 14 330,72 руб. подтверждены платежным поручением от 08 июля 2020 г. № 381133 и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, исходя из требований действующего законодательства указанного выше.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №... от 30 июля 2019 г. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) просроченный основной долг в размере 482 758,86 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 193,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 120,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 330,72 руб., а всего взыскать 497 402 (четыреста девяносто семь тысяч четыреста два) рубля 90 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 09 сентября 2020 г.

Судья /подпись/ Д.Т. Асабаева

Копия верна

Судья

Секретарь