РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Красный Яр 30 мая 2023 г.

Красноярский районный суд Астраханской области в составе: 

председательствующего судьи Черкасовой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Байтимировой К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-386/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование требований, указав, что 9.02.2022 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептового заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 450 000 руб. под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.06.2022г., просроченная задолженность по процентам возникла 10.06.2022г. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 98488 руб. 24 коп. 

По состоянию на 24.03.2023г. общая задолженность ФИО1 составила 541 103 руб. 84 коп., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере 541 103 руб. 84 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 611 руб. 04 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, не возражал против их удовлетворения. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 9.02.2022 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептового заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 450 000 руб. под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме и перечислил указанные денежные средства на счет №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ООО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 

В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из кредитного договора № он был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и 09.02.2022г. подписан в электронном виде заемщиком посредством использования систем ДБО с помощью простой электронной подписи (серийный номер сертификата №). 

В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 203 руб. 18 коп. в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него на 10.06.2022г. образовалась задолженность в сумме 541103 руб. 84 коп.

П.12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). 

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенных договором. Проценты, уплачиваемые на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному банком расчета, задолженность по кредиту № от 9.02.2022 г., полученному ФИО1 составляет 541 103 руб. 84 коп., в том числе просроченная задолженность – 541 103 руб. 84 коп., комиссия за ведение счета – 149 руб., иные комиссии – 7060 руб. 38 коп., дополнительный платеж – 9693 руб. 73 коп., просроченные проценты -91869 руб. 05 коп., просроченная ссудная задолженность – 432159 руб. 80 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 02 коп., неустойка на просроченную суду – 6 руб. 76 коп., неустойка на просроченные проценты – 156 руб. 10 коп. 

Расчет истца судом проверен, сочтен верным, арифметическая правильность расчета ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, не представлено.

Согласно п. 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.04.2023) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее, чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

В адрес ответчика банком направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30-ти дней с момента направления настоящей претензии, однако, долг заемщиком не погашен.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 9.02.2022 г. в сумме 541 103 руб. 84 коп. в пользу истца, так как ответчик свои обязательства перед банком не исполнил. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина. 

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 611 руб. 04 коп., что подтверждается платежным поручением № 95 от 27.03.2023 г. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 611 руб. 04 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 9.02.2022 г. в размере 541103 (пятьсот сорок одна тысяча сто три) руб. 84 коп.

Взыскать со ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 611 (восемь тысяч шестьсот одиннадцать) руб. 04 коп. 

Всего взыскать в сумме 549 714 (пятьсот сорок девять тысяч семьсот четырнадцать) руб. 88 коп. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда в течение одного месяца, через Красноярский районный суд, с момента составления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 05 июня 2023. 

Судья Е.В. Черкасова