№ 2-1090/2024

УИД 18RS0004-01-2023-007215-20

Решение

Именем Российской Федерации 

Мотивированное решение составлено 16.04.2024.

12 апреля 2024 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АСВ» обратилось с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. 

Требования мотивированы тем, что 18.09.2014 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов. По состоянию на 14.09.2023 сумма задолженности по кредитному договору составляет 539 624,59 руб., из которых 244 979,13 руб. – основной долг, 294 645,46 руб. – проценты за период с 21.09.2015 по 14.09.2023.

14.09.2023 ПАО «Промсвязьбанк» уступило права (требования) по данному договору ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке права (требования) №49338-09-23-13 от 14.09.2023.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании 08.04.2024 ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения кредитного договора с ПАО Промсвязьбанк, его условия, факт получения денежных средств по нему, пояснил, что действительно после сентября 2015 года перестал вносить платежи по графику, просил отказать в удовлетворении иска, так как истцом пропущен срок исковой давности, на вопрос суда о том, что – выставлялось ли банком заключительное требование о досрочном истребовании суммы задолженности, просил объявить перерыв в судебном заседании для уточнения этой информации, после перерыва в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, не оспаривалось ответчиком, что 18.09.2014 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №200338640, по условиям которого банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 261 000,00 руб., на срок 84 месяца под 19,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Для погашения кредита заемщику необходимо внести денежные средства на счет (п. 8 Индивидуальных условий)

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий договора или требованием, указанным в п. 7.2 Правил, взимаются пени в размере: 

- 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись (п. 12 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями договора потребительского кредита. 

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели.

В соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж составляет 5 812,44 руб. (первый платеж 4 553,56 руб., последний платеж 5 950,91 руб.).

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 21,8% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 261 000 руб. ответчиком не оспаривается.

В нарушение условий кредитного договора, после сентября 2015 года ответчиком не вносятся платежи в счет погашения кредита, что подтверждается пояснениями ответчика.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщиком запрет на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности не установлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

14.09.2023 ПАО «Промсвязьбанк» уступило права (требования) по данному договору ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке права (требования) №49338-09-23-13 от 14.09.2023.

Согласно п.1 Индивидуальных условий, заемщиком не установлен запрет на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензий на осуществление банковской деятельности.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны следующие разъяснения: по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения даны в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013: при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита установлен 20.09.2021.

Возвращать кредит ФИО1 должен был периодическими платежами, в соответствии с графиком.

Поскольку платеж в погашение долга, процентов ФИО1 должен быть внесен не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с октября 2014 года, то не поступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Не получив в полном размере очередной платеж 20.09.2015, с 21.09.2015 года кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до 20.09.2018 года.

В отношении последующих платежей такое право сохранялось в течение трех лет по каждому платежу. 

Согласно штампу входящей корреспонденции на исковом заявлении, оно поступило в Индустриальный районный суд г.Ижевска 15.12.2023, направлено в суд почтой, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, 01.12.2023. 

Таким образом, истец обратился с исковым заявлением в суд в пределах установленного законом срока исковой давности по платежам, внесение которых предусматривалось, согласно графику платежей, после 01.12.2020 года.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, судом произведен перерасчет задолженности ответчика, учтены платежи, которые ответчику надлежало внести с 21.12.2020 по 20.09.2021 года.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составляет 53 280,91 руб., по процентам – 4 981,96 руб. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 58 262,87 руб., в том числе: 53 280,91 руб. основной долг, 4 981,96 руб. сумма просроченной задолженности по уплате процентов.

При распределении судебных расходов суд исходит из следующего. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина 8 596,25 руб., что подтверждается платежным поручением № от 17.11.2023 при цене иска 539 624,59 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены частично (10,8%), с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 928,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по кредитному договору №200338640 от 18.09.2014, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1, в размере 58 262,87 руб., в том числе: 53 280,91 руб. - основной долг, 4 981,96 руб. - сумма просроченной задолженности по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» расходы по оплате государственной пошлины в размере 928,39 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья Э.Л. Чернышова