Дело: № 2- 1392/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Н.Новгород 27 мая 2019 года

Сормовский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Савченко Е.А. 

при секретаре Красильниковой Л. В.

с участием ответчика С.С.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к С.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к С.С.В. в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 70 000 рублей, начисленные проценты в размере 10 426 рублей 18 копеек, штрафы и неустойки в размере 763 рублей 80 копеек, несанкционированный перерасход в размере 2 074 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 635 рублей 70 копеек, указывая что ДД.ММ.ГГГГ банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение карты. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000,00 руб. (Сто тысяч рублей 00 копеек) В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися В ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ № от ДД.ММ.ГГГГ (далее — "Общие условия"), а также в иных документ» содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила70 000 рублей, проценты за пользование кредитом 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету - Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисленииобразовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз приобразовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующим и тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в отсутствие, иск поддержал. 

Ответчик С.С.В. в судебном заседании с иском не согласился, не оспаривал факт наличия задолженности, однако не согласен с заявленным размером суммы основного долга, ссылаясь на условия договора, просил в иске отказать, в случае его удовлетворения применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустоек в связи с тяжелым материальным положением. 

В соответствии со ст. ст. 116,167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц. 

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик С.С.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной Карты. Данному соглашению был присвоен номер №.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися В ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ № от ДД.ММ.ГГГГ (далее — "Общие условия"), а также в иных документ» содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000 рублей, проценты за пользование кредитом составляют 39,99% годовых.

Рассматриваемый кредитный договор был заключен в офертно - акцептной форме. Материалами дела подтверждается, что ответчик направил истцу заявление (оферту) на получение кредитной карты. В заявлении было указано: сумма кредита (лимит) в размере 50000 рублей, процентная ставка, сумма минимального ежемесячного платежа, дата платежа, срок действия карты, дата окончания кредитного лимита, сумма комиссии. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик ознакомлен с тарифами банка, которыми предусмотрена, в том числе, ответственность за нарушение условий кредитного договора.

Таким образом, существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы.

После направления ответчиком истцу указанного заявления (оферты) истцом ответчику была выпущена и направлена карта, открыт счет и предоставлена возможность получения денежных средств в кредит, что и было фактически осуществлено ответчиком.

Данные действия в соответствии со статьями 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствуют о надлежащем акцептовании истцом оферты ответчика.

В последующем, размер кредитного лимита увеличен до 70 000 руб., что соответствует условиям заключенного договора (п.7.2.1. общих условий).

Истец был проинформирован об увеличении путем отправки СМС-сообщения ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распечаткой из электронной базы ответчика и также соответствует условиям кредитного договора (п. 7.2.4 общих условий, п. 16 индивидуальных условий кредитования).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Согласно выписке по счету- Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ответчик принял на себя обязательства выполнять условия, связанные с использованием карты, однако в нарушение условий заключенного договора ответчик платежи не производит, принятые на себя обязательства по кредитной карте не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 83 264 рубля 09 копеек, а именно просроченный основной долг 70 000 рублей; начисленные проценты 10 426 рублей 18 копеек; штрафы и неустойки 763 рубля 80 копеек;

несанкционированный перерасход 2 074 рубля 11 копеек.

Доказательства, опровергающие наличие и размер задолженности, ответчиком не представлены.

Доводы ответчика о несогласии с расчетом исковых требований, в связи с ограничением лимита в 50000,00 рублей несостоятельны, поскольку как указывалось судом выше, истцом представлены доказательства об увеличении лимита кредитования и вопреки доводам ответчика действия банка по увеличению кредитного лимита по кредитной карте предусмотрены договором и не противоречат действующему законодательству.

Из справок по кредитной карте видно, что после увеличения лимита кредитования с 50000 рублей до 70000 рублей, ответчик не отказался от этих сумм, а продолжал пользоваться кредитными средствами, в том числе и увеличенными кредитными средствами.

При этом исходя из указанного обстоятельства, суд проверил расчет задолженности, представленный истцом, и находит его верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора. Оспаривая расчет, представленный истцом, ответчик своего расчета не представил.

Разрешая требования ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд исходит из следующего:

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правовых оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки также имеется, поскольку заявленная неустойка в сумме 763,80 соразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2635,70 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со С.С.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83264,09 рублей, в том числе: 70 000 рублей - просроченный основной долг, начисленные проценты -10 426 рублей 18 копеек; штрафы и неустойки 763 рубля 80 копеек; несанкционированный перерасход 2 074 рубля 11 копеек, а также государственную пошлину в размере 2635,70 рублей, а всего 85899 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г. Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий- подпись

Решение не вступило в законную силу 

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-1392/2019

Копия верна:

Судья Сормовского районного суда

г.Н.Новгорода Е.А.Савченко