Дело №2-319/2020

(УИД 02RS0008-01-2020-000563-37)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кокса 18 ноября 2020 года 

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Вершининой А.В., 

при секретаре Иродовой Н.Н., помощнике судьи Фефеловой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании в сумме 463 399 рублей 43 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 10,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, судебных расходов в виде госпошлины в размере 7833 рубля 99 копеек. 

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании в сумме 475 602 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 10,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, судебных расходов в виде госпошлины в размере 7833 рубля 99 копеек. 

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице филиала и ФИО1 заключено соглашение № о кредитовании, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10,9% годовых. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании заемщик обязуется оплатить кредитору неустойку. Задолженность заемщика по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 475 602 рубля 71 копейка, в том числе основной долг – 394 836 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 58 071 рубль 67 копеек, проценты за пользование кредитом – 18279 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3534 рублей 53 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 880 рублей 27 копеек. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразил согласие с исковыми требованиями, однако пояснил, что данный кредитный договор был навязан ему банком для погашения предыдущего кредита, после погашения которого ему не была возвращена сумма страховки. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям. 

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане и физические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

На основании ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст.813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о кредитовании, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 10,9 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты. Выдача кредита осуществляется на счет №. В качестве услуги, оказываемой кредитором заемщику за отдельную плату и необходимой для заключения договора, указано на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ВСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет 37 189 рублей 04 копейки. 

Условия кредитования отражены также в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик ФИО1 при заключении соглашения о кредитовании был согласен, о чем свидетельствует его подпись в соглашении. 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (п.4.1.1 Правил). 

Погашение кредита и уплата начисленных на него процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 20-м числам (п.6 Соглашения). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 Соглашения). 

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней (п.4.7 Правил).

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету. 

По условиям соглашения ФИО1 принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование им. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов им не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность по соглашению о кредитовании, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором предъявлено требование ответчику о возврате кредита, а также уплате процентов за время фактического использования кредита. Указанное требование ответчиком не выполнено. 

Из информации истца от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обращался в банк с заявлением о реструктуризации задолженности, ДД.ММ.ГГГГ банком принято положительное решение, однако на подписание документов заемщик не явился, ввиду чего реструктуризация не была предоставлена. 

Задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 475 602 рубля 71 копейка, в том числе основной долг – 394 836 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 58 071 рубль 67 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 279 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3 534 рублей 53 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 880 рублей 27 копеек.

Представленный истцом расчет проверен судом, признан правильным, иного расчета суду не представлено. 

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено суду доказательств наличия у него препятствий в осуществлении выбора услуг и принятия решения о заключении кредитного договора с банком на предложенных банком условиях. Доказательств понуждения банком заявителя к заключению договора также не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению кредитовании в размере 475 602 рубля 71 копейка. 

Доказательств, свидетельствующих о наличии у заемщика обстоятельств непреодолимой силы для надлежащего исполнения обязательств, суду не представлено. 

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10,9% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, что обязательства заемщиком не исполнены и не прекращены, соглашение о кредитовании счета не расторгнуто, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитами взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты по ставке 10,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства. 

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает с ответчика расходы истца по уплате госпошлины в сумме 7833 рубля 99 копеек. 

Согласно пп.10 п.1 ст.333.20 НК РФ, при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный пп.2 п.1 ст.333.18 НК РФ.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 122 рубля 04 копейки в доход бюджета муниципального образования «Усть-Коксинский район», которая, согласно п.2 ч.1 ст.333.18 НК РФ, должна быть уплачена в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 475 602 рубля 71 копейка, расходы по уплате госпошлины в сумме 7833 рубля 99 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения основного долга. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «

<

адрес>» расходы по уплате госпошлины в сумме 122 рубля 04 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий А.В.Вершинина 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ