УИД: 42RS0017-01-2023-001688-83

Дело № 2-123/2024

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 30 января 2024 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А., 

при секретаре Гараевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу МЛБ, в котором просят взыскать с наследников за счет наследственного имущества просроченную задолженность по заключенному 10.04.2019 договору кредитной карты № в сумме 8 411,23 руб., из которых: 8 132,84 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 278,39 руб. – просроченные проценты, 0 руб. – штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления. 

Исковые требования мотивированы следующим.

10.04.2019 между МЛБ и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 8000 рублей. 

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. 

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 ФЗ от 21.12.2013 «353-ФЗ «О потребительском кредите» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

Банку стало известно о смерти МЛБ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся информации после смерти МЛБ заведено наследственное дело № к имуществу МЛБ, умершей --.--.----.. 

В связи с чем просит установить наследников умершей МЛБ., взыскать с наследников в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженностипо договору займа в размере 8411, 23 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Определением суда от 14.12.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества МЛБ на надлежащего ответчика - ФИО1, --.--.----.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, о его времени и месте был извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его времени и месте был извещен надлежащим образом, согласно справке органа ЗАГС, ФИО1, --.--.----., --.--.----.

Исследовав письменные материалы дела, суд признает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. 

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)") договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При этом принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

Судом установлено, что в соответствии с заявлением МЛБ на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк», на имя ответчика была открыта карта № с лимитом задолженности 300 000 рублей (л.д. 25). Банк исполнил свои обязательства по Договору, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. МЛБ активировав указанную карту, совершала по ней операции путем безналичного расчета, а также производила снятие наличных денежных средств, что усматривается из выписки по договору (л.д. 22). 

Согласно присоединению к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» МЛБ присоединилась к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 19).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания, о чем МЛБ был ознакомлена (л.д. 25-26). 

МЛБ совершала по карте операции, совершая безналичные расчеты, а также снятие наличных, что усматривается из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 20-21).

В связи с тем, что МЛБ ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по договору, систематически допускались просрочки платежей, банк в соответствии с п. 11, 1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор путем выставления заключительного счета, на момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, в дальнейшем начисления комиссий и процентов не производилось. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность Ответчика перед Банком составляет 8 411,23 рублей, из которых: 8 132,84 руб. – основой долг; 278,39 руб. - проценты, 0,00 рублей – комиссии и штрафы (л.д. 10). 

--.--.----. МЛБ умерла (л.д. 48об).

По сведениям органа ЗАГС ФИО1 является сыном МЛБ (л.д.74).

По запросу суда нотариусом ФИО2 представлена информация, согласно которой после смерти МЛБ было открыто наследственное дело, наследником является сын умершей - ФИО1, которому 03.03.2021 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру 

<

****> (л.д. 47-61). Согласно копии представленного наследственного дела № ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти своей матери МЛБ

--.--.----. умер ФИО1, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 105). Наследственных дел к имуществу умершего ФИО1, --.--.----. не имеется, что следует из ответа нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО2 (л.д. 94). 

Из представленной в материалы дела поквартирной карточки следует, что МЛБ значилась зарегистрированной по 

<

****> выписана как умершая --.--.----., ФИО1 значился зарегистрированным также по 

<

****>, выписан 23.03.2021. С 28.04.2021 по 17.01.2023 в квартире был зарегистрирован в качестве собственника КАО В настоящее время с 17.01.2023 собственником квартиры является УЕС (л.д. 90об).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости по квартире, расположенной по 

<

****> ФИО1 являлся собственником указанной квартиры на основании свидетельства о праве на наследство по закону с 05.03.2021. 16.03.2021 право собственности на квартиру зарегистрировано за КАО на основании договора купли-продажи. В настоящее время с 20.12.2022 собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

****> является УЕС на основании заключенного договора купли-продажи (л.д. 86-88)

По сведениям ГИБДД на имя ФИО1 транспортные средства на территории РФ не зарегистрированы (л.д. 107).

В базе данных персонифицированного учета имеются сведения о наличии средств пенсионных накоплений в специальной части индивидуального лицевого счета ФИО1, уплаченных работодателем, но правопреемники умершего за получением средств пенсионных накоплений в Отделение СФР по Кемеровской области-Кузбассу не обращались, что следует из ответа ОФСС РФ по Кемеровской области-Кузбассу (л.д.110). 

Сведений о наличии на имя ФИО1 денежных средств на банковских счетах (вкладах), а также о наличии на его имя зарегистрированного недвижимого имущества, не имеется.

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, обязанных нести ответственность по долгам наследодателя, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника за спорный период.

На основании исследованных судом доказательств суд приходит к следующим выводам.

Суд считает установленным, что у МЛБ на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Данные обязательства перешли к наследнику ФИО1, принявшему наследство и обязанному отвечать по долгам наследодателя. 

В соответствии с ч. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. 

Наличие в собственности ФИО1 какого-либо имущества, за счет которого бы могло произойти погашение задолженности, судом не установлено. Недвижимое имущество на ФИО1 не зарегистрировано, квартиру, которую он принял в наследство после смерти своей матери, была последним реализована при жизни. Транспортные средства на имя наследодателя не зарегистрированы, наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось, свидетельства о праве на наследство не выдавались, в органе ЗАГС отсутствуют сведения о наличии у ФИО1 близких родственников (супруги, детей), которые могли бы произвести действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после его смерти. 

По своей правовой природе денежные обязательства ФИО1 перед АО «Тинькофф банк» не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Данные обязательства переходят к наследникам, принявшим наследство, и обязанным в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Однако, в связи с тем, что после смерти ФИО1 наследники, принявшие наследство, а также наследственное имущество, за счет которого могло бы быть исполнено обязательство по погашению кредитной задолженности отсутствуют, неисполненные обязательства ФИО1 по возврату суммы задолженности по кредитному договору, перешедшие к нему как к единственному наследнику МЛБ, не могут быть исполнены и считаются прекращенными за невозможностью исполнения. 

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику. 

Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению, то согласно ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины также не подлежат ему возмещению за счет ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2024 года.

Судья В.А. Шипицына