66RS0004-01-2021-004527-62

Дело № 2-3940/2021 (29)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 14.07.2021

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 07 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Тяжовой Т.А.

при секретаре Степановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, 

установил:

истец обратилась в суд с иском к ответчику, просила взыскать стоимость восстановительного ремонта транспортного средства в размере 243393 рубля 60 копеек, утрату товарной стоимости – 52240 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 76900 рублей, расходы на оплату услуг эксперта в размере 8500 рублей.

В обоснование иска истец указала, что 12.06.2020 между истцом и ответчиком заключен договор страхования № по страховой программе «КАСКО ПОЛНОЕ» в отношении принадлежащего истцу транспортного средства «LАDA XRAY» гос. номер №. Страховая сумма по договору составляет 753400 рублей, договор заключен сроком с 12.06.2020 по 11.06.2021. Истцом уплачена страховая премия в размере 31015 рублей. В период действия договора страхования 17.10.2020 в период времени 10-40 и 11-20 во дворе дома по адресу: 

<

адрес> А был поврежден принадлежащий истцу автомобиль. Транспортное средством истцом 17.11.2020 было передано на станцию технического обслуживания, 04.12.2020 согласован заказ-наряд. В период с 17.11.2020 по 08.02.2021 транспортное средство истца не отремонтировано.

В процессе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ИП ФИО2

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, уполномочила на участие в деле своего представителя. В судебном заседании 10.06.2021 истец пояснила, что на станции технического обслуживания истцу было сообщено о длительной поставке запасных частей, полагает, что нарушены сроки ремонта. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что транспортное средство передано 20.06.2021 на станцию технического обслуживания, в настоящее время транспортное средство истца восстанавливается, согласован срок ремонта автомобиля до 09.07.2021.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 против удовлетворения требований возражала, просила в их удовлетворении отказать в полном объеме, пояснила, что заявленный истцом случай был признан страховым, истцу выдано направление на СТОА ИП ФИО2 для осуществления восстановительного ремонта. Договором страховая предусмотрена выплата страхового возмещения посредством выдачи направления на ремонт. Сроки ремонта, установленные договором страхования и Правилами страхования, не нарушены, оснований для выплаты страхового возмещения в денежной форме не имеется. Утрата товарной стоимости возмещению ответчиком не подлежит, поскольку в страховые риски утрата товарной стоимости не включена, страховая премия истцом не оплачивалась. Также указала на то, что в настоящее время истцом транспортное средство представлено на ремонт, требования полагает необоснованными.

Третье лицо ИП ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещалась, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В письменных объяснениях представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по доверенности ФИО4 просил в удовлетворении требований в части, рассмотренной Финансовым уполномоченным по существу, отказать, в части, не заявленной истцом при обращении к Финансовому уполномоченному, требования истца оставить без рассмотрения, рассмотреть дело в отсутствие Финансового уполномоченного.

С учетом мнения участвующих в деле лиц судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца и третьего лица.

Заслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.п. 3 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условие о страховой сумме является существенным условием договора.

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 4 ст. 10 данного Закона, условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц, которые в силу ст. 421 настоящего Кодекса свободны в заключение договора об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей и могут заключить, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами договор, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с положениями п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении договора страхования положениями, не противоречащими действующему законодательству.

Как следует из материалов дела и установлено судом 12.06.2020 между истцом и ответчиком заключен договор страхования №, в соответствии с условиями которого истец является страхователем, ответчик – страховщиком, застраховано транспортное средство «LАDA XRAY» VIN №, 2020 года выпуска. Договором установлены страховые риски: повреждение, хищение, страховая сумма 453400 рублей, страховая премия 30015 рублей; несчастный случай по паушальной системе, страховая сумма 1000000 рублей, страховая премия – 1000 рублей. По рискам «Хищение/угон» или «Повреждение» на условиям «Полная гибель транспортного средства» выгодоприобретателем в части размера непогашенной задолженности по кредитному договору является ООО «Сетелем Банк», по риску «Повреждение» - страхователь. Договор заключен на срок с 12.06.2020 по 11.06.2020. Также из данного договора следует, что стороны при его заключении согласовали, что выплата страхового возмещения по риску «Повреждение», за исключением случаев «Полная гибель транспортного средства» осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком, по выбору и по направлению страховщика. Выплата страхового возмещения производится на условиях Правил страхования, включая Приложения № 1 и № 2 к Правилам.

Сумма страховой премии истцом оплачена, что в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 19.10.2020 следует, что 17.10.2020 около 10 часов 40 минут ФИО1 припарковала свой автомобиль «LАDA XRAY» гос. номер № во дворе дома по адресу: 

<

адрес> Около 11 часов 20 минут она вышла из дома и увидела на своем автомобиле повреждения в виде вмятин на крыше, левой задней двери и на стойке правой передней двери. С правой и левой стороны двери на земле лежали части сломанного дерева. ФИО1 обратилась в полицию с целью фиксации данного происшествия, т.к. автомобиль застрахован по КАСКО. Установлено, что автомобиль был поврежден в результате падения дерева.

18.10.2020 истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в тот же день транспортное средство было представлено на осмотр страховщику. 20.10.2020 ответчиком истцу сообщено о необходимости предоставления дополнительных документов, которые истцом были предоставлены 05.11.2020. 

В тот же день 05.11.2020 АО «АльфаСтрахование» признало случай страховым, уведомило истца о выдаче направление на ремонт на СТОА ИП ФИО2 для осуществления восстановительного ремонта транспортного средства. 

Транспортное средство на СТОА было предоставлено истцом 17.11.2020, предварительный заказ-наряд составлен 04.12.2020. 

07.12.2020 истец обратилась к ответчику о выплате утраты товарной стоимости, в тот же страховщик уведомил истца об отказе в выплате утраты товарной стоимости, поскольку утрата товарной стоимости в перечень страховых рисков не подпадает. 

08.02.2021 истец обратилась к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения в размере 243393 рубля 60 копеек, утраты товарной стоимости в размере 52240 рублей 50 копеек, возмещении расходов на оплату услуг юриста в размере 30700 рублей, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей. В данной претензии истец указала длительную и незаконную задержку сроков ремонта.

Данные требования истца ответчиком удовлетворены не были.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 14.04.2021 № У-21-33209/2010-011 требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 243393 рубля 60 копеек, утраты товарной стоимости в размере 52240 рублей 50 копеек расходов на оплату юридических услуг в размере 30700 рублей были оставлены без удовлетворения, требования о компенсации морального вреда – без рассмотрения.

В указанном решении Финансовый уполномоченный проанализировал содержание заключенного между сторонами договора страховая в совокупности с Правилами страхования, пришел к выводу о том, что сроки восстановительного ремонта нарушены не были, оснований для выплаты страхового возмещения в денежной форме не имеется, риск утраты товарной стоимости в договор страхования не включен.

С указанным решением Финансового уполномоченного истец не согласилась, обратилась с настоящим иском в суд.

Из материалов дела судом установлено, истец заявила требования о выплате страхового возмещения в размере 243393 рубля 60 копеек, указанной в заказ-наряде от 04.12.2020 ИП ФИО2 

Согласно п. 10.9.1 Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 07.05.2019 № 122, в случае повреждения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Если иное не предусмотрено Договором страхования выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования на СТОА, указанной в п.10.9.2 настоящих Правил. После выплаты страхового возмещения Страхователь отказывается от своих прав на все замененные запасные части (детали, агрегаты и т.п.) в пользу Страховщика.

В силу п. 10.9.2 указанных Правил ремонтно-восстановительные работы осуществляются на СТОА, имеющей договорные отношения со Страховщиком, и по направлению Страховщика, если Договором страхования не предусмотрено иное. Восстановительный ремонт ТС, находящегося в момент заключения договора страхования на гарантии завода-изготовителя (для Договоров страхования с разбитием на периоды страхования согласно п.6.3 настоящих Правил - находящихся на момент начала срока действия периода страхования, в котором произошел страховой случай, на гарантии завода изготовителя), осуществляется по направлению Страховщика на авторизованной производителем СТОА, с которой у Страховщика заключен договор. По соглашению сторон или в случае отсутствия в разумной близости СТОА, имеющих договорные отношения со Страховщиком, страховое возмещение выплачивается на основании калькуляции стоимости ремонтно-восстановительных работ, составленной экспертами Страховщика или независимым экспертным бюро, по направлению Страховщика. Калькуляция стоимости ремонтно-восстановительных работ рассчитывается согласно Положению Банка России от 19.09.2014 N 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и на основании среднерыночных цен на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы. Среднерыночные цены на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы определяются как среднерыночные цены, установленные Российским Союзом Автостраховщиков на дату страхового случая.

Условия выплаты страхового возмещения в денежной форме определены п. 11.3 названных Правил.

Согласно п. 11.3.1 Правил в случае выплаты страхового возмещения путем организации и оплаты Страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования срок выплаты продлевается до момента окончания восстановительного ремонта ТС организацией, осуществляющей ремонт (в том числе с учетом загруженности, сроков поставки запасных частей и т.д.). В любом случае срок ремонта не может превышать 6 (шесть) месяцев с даты начала ремонтных работ.

Стороны при заключении договора страхования достигли соглашения о форме выплаты страхового возмещения путем выдачи страховщиком направления на СТОА и впоследствии своим соглашением указанное условие договора не изменяли, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, истец, заключив договор страхования, согласился, в частности, с предложенными ответчиком условиями, касающимися порядка определения размера страховой суммы, регламентированными в правилах страхования, которые являются неотъемлемым приложением к полису страхования и обязательны для страхователя. 

Поскольку из буквального толкования условий договора страхования от 12.06.2020 следует, что способ выплаты страхового возмещения по риску «Повреждение» производится посредством ремонта на СТОА по направлению Страховщика, такое направление было направлено истцу, впоследствии страхования компания в возмещении ущерба в натуральной форме путем направления на ремонт истцу не отказывала, 11.02.2021, то есть в установленные для ремонта договором страхования сроки, истец была уведомлена о поставке заказанной запасной части, однако от осуществления ремонта отказалась, суд полагает заявленные требования о выплате страхового возмещения в денежном эквиваленте необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Более того, из пояснений сторон судом установлено, что истец направлением на восстановление транспортного средства воспользовалась, представила транспортное средство на ремонт. 

Не находит суд и оснований для взыскания с ответчика в пользу истца утраты товарной стоимости, размер которой был определен на основании представленного истцом заключения специалиста № 48-20/Н от 17.10.2020, поскольку выплата страхового возмещения по риску «Утрата товарной стоимости» сторонами не согласовывалась, страховая премия по данному риску истцом не оплачивалась. 

Договором страхования в соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации был определен характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Соответственно, стороны согласовали условия договора страхования, исключающие ущерб, вызванный утратой товарной стоимости, из перечня страховых случаев. Истец был ознакомлен с условиями заключенного договора добровольного страхования транспортного средства и Правилами страхования, согласился с ними и имел возможность выбора другой программы страхования, в частности с более широким перечнем страховых рисков и, соответственно, с иным размером страховой премии.

Поскольку у суда отсутствуют основания для удовлетворения основных требований, соответственно, не подлежат удовлетворению и производные (дополнительные) требования истца о взыскании компенсации морального вреда, предусмотренных ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебных расходов, поскольку для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда требуется установление факта нарушения прав потребителей, для взыскания судебных расходов - решение об удовлетворении требований истца (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Тяжова Т.А.