Дело №2-48/2021

Категория 2.203 - Иски о взыскании сумм 

по договору займа, кредитному договору

УИД 39RS0013-01-2021-000080-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Озерск 18 марта 2021 года 

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Карницкой А.В.,

при секретаре Журавлевой Ю.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Почта Банк" (далее АО "Почта Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в сумме 157 562,25 руб., из которых: 130456,89 руб. - задолженность по основному долгу; 18825,77 руб. - задолженность по процентам; 1010,05 руб. - задолженность по неустойкам; 7269,54 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4351, 00 руб. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ДД.ДД между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 134003 руб. с плановым сроком погашения кредита в 36 месяцев под 24,9% годовых. Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее заявление), условиях предоставления кредитов (далее Условия), тарифах. Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным, о чем имеются отметки в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 Условий), которое в установленные сроки не исполнено. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ДД.ДД полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ДД.ДД сер. 77 №). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ДД.ДД.ДД полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк" на Акционерное общество "Почта Банк" и АО "Почта Банк", о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Ссылаясь на ст. 309, ч.2 ст. 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ДД.ДД, по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в сумме 157562,25 руб., из них: 130456,89 руб. - задолженность по основному долгу; 18825,77 руб. - задолженность по процентам; 1010,05 руб. - задолженность по неустойкам; 7269,54 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4351 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании определения суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что действительно ДД.ДД.ДД в ....... заключила кредитный договор с истцом, получила 100 000 рублей. При оформлении кредита оформила страховку, так как ей пояснили, что в случае отказа от страхования ей откажут в кредите. Она начала вносить периодические платежи, воспользовалась услугой снижения размера платежа, а также пользовалась услугой "Пропущенный платеж", при этом знала, что за данные услуги она выплачивает Банку комиссии. Несмотря на внесение платежей, основной долг не уменьшался. С ДД.ДД.ДД года, в связи с ухудшением материального положения семьи, у нее появились просрочки, с ДД.ДД.ДД года она не смогла вносить платеж, по причинам того, что она перестала работать, у нее родился второй ребенок. Полагает, что должна истцу сумму, которую получила по кредиту, - сто тысяч рублей. 

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно статьям 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ДД.ДД между ФИО1 и ПАО "Почта Банк" на основании заявления заемщика заключен договор № на получение потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 134 003 руб., в том числе кредит 1- 31003 руб., кредит 2 -103000 руб. с плановым сроком погашения кредита в 36 месяцев, количество платежей - 36, под 24,9% годовых с ежемесячной уплатой 5326 руб. до 23 числа месяца. При этом, как указано в пункте 2 Индивидуальных условий, срок возврата кредита 1 - 11 платежных периодов с даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 36 платежных периода от даты заключения договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" полная стоимость кредита составляет 24,994 процентов годовых, о чем указано в верхнем правом углу Индивидуальных условий. Срок возврата кредита ДД.ДД.ДД (пункт 2), платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги "Уменьшенный платеж" составляет 3604 руб. Согласно пункту 18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 191361,80 руб. При этом ФИО1 подтвердила свое согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами (пункт 17 Индивидуальных условий) за отдельную плату, в том числе, на подключение услуги "Кредитное информирование", на комиссии за "Пропуск платежа" стоимостью: 1-ый период 500 руб., 2-ой, 3-ий и 4-ый периоды "Пропуска платежа" - 2200 руб., на подключение услуги "Гарантированная ставка". Размер (стоимость) комиссии за сопровождении услуги "гарантированная ставка" при заключении договора - 4,9 % от суммы к выдаче.

Согласно представленным истцом документов ответчик ФИО1 ДД.ДД.ДД дала распоряжение ПАО "Почта Банк", который удостоверила своей подписью, на перевод денежных средств в размере 25956 руб. с ее счета на счет третьего лица ООО "АльфаСтрахование - Жизнь". 

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 с условиями предоставления кредита и тарифами банка была ознакомлена, поставив свою подпись в Согласии заемщика, являющемся Индивидуальными условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», а также изъявила желание заключить договор добровольного страхования клиентов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», подписала заявление на страхование и дала распоряжение на перевод средств в оплату по договору страхования.

Согласно п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер. 

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Условий).

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" составляет 3604 руб. 

Услугой "Уменьшаю платеж" заемщик воспользовалась.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ДД.ДД на счет заемщика денежные средства в сумме 134 003 руб., которые ответчиком были получены. Заемщик распорядился денежными средствами, дав распоряжение на перевод 103000 руб. на свой текущий счет в банке, а также 25956 руб. на счет страховой компании, 5047 руб. перечислено в оплату за подключение услуги "Гарантированная ставка", т.е. 4,9 % от 103000 руб., то есть от суммы к выдаче (в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий).

Довод ответчика ФИО1 о том, что она получила кредит в размере 100 000 рублей в судебном заседании не подтвержден. Представленными истцом документами подтверждено получение ФИО1 кредита в размере 134003 руб. Наличие своих подписей в документах, представленных истцом, ответчик не оспаривает.

В дальнейшем заемщик вплоть до ДД.ДД.ДД г. взятые на себя обязательства в погашение кредита исполняла, однако, с ДД.ДД.ДД г. прекратила вносить платежи по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

ДД.ДД.ДД в связи с неисполнением условий кредитного договора ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено не было.

Судебный приказ, выданный ДД.ДД.ДД мировым судьей Озерского судебного участка Калининградской области о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №, был отменен определением мирового судьи от ДД.ДД.ДД.

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 принятых по кредитному договору обязательств.

По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД составляет 157 562,25 руб., в том числе: 130456,89 руб. - по основному долгу; 18825,77 руб. - по процентам; 1010,05 руб. - по неустойкам; 7269,54 руб. - по комиссиям. Истцом подробный расчет взыскиваемой суммы приложен.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, иного расчета не представлено. Судом указанный расчет проверен, он является верным, соответствует условиям договора, поэтому может быть положен в основу решения. 

Поскольку расчет задолженности и процентов, а также комиссий соответствует условиям договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО "Почта Банк" и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности, процентов, задолженности по комиссиям в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом в силу положений п. 6 ст. 395 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, но не менее чем до суммы, определенной исходя из однократной ключевой ставки банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, и в то же время направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд, не усматривает оснований для снижения размера штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ.

При этом суд учитывает, что обязанность исполнить обязательство лежала на должнике независимо от обращения кредитора в суд и наличия судебного акта.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов, неустойки, снижения их размера, не имеется. С ответчика также подлежит взысканию задолженность по неустойкам в заявленном размере 1010,05 руб.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 351 руб. 

Надлежит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Почта Банк":

задолженность по состоянию на ДД.ДД.ДД по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 157 562 руб. 25 коп., в том числе: задолженность по процентам – 18 825 руб. 77 коп., задолженность по основному долгу – 130 456 руб. 89 коп., задолженность по неустойкам - 1 010 руб. 05 коп., задолженность по комиссиям – 7 269 руб. 54 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 351 руб. 00 коп., а всего взыскать 161 913 руб. 25 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Почта Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ДД.ДД года рождения, уроженки ......., в пользу акционерного общества "Почта Банк":

задолженность по состоянию на ДД.ДД.ДД по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 157 562 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят два) руб. 25 коп., в том числе: задолженность по процентам – 18 825 (восемнадцать тысяч восемьсот двадцать пять) руб. 77 коп., задолженность по основному долгу – 130 456 (сто тридцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) 89 коп., задолженность по неустойкам - 1 010 (одна тысяча десять) 05 коп., задолженность по комиссиям – 7 269 (семь тысяч двести шестьдесят девять) 54 коп.;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 351 (четыре тысячи триста пятьдесят один) руб. 00 коп.

а всего взыскать 161 913 (сто шестьдесят одна тысяча девятьсот тринадцать) руб. 25 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Озерский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 19 марта 2021 года.

Федеральный судья ______________________ А.В. Карницкая