УИД 77RS0023-02-2024-015166-35

РЕШЕНИЕ

Имением Российской Федерации

21 марта 2025 года адрес 

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Дроздовой С.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1754/2025 по исковому заявлению ФИО1 к адрес о признании кредитных договоров недействительными, применении последствий недействительности сделок, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес о признании кредитных договоров 

<

***> от 15.02.2024, 

<

***> от 16.02.20254 недействительными, применении последствий недействительности сделок, мотивируя свои требования тем, что истцом 15.02.2024 и 16.02.2024 были заключены кредитные договоры, по условиям которых истцу были предоставлены заемные денежные средства. При этом, намерения на заключение оспариваемых договоров у истца не имелось, данные договоры заключены под влиянием заблуждения. В свою очередь Банком при заключении кредитных договоров не предпринято попыток о пресечении действий по выдаче кредитов при наличии подозрительности операций. Спорные кредитные договоры заключены в результате мошеннических действий, что повлекло для истца, не имеющего возможности исполнения обязательств по кредитным договорам по причине отсутствия достаточного дохода, негативные последствия. Более того, предоставленные кредитные денежные средства переведены на счета третьих лиц, что послужило основанием для обращения истца в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении мошеннических действий. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика адрес в суд не явился, о дате и времени извещен должным образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно абзацам 2, 3 пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При этом, в соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из указанных положений, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных или без открытия банковского счета.

В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и договорами с учетом требований указанного Положения.

В силу п. 9 ст. 5 Закона № 161-ФЗ в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.

Согласно п. 10 указанной статьи в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.

В соответствии с п. 11 указанной статьи при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Согласно п. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Согласно п. 1.27 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов; взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.

Из изложенного следует, что банк не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку банк обязан действовать в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации договором, заключенным между банком и клиентом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между Банком и ФИО1 (далее - Клиент) 14.07.2021 был заключен договор расчетной карты № 5455688084.

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»).

14.02.2024 в 22:08:04 был осуществлен вход в личный кабинет Клиента посредством мобильного приложения Банка с характерного устройства Клиента. Вход Клиент подтвердил, введя ПИН-код, заданный Клиентом. В рамках данной сессии Клиент обратился с заявкой на заключение договора кредита на покупку автомобиля 

<

***>, Банк рассмотрел и одобрил заявку, заявке был присвоен статус «Утверждено». Перед подписанием указанного кредитного договора, он был показан Клиенту в мобильном приложении/личном кабинете, а после подписания - направлен на электронную почту Клиента margaritarita404@yandex.ru.

Кредитный договор 

<

***> был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Истец в личном кабинете мобильного приложения Банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, а именно нажав на кнопку «Активировать кредит» подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита

Денежные средства 15.02.2024 в 09:55:41 были перечислены на счет № 40817810600040522460, открытый в рамках договора расчетной карты № 5455688084. Таким образом, Клиентом был заключен договора кредита на покупку автомобиля 

<

***>.

Далее, с физическим присутствием расчетной карты, были совершены операции: 15.02.2024 в 12:40:54 в размере сумма снятие наличных в банкомате Тинькофф № 4515; 15.02.2024 в 12:43:35в размере сумма снятие наличных в банкомате Тинькофф № 4515. При этом был корректно введен ПИН-код, заданный Клиентом.

Также между Банком и Клиентом в лице ИП ФИО1 23.12.2021 был заключен договор расчетного счета № 

<

***>.

Согласно выписке из ОГРНИП ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 21.03.2024 г.

Составными частями заключенного с Клиентом договора расчетного счета является Заявка, Тариф и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, а также порядок выпуска и обслуживания бизнес-карт (далее - «УКБО ЮЛ»).

16.02.2024 в 16:35:17 был осуществлен вход в личный кабинет Клиента посредством мобильного приложения Банка с характерного устройства Клиента. Вход Клиент подтвердил, введя ПИН-код, заданный Клиентом.

Кредитный договор 

<

***> был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Истец в личном кабинете мобильного приложения Банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, а именно нажав на кнопку «Активировать кредит» подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита.

Денежные средства 16.02.2024 в 16:59:47 были перечислены на счет № 40802810000002948590, открытый в рамках договора расчетного счета № 

<

***>. Таким образом, Клиентом был заключен кредитный договор 

<

***>.

Также, посредством мобильного приложения Банка, была осуществлена следующая операция: 16.02.2024 в 17:18:52 в размере сумма внутрибанковский перевод с договора расчетного счета № 

<

***> на договор расчетной карты № 5455688084.

Далее, с физическим присутствием расчетной карты по договору № 5455688084, была совершена операция: 16.02.2024 в 18:40:12 в размере сумма снятие наличных в банкомате Тинькофф № 4515. При этом был корректно введен ПИН-код, заданный Клиентом.

Также, с использованием реквизитов расчетной карты Клиента, посредством мобильного приложения, были осуществлены следующие операции: 16.02.2024 в 18:51:20 в размере сумма, внешний перевод по номеру телефона телефон; 16.02.2024 в 19:07:37 в размере сумма, внешний перевод по номеру телефона телефон; 16.02.2024 в 21:01:39 в размере сумма, внешний перевод по номеру телефона телефон.

При заключении договора, мобильный номер +79161096179 предоставлен Клиентом Банку в качестве основного контактного номера.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Универсальный договор — заключенный между Банком и Клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету.

В соответствии с п. 2.1 УКБО в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 2.4 УКБО Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора вклада (Договора накопительного счета) — открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для Договора расчетной карты (Договора счета) — открытие Картсчета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора кредитной карты — активация Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора — зачисление Банком суммы Кредита на Счет.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Договор расчетной карты (Договор счета) — заключенный между Банком и Клиентом договор открытия, ведения и закрытия Картсчета (Счета), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт для открытия Банком Счета Клиент направляет в Банк подписанное Заявление-Анкету или Заявку, оформленную, в том числе, с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, а также документы, необходимые для открытия Картсчета и проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 3.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт для осуществления расчетов по Картсчету Банк может предоставить Клиенту Расчетную карту.

Клиент собственноручно подписал Заявление-анкету, в которой выразил согласие на присоединение к УКБО и заключение договора расчетной карты № 5455688084. Банк акцептовал Заявку Клиента, проведя первую операцию по соответствующему счету Клиента.

Согласно п. 3.8 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке, Мобильном Банке или Мобильном приложении Банка признаются совершенными Клиентом (Держателем) и сего согласия.

При подключении кредитной адрес информирует Клиента об автосписании денежных средств за счет кредитной линии при отсутствии собственных средств на счете расчетной карты Клиента. Услуга может быть отключена Клиентом может в любое время, в том числе в личном кабинете.

Так, предоставление и погашение кредитной линии регламентируется п. 5.14 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов, физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, входящими в состав УКБО - Предоставление и погашение адрес.

Так согласно п. 5.14.1 для установления Лимита кредитной адрес предоставляет в Банк соответствующую заявку, оформленную посредством Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа. Банк вправе отказать Клиенту в установлении Лимита кредитной линии без указания причин.

Согласно п. 5.14.6 Клиент может использовать Лимит кредитной линии как полностью, так и частями, в том числе при совершении Клиентом операций по Картсчету сверх остатка собственных средств Клиента на Картсчете (если соответствующая опция не отключена Клиентом посредством Дистанционного обслуживания). адрес предоставляется путем зачисления денежных средств Банком на Картсчет Клиента. Днем предоставления адрес является день зачисления денежных средств Банком на Картсчет клиента.

Согласно п. 5.14.7 документом, подтверждающим предоставление Банком адрес, является Выписка по Картсчету.

Согласно п. 5.14.8 за пользование адрес Банком взимается плата в соответствии с Тарифным планом. Повышение платы за пользование адрес и/или изменение порядка ее определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) Клиента, которое может быть устным с использованием Дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение Клиентом или Держателем расходной операции с использованием адрес). Форма акцепта определяется офертой Банка. О повышении платы за пользование адрес и/или изменении порядка ее определения, установлении дополнительных комиссий Банк извещает Клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в Выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте Банка в Интернет.

Согласно п. 5.14.9 Клиент вправе отказаться от Лимита кредитной линии, направив в Банк соответствующее заявление и погасив имеющуюся Задолженность по адрес.

Согласно п. 5.14.10 Клиент обязан погасить сумму Задолженности по адрес в полном объеме вместе с начисленной в соответствии с Тарифным планом платой за пользование адрес в течение 25 (двадцати пяти) календарных дней с даты формирования Выписки за Расчетный период, в котором возникла соответствующая Задолженность, или в течение иного срока, устанавливаемого Тарифным планом, или в течение срока, указанного в пункте 5.14.12. настоящих Общих условий, но в любом случае не позднее даты прекращения действия Договора расчетной карты. Размер подлежащей оплате Задолженности указывается в Выписке и/или в Заключительном требовании. Клиент может совершать погашение Задолженности по адрес путем Перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

П. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО аутентификационные данные — Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента.

Дистанционное обслуживание — формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок Клиента с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между Клиентом и Банком договорам, через Банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления.

Код доступа - ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении в Банк через Дистанционное обслуживание.

В соответствии с п. 3.3.5 УКБО Клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное хранение QR-кодов, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных. В случае Компрометации, включая получение доступа третьими лицами, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных незамедлительно уведомить Банк для их изменения.

Согласно п. 3.3.10 УКБО Клиент обязуется не передавать Абонентский номер и/или Абонентское устройство, а также, если иное не предусмотрено Общими условиями, не передавать Карту в пользование третьим лицам.

В соответствии с п. 4.3,4.4 УКБО для совершения Клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами Банка, через адрес, используются Коды доступа и/или Аутентификационные данные и/или Простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые Клиентом посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, Аутентификационных данных, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи, признаются действиями самого Клиента. При этом формирование и направление документов посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или ключа Простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи Клиента, в том числе Простой электронной подписью Клиента. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использование.» Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Клиент собственноручно подписал Заявление-анкету, в которой выразил согласие на присоединение к УКБО и заключение договор расчетной карты № 5455688084. Банк акцептовал Заявку Клиента, проведя первую операцию по соответствующему счету Клиента.

14.02.2024 в 22:08:04 Клиентом был осуществлен вход в личный кабинет посредством мобильного приложения Банка с характерного устройства Клиента. Вход Клиент подтвердил, введя ПИН-код, заданный Клиентом. В рамках этой же сессии Клиент оставил заявку на заключение договора кредита на покупку автомобиля 

<

***>, Банк рассмотрел и одобрил заявку, заявке был присвоен статус «Утверждено».

Банк акцептовал Заявку Клиента на заключение договора кредита на покупку автомобиля 

<

***>, проведя операцию по перечислению денежных средств на счет Клиента.

После чего, Клиент осуществил вышеописанные операции по снятию наличных в банкомате Тинькофф № 4515 на общую сумму сумма

Согласно выписке счету истец неоднократно пропускала срок оплаты платежей, тем самым нарушая положения заключенного договора кредита на покупку автомобиля, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 29.08.2024 договор кредита на покупку автомобиля 

<

***> был расторгнут, истцу был выставлен заключительный счёт на сумму сумма

По состоянию на 04.10.2024 задолженность по договору кредита на покупку автомобиля составляет сумма

Клиент собственноручно подписал Заявление-анкету, в которой выразил согласие на присоединение к УКБО и заключение договора расчетного счета № 

<

***>. Банк акцептовал заявку Клиента, проведя первую операцию по соответствующему счету Клиента.

16.02.2024 в 16:35:17 Клиентом был осуществлен вход в личный кабинет посредством мобильного приложения Банка с характерного устройства Клиента. Вход истец подтвердил, введя ПИН-код, заданный Клиентом. В рамках этой же сессии Клиент оставил заявку на заключение кредитного договора 

<

***>, Банк рассмотрел и одобрил заявку, заявке был присвоен статус «Утверждено».

Банк акцептовал заявку Клиента на заключение кредитного договора 

<

***>, проведя операцию по перечислению денежных средств на счет№ 40802810000002948590, открытый в рамках договора расчетного счета № 

<

***>.

После чего истец осуществил вышеописанную операцию по внутрибанковскому переводу с договора расчетного счета № 

<

***> на договор расчетной карты № 5455688084. И вышеописанные операции по снятию наличных в банкомате Тинькофф № 4515 на сумму сумма, операции внешнего перевода по номеру телефона телефон на общую сумму сумма

Так как Истец неоднократно пропускал срок оплаты платежей, тем самым нарушая положения заключенного кредитного договора, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 28.06.2024 кредитный договор 

<

***> был расторгнут, Истцу был выставлен Заключительный счёт на сумму сумма

По состоянию на 04.10.2024 задолженность по договору кредита на покупку автомобиля составляет сумма

Постановлением СО ОМВД России по адрес от 19.02.2024 в рамках рассмотрения материалов уголовного дела № 12401450077000069 ФИО1 признана потерпевшей, поскольку в период времени с 14 февраля 2024 года 16 февраля 2024 года неустановленные лица, находясь в неустановленном месте, используя абонентские телефонные номера, связались с ФИО1, сообщили последней ложную информацию о своем должностном положении в правоохранительных органах, а так же под предлогом мошеннических действий с банковским счетом ФИО1, ввели последнюю в заблуждение относительно своих преступных намерений, направленных на хищение чужого имущества, а затем убедили ФИО1 перевести денежные средства на другие банковские счета.

В силу п. 1, 2 ст. 5 Федерального закона QT 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - «Закон № 161-ФЗ») оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и договорами с учетом требований указанного Положения.

В силу п. 9 ст. 5 Закона № 161-ФЗ в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.

Согласно п. 10 указанной статьи в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.

В соответствии с п. 11 указанной статьи при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Согласно п. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской федерации от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» содержится разъяснение о том, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

В силу п. п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не действительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

Факт заключения между сторонами оспариваемых кредитных договоров подтвержден представленными документами, ознакомлением с Условиями и Правилами заключения кредитных договоров, совершении ряда операций по переводу денежных средств с использованием смс-сообщений, направленных непосредственно на контактный телефон истца, что не оспорено ФИО1 соответствующими средствами доказывания, поступлении денежных средств на карту истца. При этом, доказательств тому, что именно третьи лица по своему усмотрению распорядились кредитным денежными средствами материалы дела не содержат.

То обстоятельство, что 19.02.2024 в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ, в рамках которого истец признана потерпевшей, само по себе не является основанием для признания кредитных договоров недействительной сделкой.

При таких данных, вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о несостоятельности доводов истца, а потому в заявленных требованиях о признании недействительными оспариваемых кредитных договоров и применении последствий недействительности сделок следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании кредитных договоров недействительными, применении последствий недействительности сделок – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 04.04.2025 г.

Судья С.А. Дроздова