РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Скопич А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело № 2-1327/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 106170 руб. 80 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, ответчику выдана кредитная карта «Русский Стандарт» под 36 % годовых. Поскольку обязательства по внесению минимального платежа ответчик исполняет ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 106170 руб. 80 коп. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106170 руб. 80 коп., а также расходы по уплате госпошлины – 3323 руб. 42 коп.

В письменном отзыве ответчик ФИО1 исковые требования в части основного долга признал. Просил учесть, что он находится в тяжелом материалом положении, уменьшить размер процентов и неустойки, применив ст. 333 ГК РФ. Обращает внимание, что в феврале 2015 года внес 40000 руб., которые были зачислены в погашение неустоек. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. Представитель ФИО3 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о рассмотрении дела, не явился, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, просил уменьшить размер процентов и неустойки, указал, что находится в тяжелом материально положении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился с заявлением, предлагая ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. 

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; предоставляет банку право списывать со счета без его дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других его банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания настоящего заявления, так и после такой даты) между ним и банком договорам, включая договор о карте, на что дает свое безусловное согласие (акцепт); подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита.

Своей подписью под заявлением ФИО1 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно п. 2.2.2 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ) договор о карте заключается путем принятия акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. 

Согласно тарифному плану ТП 205/1 плата за выпуск и обслуживание основной карты – 900 руб. Тарифным планом ТП 205/1 предусмотрено взимание платы за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 36 % годовых (п. 6 Тарифного плана ТП 205/1).

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ).

Акцептовав заявление ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ему счет № и предоставил в пользование кредитную карту № с лимитом 150000 руб., что указывает на заключение между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ. 

Клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета, при наличии задолженности и отсутствии выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки в погашение задолженности по договору о карте (п. 6.16. Условий).

Согласно п. 6.3 Условий кредитования счета «Русский стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при их наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Карта была активирована ответчиком, совершившим расходные операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 529958 руб. 68 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исследованными документами подтверждено, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, ФИО1 обязан был возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном тарифным планом ТП 205/1, условиями по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ), дополнительных условий к условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ), с которыми был ознакомлен при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа исполняет ненадлежащим образом. На дату выставления заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ сумма заключительного счета в размере 106170 руб. 80 коп. не была размещена. 

В соответствии с расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершил расходные операции по карте на сумму 241148 руб. 25 коп., из них оплачено – 156228 руб. 51 коп., начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 48427,25 руб. из них оплачено 35056 руб. 16 коп.; плата за смс-сервис за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1800 руб. оплачено – 1300 руб. комиссия за снятие наличных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 5268 руб. 56 коп оплачено 5268 руб. 56 коп.; плата за выпуск и обслуживание основной карты – 3600 руб., оплачено 2700 руб.; неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 3700 руб., оплачено 2120 руб. 3 коп., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 4900 руб., всего оплачено – 239599 руб., задолженность составляет 106170 руб. 80 коп. 

По расчету истца, который судом проверен и признается соответствующим закону и условиям договора, ответчику начислена комиссия за смс-сервис в размере 1800 руб., из которых оплачено 1300 руб. Как следует из представленной суду аудиозаписи, ответчиком в соответствии с п. 3.2.3 дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» была активирована услуга смс-сервис. Согласно п. 28.2 Тарифного плана 205/1 плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная - 50 руб. В соответствии с подробным перечнем операций ответчику ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялась плата за смс-сервис ежемесячно в размере 50 руб. 

Как следует из расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, начислена плата за выпуск и обслуживание основной карты с ДД.ММ.ГГГГ по 01.078.2015 ежегодно в размере 3600 руб., оплачено 2700 руб. Проверяя представленный банком расчет, суд установил, что тарифным планом 205/1 предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты основной карты – 900 руб. за каждый год обслуживания. 

Согласно подробному перечню операций за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислялась неустойка за пропуск оплаты минимального платежа; ДД.ММ.ГГГГ – 179,97 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 700 руб. Всего сумма неустойка начислена – 8600 руб. оплачено 2120 руб. 3 коп.

Согласно тарифному плану ТП 205/1 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд 1000 руб.; 4-й раз подряд 2000 руб. 

Судом установлено, что банк направил ответчику заключительный счет-выписку об оплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106170 руб. 80 коп., в том числе сумма основного долга – 84919 руб. 74 коп., проценты – 14771 руб. 9 коп., неустойка 6479 руб. 97 коп., срок для погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Следовательно, право истца требовать от ответчика ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению. 

Учитывая, что документы в подтверждение погашения задолженности суду не представлены, факт наличия задолженности установлен, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ следует взыскать задолженность по основному долгу – 84919 руб. 74 коп., процентам – 13371 руб. 9 коп., плата за смс-сервис - 500 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб., неустойка - 6479 руб. 97 коп. 

Суд учитывает, что ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств внесения в феврале 2015 года в счет погашения задолженности суммы 40000 руб. суду не представил, в выписке из лицевого счета договор № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сведений о внесении платежа 40000 руб. в феврале 2015 года не содержит.

Оценивая доводы искового заявления банка о взыскании неустойки, заявление ответчика об уменьшении неустойки, суд приходит к следующему.

Принимая во внимание размер неустойки, период неисполнения обязательств, с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд при установленном размере задолженности по основному долгу 84919 руб. 74 коп.. процентам – 13371 руб. 09 коп. приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства..

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106170 руб. 80 коп.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3323 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 84919 руб. 74 коп., процентам – 13371 руб. 9 коп., плата за смс-сервис – 500 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 900 руб., неустойка – 6479 руб. 97 коп., всего 106170 руб. 80 коп., расходы по уплате госпошлины – 3323 руб. 42 коп.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 14 мая 2018 года