Дело № 2-333/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2019 года р.п. Климово 

Климовский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Бобова И.Н. 

при секретаре Комковой Г.С.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № _______ от 20 марта 2015 года и взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 59566,05 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1986,98 руб. 

В обоснование требований в иске указано о заключении 20 марта 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 кредитного договора потребительского кредита № 00450935000300, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 40128,5 руб. на потребительские цели сроком погашения до 03 апреля 2017 года с уплатой процентов в размере ...................... % с даты предоставления кредита по 08 апреля 2015 года и ...................... % годовых с 09 апреля 2015 года по 03 апреля 2017 года, с ежемесячным погашением кредита в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов предусмотрена неустойка в размере ...................... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ФИО1 должным образом не исполняет, в связи с чем, за ней значится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 01 февраля 2019 года задолженность ФИО1 перед Банком составила 59566,05 руб., из которых: 27442,16 руб. – основной долг, 4723,40 руб. – задолженность по процентам, 23080,48 руб. – пени на сумму непогашенного основного долга, 4320,01 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Представитель истца просил суд рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора, С иском не согласилась в части размере задолженности, пояснила, что в марте 2016 года ей была оплачена оставшаяся сумма долга. В подтверждение своих доводов представила квитанции об уплате кредита. 

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из кредитного договора № _______ от 20 марта 2015 года, заключенного между Банком и ФИО1, Банком ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 40 128,5 руб. на потребительские цели сроком погашения до 03 апреля 2017 года с уплатой процентов в размере ...................... % с даты предоставления кредита по 08 апреля 2015 года и ...................... % годовых с 09 апреля 2015 года по 03 апреля 2017 года, с ежемесячным погашением кредита в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов предусмотрена неустойка в размере ...................... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 6,7). 

Согласно пункту 6 договора потребительского кредита погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора, всего должно быть внесено 24 платежа.

Положениями пунктов 8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком - как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении N 2 договора.

В соответствии с Приложением N 2 к кредитному договору в качестве банковского платежного агента, которому заемщик может вносить денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору, указано ООО "Русские Финансы Запад" с перечнем соответствующих адресов.

Согласно выписки лицевого счета № _______, Банком 25 марта 2015 года на расчетный счет ФИО1 были переведены 40128,50 рублей (л.д. 16). 

Судом установлено и следует из материалов дела, что свои обязательства займодавец исполнил, денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком. 

Таким образом, с 25 марта 2015 года между сторонами действуют договорные отношения по возврату 40128,50 руб. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. 

Согласно пункта 4.5.4.5 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом и расторжение кредитного договора. 

Таким образом, из приведенных выше норм следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки, предусмотренные договором. В случае нарушения заемщиком своей обязанности по возврату суммы займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26 февраля 2016 г. N ОД-674 у Банка "Церих" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 г. Банк "Церих" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно уведомлению от 19 февраля 2019 года в адрес ответчика было направлено требование погасить задолженность, и расторгнут кредитный договор в течение тридцати дней с момента направления уведомления (л.д. 35). 

Истец предоставил суду расчет задолженности, в котором указано, что задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 01 февраля 2019 года составила 59 566,05 руб., из которых: 27 442,16 руб. – основной долг, 4 723,40 руб. – задолженность по процентам, 23 080,48 руб. – пени на сумму непогашенного основного долга, 4 320,01 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 25,26). 

В силу ст. 401 ГК РФ, устанавливающей основания ответственности за нарушение обязательства, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2). 

Согласно части 4 статьи 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. 

Из представленных ответчиком платежных документов в материалы дела усматривается, что ФИО1 11 марта 2016 года внесен платеж по кредитному договору в размере 27345,76 руб. путем внесения денежных средств банковскому платежному агенту ООО "РФЗ" (л.д 72). 

Согласно проверенному судом расчету взыскиваемых сумм, внесенная ФИО1 сумма в 27345,76 руб. Банком не учтена. Задолженность ответчика по основному долгу на 02 марта 2016 года значится в размере 27442,16 руб. 

Разделом 16 кредитного договора предусмотрено, что уведомление об изменении условий договора осуществляется путем вручения заемщику уведомления с соответствующей информацией.

Суд полагает, что уведомление временной администрации Банка "Церих" (ЗАО) от 28 марта 2016 г. (л.д. 35) не может являться надлежащим уведомлением ответчика об изменении условий договора в части способа исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности (необходимости внесения платежей не платежному агенту ООО МФО "РФЗ", а непосредственно в Банк), поскольку было направлено ответчику после внесения ей указанной суммы. 

Указанные пункты договора сторон, а так же положения ст. 37 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 позволяют суду исключить неучтенную истцом сумму из общей суммы задолженности, заявленной к взысканию с ответчика. 

Таким образом, при определении размера задолженности, суд учитывает внесенную ответчиком и не засчитанную истцом 11 марта 2016 года сумму в размере 27345,76 руб. 

При расчете задолженности ответчика суд принимает во внимание график платежей, являющийся приложением к кредитному договору № _______ от 20 марта 2015 года, пункт 2 указанного графика платежей, предусматривающего распределение оплаченных заемщиком сумм в случае образования задолженности в очередности: погашение просроченной задолженности по процентам, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата неустойки, а также правила ст. 319 ГК РФ. 

За период с апреля 2016 года по апрель 2017 года ответчику надлежало погасить истцу проценты, рассчитанные по Ставке 2 (графа 5 приложения 1 к договору – л.д. 8) в сумме 4723,40 руб. и сумму основного долга 27442,16 руб. Таким образом, суд считает необходимым отнести внесенную ответчиком сумму на погашение процентов за пользование займом в размере 4723,40 руб., а оставшуюся сумму 22622,36 руб. на погашение основного долга. Соответственно задолженность ответчика по процентам считается погашенной своевременно в полном объеме, в связи с чем, начисленная пеня за несвоевременное их погашение взысканию не подлежит. Оставшаяся сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 4819,80 руб. 

При определении размере пени на сумму непогашенного основного долга суд исходит из приведенного истцом расчета, исчисляя срок с момента последнего платежа по графику – с 04 апреля 2017 года по 01 февраля 2019 года, что составляет 699 дней. Из этого следует, что размер пени на сумму непогашенного основного долга составляет 3224,40 руб. исходя из процентной ставки ...................... % (л.д. 25 об.).

Таким образом указанная сумма задолженности по основному делу в размере 4819,80 руб. и пени в размере 3 224,40 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Суд находит, что представленные ответчиком доказательства соответствуют требованиям ст. 55, 71 ГПК РФ и оснований сомневаться в их достоверности не имеется. Одновременно, представленный ответчиком кассовый чек от 20.03.15 г. на сумму 2800 руб. суд не может признать относящимся к настоящему делу, поскольку сведения, содержащиеся в указанном чеке позволяют сделать вывод о погашении платежа в связи с иным договором займа. 

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, в судебном заседании установлено, что Банком при обращении с данным иском в суд, согласно платежного поручения № _______ от 02 апреля 2019 года, была уплачена государственная пошлина 1986,98 руб. (л.д. 4). При распределении судебных расходов судом принимаются во внимание правила пп.1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, учитывается размер взыскиваемой в пользу истца суммы в 8044,20 руб., что указывает на размер госпошлины, относимой на ФИО1 в размере 400 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ____/____/_____ года рождения, уроженки ......................, проживающей по адресу: ...................... пользу Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № _______ в сумме 8 044 (восемь тысяч сорок четыре) рубля 20 копеек, включающую долг по кредиту, неустойку за нарушение сроков оплаты кредита. 

Расторгнуть кредитный договор № _______ от 20 марта 2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 с даты вынесения судебного решения. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины в сумме 400 руб.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Климовский районный суд.

Судья И.Н. Бобов