Дело № 2-487/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года город Елабуга

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Закировой Р.Г., 

при секретаре Красновой В.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Дата обезличена между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличенаф, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 58 000 руб. сроком погашения до 16.04.2018, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 39% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. 

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 16.09.2015 по 11.11.2018 в размере 118 318 руб. 68 коп., из которой: сумма основного долга – 48 618 руб. 39 коп., сумма процентов за пользование кредитом– 24 538 руб. 60 коп., штрафные санкции – 45 161 руб. 69 коп. Истец на этапе подачи настоящего заявления снизил начисленные штрафные санкции до суммы 20 679 руб. 42 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно было проигнорировано. 

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер обезличенаф от Дата обезличена за период с 16.09.2015 по Дата обезличена в сумме 93 836 руб. 41 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 015 руб. 09 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в направленном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить сумму штрафных санкций.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора Номер обезличенаф от Дата обезличена ответчику предоставлен кредит в размере 58 000 руб. сроком возврата до 16.04.2018 года, с обязательством выплаты ответчиком 39% годовых, ответчик обязался погашать задолженность по кредиту в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Пунктом 12 договора предусмотрено начисление неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту. 

Банк выполнил свои обязательства, перечислив заемные средства на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Согласно представленной истцом выписке по счету ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускал просрочку платежей по кредитному договору. 

Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, направленное 28.04.2018 и полученное им согласно отсчету об отслеживании почтового отправления 05.05.2018, оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитным договорам в судебном порядке.

Из материалов дела видно, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.42,43).

Данные об исполнении надлежащим образом обязательств по своевременному возврату кредита отсутствуют.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания основного долга.

Обращаясь к расчету задолженности по кредитному договору, суд не в полном объеме соглашается с расчетом суммы задолженности по кредитному договору. 

Так, суд соглашает с суммой задолженности по основному долгу в размере 48 618 руб.39 коп.

Но суд не может согласиться с расчетом процентов по кредиту по следующим основаниям. 

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 17 указанного Федерального закона, настоящий Федеральный закон вступает в силу с 01.07.2014 и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу.

Из пункта 12 кредитного договора видно, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора на сумму задолженности начисляется неустойка. Неустойка, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности, устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Указанный пункт договора не изменен, он соответствует норме федерального закона, действовавшего на момент заключения договора, согласован сторонами. В то же время из расчета задолженности видно, что начиная с 90 дня неисполнения обязательств ответчиками, то есть с 14.12.2015 истец начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам. По условиям договора и, исходя из нормы закона, за соответствующий период проценты начисляться не должны. Однако из расчета процентов видно, что проценты за пользование займом за указанный период начисляется (блок 2 расчета суммы иска), что противоречит условиям договора. Суд считает необходимым пересчитать проценты и исключить из расчета начисленные проценты, начиная с 14.12.2015 (включительно).

Из расчета подлежат исключению начисленные проценты с 14.12.2015, а поскольку период начисления процентов и неустойки не совпадает, то из периода расчета процентов с 11.12.2015 по 11.01.2016 подлежит исключению период с 14.12.2015 по 11.01.2016, с учётом погашения ответчиком суммы процентов в размере 1686,05 21.01.2016 сумма просроченных процентов составит 0 руб.

Сумма процентов на просроченный основной долг подлежит взысканию в сумме 9 руб. 01 коп.

При таком положении сумма штрафных санкций по просроченному основному долгу подлежит взысканию в полном объеме (блок расчета 4.1) в размере 12 348 руб. 96 коп., как соответствующая условиям договора и не превышающая законно установленные пределы.

Оснований для снижения неустойки при таком порядке, когда в указанный период не начисляются проценты в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется, кроме того, истцом добровольно заявлен ко взысканию сниженный размер неустойки. 

Сумма штрафных санкций по просроченным процентам подлежит взысканию за период с 16.09.2015 по 13.12.2015 включительно, с 14.12.2015 штрафные санкции на просроченные проценты не подлежат взысканию, так как с этого момента, а именно с 90 дня просрочки исполнения обязательств, проценты по условиям договора не начисляются, соответственно, не могут быть начислены штрафные санкции на просроченные проценты. Штрафные санкции по просроченным процентам составляют 4 руб. 27 коп.

Итого с ответчика в пользу истца полежит взысканию сумма в размере 60 980 руб. 63 коп. (48 618,39+9,01+12 348,96+4,27).

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование в части возврата ответчиком расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 029 руб. 42 коп., исходя из суммы удовлетворенных требований. Суд в данном случае при расчете размера госпошлины исключил сумму процентов и неустойки во взыскании которых отказано.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору Номер обезличенаф от Дата обезличена в сумме 60 980 (шестьдесят тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 63 копейки., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 029 (две тысячи двадцать девять) рублей 42 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения через Елабужский городской суд Республики Татарстан. 

Судья