Дело № 2-1047/2021

УИД 74RS0017-01-2021-000945-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Буланцовой Н.В.,

при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 804 руб. 60 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 448 руб. 05 коп..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 271 268 руб. 80 коп. под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила 263 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 324 804 руб. 60 коп., из которых: просроченная ссуда – 266 147 руб. 43 коп., просроченные проценты – 32 856 руб. 25 коп., проценты по просроченной ссуде – 948 руб. 12 коп., неустойка по ссудному договору – 23 80 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 823 руб. 06 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.47), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4 оборот). 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом (л.д.41). Направил в адрес суда письменные возражения на исковые требования, в которых на основании ст.333 ГК РФ просил снизить размер неустойки (л.д.45)

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, путем подписания заявления (л.д.12-15). 

По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 271 268 руб. 80 коп. под 17,9% годовых сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11). 

Из пп. 2 п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат кредитных средств осуществляется по графику платежей. Минимальный платеж составляет 6 869 руб. 96 коп..

Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ФИО1 ежемесячными платежами в размере 7 775 руб. 31 коп., за исключением последнего – 7 774 руб. 23 коп. (л.д.16-17).

В соответствии с п.3.4 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д.23-24). 

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика – начисляется неустойка 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка (п.8.1 Индивидуальных условий).

Подписанный и полученный ФИО1 кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа. При этом личной подписью ФИО1 подтвердил, что с условиями договора полностью ознакомлен, Условия кредитования, заявление-оферту на руки получил.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме (л.д.9).

Согласно расчету задолженности (л.д.7-8), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки платежей.

На основании заявления Банка ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 г.Златоуста Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению ФИО1 судебный приказ отменен, о чем ДД.ММ.ГГГГ тем же мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д.27).

Как следует из представленного Банком расчету, задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 324 804 руб. 60 коп., из которых: просроченная ссуда – 266 147 руб. 43 коп., просроченные проценты – 32 856 руб. 25 коп., проценты по просроченной ссуде – 948 руб. 12 коп., неустойка по ссудному договору – 23 80 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 823 руб. 06 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб. (л.д.7-8).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности не изменился (расчет - л.д.48-50, выписка по счету – л.д.51).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об уменьшении неустойки, которая по его мнению является завышенной и не отвечает характеру допущенного нарушения. (л.д.45)

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 70 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса РФ установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, пределы возможного снижения неустойки ограничены положениями п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, принимая во внимание установленный договором размер неустойки, ключевую ставка Банка России по состоянию на май 2020 года, когда началось нарушение обязательств, – 5,50% годовых, и на дату принятия решения – 4,25% годовых, суд полагает, что размер штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, уменьшив размер неустойки с 24 703 руб. 80 коп. (23880 руб. 74 коп. + 823 руб. 06 коп.) до 10 000 руб. 00 коп. 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 448 руб. 05 коп.

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 310 100 руб. 80 коп., из которых: просроченная ссуда – 266 147 руб. 43 коп., просроченные проценты – 32 856 руб. 25 коп., проценты по просроченной ссуде – 948 руб. 12 коп., неустойка – 10 000 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 448 руб. 05 коп., а всего 316 548 руб. 85 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Н.В.Буланцова

мотивированное решение составлено 23.03.2021