РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2024 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-838/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных отношений,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 28.09.2017, взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.09.2017 в размере 135103 рубля 41 копейка, в том числе: 131169 рублей 45 копеек – просроченный основной долг; 3567 рублей 66 копеек – просроченные проценты; 321 рубль 69 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 44 рубля 61 копейка – неустойка за просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25053 рублей 10 копеек; а также обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадью 50.8 кв.м.; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадью 726+/-5.48 кв.м.

В обоснование заявленных требований указал, что 28.09.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям заключенного договора ответчику были предоставлены денежные средства в общей сумме 600000 рублей на срок 95 месяцев под 10.5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

- жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>;

- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО2 умер.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности.

По состоянию на 03.09.2024 задолженность составляет 135103 рубля 41 копейка, в том числе: 131169 рублей 45 копеек – просроченный основной долг; 3567 рублей 66 копеек – просроченные проценты; 321 рубль 69 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 44 рубля 61 копейка – неустойка за просроченные проценты. 

Наследнику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д.4-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, признав заявленные требования (л.д. 106). 

Суд, изучив исковое заявление, исследовав гражданское дело, приходит к следующему. 

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1).

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 28.09.2017 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 600000 рублей 00 копеек сроком на 95 месяцев под 10,5% годовых для приобретения жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес>. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 28 число каждого месяца, начиная с 30.11.2017. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемого недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 8,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору. Своей подписью в договоре ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется соблюдать (л.д.49-52).

Из представленного в материалы дела графика платежей, оформленного в связи с выдачей кредита, следует, что погашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом должно осуществляться ответчиком ежемесячно аннуитетными платежами, общее количество платежей – 94, размер ежемесячного платежа, за исключением последнего, – 222929390 рублей 20 копеек, последний платеж 31.08.2025 – 9179 рублей 70 копейка (л.д.38).

Истцом обязательства по заключенному кредитному договору были исполнены надлежащим образом, кредит в размере 600000 рублей 00 копеек был перечислен на счет ФИО2, что следует из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.24-25). 

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) (л.д.69-73) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество (пп. «а» п. 4.3.4.).

28.09.2017 составлена закладная в соответствии с которой залогодателями и должниками указаны ФИО2 и ФИО1, первоначальный залогодержатель ПАО «Сбербанк России». Обязательство обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от 28.09.2017, сумма обязательств 600000 рублей, процентная ставка по договору – 10,50% (л.д. 59-60)

29.09.2017 ФИО2, ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрели в общую совместную собственность жилой дом общей площадью 50,8 кв.м. и земельный участок площадью 726 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> (л.д. 57-58).

Собственники земельного участка с КН № и жилого дома с КН №, расположенных по адресу: 

<

адрес> ФИО2 и ФИО1 зарегистрировали свои права в ЕГРН (общая совместна собственность), что подтверждается выписками из ЕГРН от 05.08.2024 и не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела (л.д. 13-16, 41-47). В отношении объектов недвижимости установлена ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк».

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч. 1). 

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Из разъяснений, данных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.02.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (абз. 6 п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1).

Согласно представленным отделом ЗАГС городского округа Сызрань Управления ЗАГС Самарской области сведений, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87-88).

Согласно представленным нотариусом нотариального округа Сызранский Самарской области ФИО4 сведениям, наследниками после смерти ФИО2 являются: супруга ФИО3, принявшая наследство, дочь ФИО8, сын ФИО9, которые отказались от наследства в пользу ФИО1 Другие наследники с заявлением о принятии наследства по закону или об отказе от него, наследники по завещанию, наследники, имеющие право на обязательную долю, не обращались.

Наследственное имущество состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составила 57121 рубль 68 копеек;

- ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя составила 109583 рубля 39 копеек;

- прав на ? долю денежных средств, находящихся в ПАО 

<

данные изъяты> с остатком на день смерти наследодателя по счетам:

№ в сумме 11 рублей 58 копеек;

№ в сумме 111 рублей 69 копеек;

№ в сумме 358 рублей 08 копеек;

№ в сумме 31163 рубля 12 копеек;

№ в сумме 6 рублей 42 копейки;

№ в сумме 57 рублей 34 копейки;

№ в сумме 59 рублей 10 копеек;

№ в сумме 98 рублей 78 копеек.

Также судом сделаны запросы о наличии у ФИО2 на момент смерти иного имущества, счетов и вкладов в Филиал ППК «Роскадастр» по Самарской области, Сызранское управление ГУП СО «ЦТИ», РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское», а также в банки.

Согласно представленным ответам, на день смерти ФИО2 кроме указанного выше имущества, иного имущества, в том числе транспортных средств, открытых счетов за наследодателем не значится (л.д. 78, 80, 83, 90).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором. 

Исходя из установленных обстоятельств и проанализировав в соответствии со ст. ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ в совокупности представленные доказательства, учитывая, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2 в установленный законом срок, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, на момент рассмотрения дела задолженность на день смерти ФИО2 не погашена, иск ПАО «Сбербанк» о взыскании с наследников задолженности наследодателя по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (далее по тексту Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктами 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. 

В соответствии со статьей 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 9 ст. 77.1 указанного Федерального закона начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что после заключения договора купли-продажи земельного участка с жилым домом от 29.09.2017 право собственности на жилой дом общей площадью 50.8 кв.м. и земельный участок площадью 726 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> 26.10.2017 зарегистрировано на ФИО2 и ФИО1 (общая совместная собственность) в Едином государственном реестре недвижимости и сделаны записи регистрации № (жилой дом) и № (земельный участок) (л.д. 13-16, 341-47). 

Судом установлено, что залоговая и рыночная стоимость жилого дома с КН №, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 524000 рублей; залоговая стоимость земельного участка с КН №, расположенного по адресу: расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 115000 рублей (л.д. 10-11). Соответственно, в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке» начальная продажная стоимость в сумме 511200 рублей 00 копеек, из которых стоимость жилого дома составляет – 419200 рублей 00 копеек. земельного участка - 92000 рублей 00 копеек. 

Ответчиком ФИО1 возражений относительно залоговой рыночной стоимости объектов недвижимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, а также доказательств несоответствия стоимости заложенного имущества его реальной стоимости на момент рассмотрения спора не представлено. 

Иного отчета об оценке указанного недвижимого имущества суду также не представлено.

При наличии указанных выше обстоятельств, поскольку установлено, что ФИО2 и ФИО1 не выполнялись обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, принимая во внимание отсутствие обстоятельств в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество, указанных в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованы и подлежат удовлетворению, обратив взыскание на предметы залога – жилой дом с КН №, общей площадью 50.8 кв.м. и земельный участок с КН №, площадью 726 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> указав способ реализации объектов недвижимости путем продажи с публичных торгов (статья 56 Закона об ипотеке) и установить начальную продажную цену жилого дома - 419 000 рублей 00 копеек, земельного участка - 92000 рублей 00 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Тем самым в пользу истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Самарского отделения №6991 с ответчиков подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25053 рубля 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Самарское отделение №6991 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.09.2017 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2, ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 3606 №), в пределах стоимости наследственного имущества (стоимость наследственного имущества 204422 рубля 08 копеек), оставшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Самарского отделения №6991 (ИНН 

<

***>) задолженность договору № от 28.09.2017 в размере 135103 рубля 41 копейки.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 28.09.2017 имущество – жилой дом с КН № общей площадью 50,8 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 726+/-15,48 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Реализацию указанного заложенного имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 511200 рублей, из которых: цена жилого дома – 419200 рублей 00 копеек, цена земельного участка – 92000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 3606 №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Самарского отделения №6991 (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25053 рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.12.2024.

Судья