Дело № 2-1857/2023

УИД 42RS0015-01-2023-002433-88

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Жуйковой К.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском, в котором с учетом уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ просит:

взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № дата по состоянию на дата в сумме ..., в том числе: ... - задолженность по кредиту; ... - сумма процентов, начисленных за период дата по дата; ... - пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с дата по дата; ... - пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с дата по дата.

- сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке ..., начисляемых на сумму основного долга в размере ... с учетом его фактического погашения, за период с дата по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

- неустойку в виде пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки за период с дата по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

- неустойку в виде пеней за нарушение сроков уплаты процентов в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с дата по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

- расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме ...

- расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

2. Обратить взыскание на принадлежащие ФИО1 на праве собственности недвижимое имущество - Квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из ... комнат, имеющую общую площадь ...., кадастровый №.

Определить способ продажи залогового имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей (80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика от дата). 

Требования мотивирует тем, что дата между Банк «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен Кредитный договор № от дата, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере ... сроком на дата под ... (пункт 1.2.2.1. Кредитного договора).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый №. 

дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру по адресу: ..., о чем в Едином государственном реестре недвижимости дата произведена запись регистрации №. 

Таким образом, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вышеуказанное жилое помещение находится в залоге Банка «Левобережный» (ПАО), о чем в Едином государственном реестре недвижимости дата сделана запись регистрации ипотеки №.

Ипотека на указанную выше квартиру возникла в силу закона, а также удостоверена закладной| от дата.

Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается Выпиской по счету. 

В соответствии с п. 1.2.2.2 Кредитного договора в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по Личному страхованию действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 0,7 процентных пунктов.

В связи с заключением ФИО1 договора страхования (личное и имущественное страхование) дата со Страховым открытым акционерным обществом «ВСК», процентная ставка по договору установлена в размере .... Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 13 785 рублей, что подтверждается Информационным расчетом ежемесячных платежей к Кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно пункту 1.2.2.3 в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по Личному страхованию условие п. 1.2.2.2 Договора прекращает свое действие. С первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен Кредитором о Внеплановом пересмотре процентной ставки, применяется и действует до даты окончания срока действия Договора процентная ставка, определяемая в соответствии с п. 1.2.1.1 Кредитного договора.

Так, начиная с дата процентная ставка по Кредитному договору № от дата увеличена на ..., а плановый размер ежемесячного платежа составил ...

В соответствии с 2.4.1.1 Кредитного договора, Ответчик обязался надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платежи, согласно Информационному расчету ежемесячных платежей должны вноситься Заемщиками не позднее последнего числа соответствующего месяца.

дата Заемщик стал нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с п. 2.4.4.1 Кредитного договора, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях:

просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более раз в течение дата, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на дата задолженность ответчика перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляла ...

На основании п. 2.4.1.5. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно возвратить вредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договор.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору Банк «Левобережный» (ПАО) дата направил в адрес ответчика Требование о досрочном полном возврате кредита и уплате процентов, пени, установив срок для добровольного исполнения требования дата со дня предъявления требования.

Однако, Ответчик в установленный срок требование о досрочном полном гашении кредита/процентов/пени не исполнил.

По состоянию на дата задолженность по Кредитному договору составила:

- ... - задолженность по кредиту;

- ... - сумма процентов, начисленных за период дата по дата.

В соответствии с пунктом 2.5.2 Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). 

В соответствии с пунктом 2.5.3 Кредитного договора за нарушение сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

По состоянию на дата:

- пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с дата по дата составляют ...

- пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с дата по дата составляют ...

Из выписки по счету следует, что обязательства по кредитному договору исполняются не надлежаще дата.

Таким образом, на основании статьи 348 ГК РФ, статей 50, 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у Банка «Левобережный» (ПАО) есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из закладной от дата усматривается, что рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на дата составляет ..., что подтверждается Отчетом № оценке, рыночной стоимости квартиры, составленным ...

По состоянию на дата рыночная стоимость предмета ипотеки составляет ..., что подтверждается Отчетом № от дата об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной адресу: ..., составленным ...

При таких обстоятельствах, применяя правила ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: ..., должна быть установлена в размере ... (80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика).

За период с даты подачи иска в суд по дата ответчик погасил задолженность по кредитному договору в сумме ..., которые направлены на: гашение задолженности по основному долгу - ....; гашение процентов за пользование кредитными средствами - ....; гашение неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита - ... гашение неустойки, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов – ... 

Кроме того, за период с даты подачи искового заявления по текущее время на остаток ссудной задолженности начисляются проценты за пользование кредитными средствами.

Представитель истца НСКБ «Левобережный» (ПАО) – Калужских О.В., действующая на основании доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила письменное заявление. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, тем самым, в соответствии со ст. 167 п. 3 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. 

Суд надлежаще, в соответствии со ст.ст. 113, 114, 115, 116 ГПК РФ, исполнил свои обязательства, заблаговременно уведомил лиц, участвующих в деле о времени и месте судебного заседания путем направления судебного извещения заказным письмом.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

С учетом изложенного, требований ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика на основании доказательств, представленных истцом в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Ст. 14 ФЗ РФ № 353 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 346 ГК залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

В соответствии с п.2. ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) с заявлением-анкетой на получение ипотечного кредита (л.д.53-70).

дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме .... под ... на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из ... комнат, имеющей общую площадь ... кадастровый №, на срок дата, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 71-85).

Согласно условиям данного кредитного договора обеспечением по кредиту является залог объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: ... 

Согласно условиям кредитного договора п. 2.4.1.1, ответчик обязался надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платежи, согласно Информационному расчету ежемесячных платежей должны вноситься Заемщиком не позднее последнего числа соответствующего месяца (л.д.86-88, 89-91).

В соответствии с п. 2.4.4.1 Кредитного договора, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях:

просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д. (л.д. 71-85).

Выдача кредита произведена единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет (вклад) заемщика. Исполнение банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 14-15).

дата ответчик приобрел в собственность вышеуказанную квартиру по договору купли-продажи (л.д. 102-106), зарегистрированному в Управлении Федеральной регистрационной службы по ... дата (л.д. 107, 108-). 

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии. 

дата Заемщик стал нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 9-13, 14-15).

На основании п. 2.4.1.5. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно возвратить вредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным в срок не позднее дата дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договор.

В соответствии с пунктом 2.5.2 Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). 

В соответствии с пунктом 2.5.3 Кредитного договора за нарушение сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору Банк «Левобережный» (ПАО) дата направил в адрес ответчика Требование о досрочном полном возврате кредита и уплате процентов, пени, установив срок для добровольного исполнения требования дата дней со дня предъявления требования (л.д. 26, 27-31).

Однако, ответчик в установленный срок данное требование не исполнил.

За период с даты подачи иска в суд по дата ответчик погасил задолженность по кредитному договору в сумме ..., которые направлены на: гашение задолженности по основному долгу - ... гашение процентов за пользование кредитными средствами - ... гашение неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита - ... гашение неустойки, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов - .... (л.д. 186-198).

По состоянию на дата задолженность по данному договору составляет ... в том числе: сумма основного долга ...., сумма процентов за период с дата по дата - ...., неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с дата по дата - ... неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с дата по дата - .... (л.д. 185).

Расчет задолженности истцом произведен по состоянию на дата с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности. 

Проверив данный расчет, суд признает его правильным, ответчиком данный расчет не оспорен. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме ..., в том числе: ... - задолженность по кредиту; ... - сумма процентов, начисленных за период дата по дата; ... - пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с дата по дата; ... - пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с дата по дата. 

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ни ответчиком, ни его представителем в суд не представлено.

Ответчиком заявление о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 Кодекса и соответствующих вышеуказанных доказательств не представлено. Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. 

Требования Банком "Левобережный" (ПАО) о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № на сумму остатка основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере ... % за период с дата по день вступления решения в законную силу основаны на расчете имеющейся задолженности, на условиях кредитного договора и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст. ст. 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Вместе с тем глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Судом установлено, что сумма основного долга по кредиту составляет ....

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец праве требовать с ФИО1 уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дата (в ходе рассмотрения дела размер задолженности, в том числе основного долга, определен по состоянию на дата) до вступления в законную силу решения суда, по ставке ..., начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ....

Согласно п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

С учетом данной позиции суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу законны и обоснованы.

Согласно ст. 337 ГК РФ ипотека обеспечивает исполнение залогодателем в соответствии с условиями договора займа обязательств по возврату заемщиком суммы основного долга, уплате процентов за пользование займом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Согласно отчету ... № от дата рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет ... (л.д.33-58).

Ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Суд в силу положений ч.1 ст. 71 ГПК РФ признает заключение ... надлежащим доказательством по делу.

Рыночная стоимость спорного объекта недвижимости, определенная указанным заключением специалиста, не вызывает у суда сомнений. 

Ответчик не представил достаточных, достоверных и допустимых доказательств, которые бы опровергли доказательства, представленные истцом. Данное заключение не оспорено сторонами.

Доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости спорной квартиры в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, возражений на иск ответчиком не представлено, ходатайства о назначении судебной экспертизы им не заявлено.

Таким образом, с учетом того, что рыночная стоимость залогового имущества на основании заключения ... составляет ..., соответственно 80 % от рыночной стоимости будет составлять ...

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ...

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Поскольку законом «Об ипотеке» предусмотрено установление начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80 %, которая составляет ..., то соблюдая баланс интересов сторон, суд считает возможным выйти за пределы завяленных истцом требований и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ....

Как установлено статьей 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку обязательства, обеспеченные договором залога, не исполнены, период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора не представлено, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере ...

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу исковых требований в суд в размере ..., что подтверждается платежным поручением (л.д. 87), а также расходы по оценке стоимости предмета залога .... (л.д. 32), исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь ст. 198, 235-237 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого байка «Левобережный» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, место рождения: ... (паспорт №) в пользу Новосибирского социального коммерческого байка «Левобережный» (публичное акционерное общество) №:

- задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме ..., в том числе: ... - задолженность по кредиту; ... - проценты, начисленные за период дата по дата; ... - пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с дата по дата; ... - пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с дата по дата;

- проценты за пользование кредитными средствами по ставке ..., начисляемых на сумму основного долга в размере ... с учетом его фактического погашения, за период с дата по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску;

- неустойку в виде пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере ... суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки за период с дата по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску;

- неустойку в виде пеней за нарушение сроков уплаты процентов в размере ... суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с дата по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску;

- расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме ...

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 355 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащие ФИО1 на праве собственности недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из ... комнат, имеющую общую площадь ... кадастровый №.

Определить способ продажи залогового имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере .... 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые нс были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 25.10.2023.

Судья О.А. Ермоленко