Дело №2-1002/2024

УИД 74RS0013-01-2024-001454-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Царьковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее по тексту НАО ПКО «ПКБ», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах сроков исковой давности), в размере 301 766,71 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 218,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «МТС-Банк» (далее по тексту ПАО «МТС-Банк», Банк) и ФИО1 в простой письменной форме был заключён Кредитный договор №, путём обращения Заёмщика в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Заёмщику денежные средства, а Заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Заёмщиком ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта / расчётом задолженности. Между тем за время действия Кредитного договора Заёмщик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступило права (требования) по данному Кредитному договору Непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» (далее по тексту НАО «ПКБ», Общество), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. На дату уступки прав (требований) по Кредитному договору задолженность ФИО1, в соответствии с Приложением № к Договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № перед взыскателем составляет 301 766,71 рублей, которая ответчиком не погашена по настоящее время (л.д.8-9).

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило своё наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», сокращённое название НАО ПКО «ПКБ», о чём внесена соответствующая запись в Едином государственном реестре юридических лиц (л.д.29, 30, 31-32).

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.128-129), в письменном ходатайстве, адресованном суду, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества (л.д.38).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.105,126), в письменных возражениях относительно заявленных исковых требований, адресованных суду, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении заявленных исковых требований НАО ПКО «ПКБ» отказать в полном объёме (л.д.83-84, 98-99).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области о принятии искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела, подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «МТС-Банк» (л.д.1-2).

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.104, 131-132), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования НАО ПКО «ПКБ» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1, на основании Заявления об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта от ДД.ММ.ГГГГ №, заключён Договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 86 000,00 рублей, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.11, 12-13).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения – лимит кредитования – 86 000,00 рублей. Внесение изменений в Договор, отличающихся от Общих условий и/или Тарифов персонально для конкретного Держателя карты, в том числе изменение Индивидуальных условий Договора, осуществляются по соглашению сторон путём заключения соответствующего дополнительного соглашения к Договору, порядок заключения которого установлен Договором (пункт 1).

Срок действия договора, срок возврат кредита (займа) – договор заключён на неопределённый срок (пункт 2).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий – при выполнении условий льготного периода кредитования 0% годовых. При невыполнении условий льготного периода кредитования 25,9% годовых (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей – держатель карты ежемесячно, в течение Платёжного периода обязан размещать на Счёте сумму Минимального платежа, включающую: Минимальную сумму внесения средств на Счёт в размере. Минимальные суммы внесения на Счёт, не внесённые на Счёт в предыдущие Платёжные периоды; Проценты; Суммы штрафных санкций и плат; Технический овердрафт (пункт 6). 

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок определения – за неисполнение обязательств Держателя банковской карты по Договору (по погашению задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом): процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5% годовых начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; Штрафные санкции за несвоевременное погашение Технического овердрафта: 0,1% в день от суммы Технического овердрафта в рублях (пункт 12).

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору – право требования по заключённому Клиентом с Банком Договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 13).

Согласие заёмщика с Общими условиями договора – Клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним в рамках Договора комплексного обслуживания («ДКО) Договор на использование банковских карт с условием кредитования счёта в соответствии с условиями Приложения № к ДКО и открыть текущий счёт (счёта) в соответствии с Заявлением. Согласие, Заявление, настоящие Индивидуальные условия, Общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему, а также Тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО. 

Подписывая настоящие Индивидуальные условия, Клиент подтверждает, что ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами (пункт 14) (л.д.12-13).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключён Договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

Во исполнение заключённого Договора Клиенту по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № была выдана кредитная карта MasterCard World № и был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым Договором.

Факт исполнения ПАО «МТС-Банк» своих обязательств по предоставлению ФИО1 кредитной карты, её активирование и использование денежных средств, ответчиком не оспаривается, иного в материалах дела не содержится.

В то же самое время обязательство ФИО1 перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Из содержания Выписки по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-24), Расчёта задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16), следует, что ФИО1 нарушены условия Договора в части уплаты ежемесячного обязательного минимального платежа и уплаты процентов, после ДД.ММ.ГГГГ платежи ответчиком не производились. 

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 не оспорены, иного в материалах дела не содержится.

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств отсутствия задолженности либо подтверждающих иную сумму задолженности, исходя из представленного Банком расчёта, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 301 766,71 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 244 693,75 рублей, задолженность по процентам в размере 57 072,96 рублей (л.д.15-16).

Данный расчёт проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком не представлено.

Расчёт процентов произведён Банком в соответствии с Тарифами ПАО «МТС-Банк» «84 MTS CASHBACK MC World (л.д.122-124).

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступило права требования на задолженность ответчика ФИО1 НАО ПКО «ПКБ» на основании правопреемства по Договору уступки прав требования (цессии) №, в том числе право требования задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении ФИО1, в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (л.д.25-26, 27). 

На момент заключения Договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № сумма задолженности по основному долгу ФИО1 по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № составляла 244 693,75 рублей, по процентам в размере 57 072,96 рублей (л.д.31-33).

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «МТС-Банк» направило ФИО1 Заключительный счёт – выписку об оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 293 855,14 рублей (л.д.121), однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Между тем при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске Обществом срока исковой давности для обращения в суд (л.д.83-84, 98-99).

В соответствии со ст.ст.195, 199 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст.ст.196, 197 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статья 204 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.4 ст.202 Гражданского кодекса РФ, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ НАО ПКО «ПКБ» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Верхнеуральского муниципального района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.59, 60-62, 63, 64).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вынесен и отменён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64, 66).

С настоящим исковым заявлением НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте (л.д.7), то есть в пределах не истёкшего шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем Общество вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по Договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года) (л.д.42).

В то же самое время, согласно Индивидуальным условиям по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик ФИО1 при активации карты принял на себя обязательство, ежемесячно, в течение Платёжного периода размещать на Счёте сумму Минимального платежа. Договор между сторонами заключён на неопределённый срок.

Между тем, как следует из расчёта задолженности, НАО ПКО «ПКБ» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).

Кроме этого, в силу абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» был выставлен ФИО1 Заключительный счёт – выписка, срок погашения задолженности по которому установлен до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по исковым требованиям НАО ПКО «ПКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом не пропущен.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 в нарушение условий Договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 6 218,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6, 7). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 301 766 (триста одна тысяча семьсот шестьдесят шесть) рублей 71 копейка, в том числе: 

- задолженность по основному долгу в размере 244 693 (двести сорок четыре тысячи шестьсот девяносто три) рубля 75 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57 072 (пятьдесят семь тысяч семьдесят два) рубля 96 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 218 (шесть тысячи двести восемнадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2024.

Судья О.В. Артемьева