№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ 

<

адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Семеновой А.А., при секретаре судебного заседания Казьмировой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 69 029 руб. 95 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения решения суда, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в электронном виде посредством простой электронной подписи был заключен договор на использование банковской расчетной карты в соответствии с условиями Приложения № к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», в рамках которого ответчику был открыт текущий счет №. Согласно представленной выписке, ответчик совершал расходные операции, превышающие лимит, что привело к образованию неразрешенного овердрафта. Поскольку денежные средства Банка были использованы ответчиком без правовых оснований и не возвращены, на стороне ответчика возникло неосновательное обогащение. Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности ответчика по неразрешенному овердрафту составляет 69 029 руб. 95 коп.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). При этом согласно п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением Банка России от ДД.ММ.ГГ №-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

В соответствии с п. 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Судом установлено, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в электронном виде посредством простой электронной подписи был заключен договор на использование банковской расчетной карты в соответствии с условиями Приложения № к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», в рамках которого ответчику был открыт текущий счет №.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом. Факт пользованиям счетом и банковской картой подтверждается представленной в материалы дела выпиской.

Согласно представленной выписке, в спорный период по счету ответчика совершались транзакции, включая зачисления денежных средств и их списание. Из представленного документа усматривается, что с использованием карты совершались расходные операции, переводы денежных средств, оплата услуг и покупок.

Как следует из детализации операций, при совершении ответчиком расходных транзакций, производилось списание денежных средств в размере, превышающем доступный остаток собственных средств клиента.

Для покрытия образовавшегося перерасхода Банком проводились технические операции с назначением платежа «Предоставление кредита по КД № от ДД.ММ.ГГ», что привело к формированию неразрешенного (технического) овердрафта за счет средств истца.

В обоснование размера исковых требований истцом представлен детализированный отчет о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ, согласно которому общая сумма задолженности ответчика составляет 69 029 руб. 95 коп.

Согласно расчету истца, вся сумма в размере 69 029 руб. 95 коп. классифицируется как задолженность по основному долгу (неразрешенному овердрафту). При этом, как указывает истец и подтверждается материалами дела, начисления по процентам за пользование кредитом, пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты, а также штрафные санкции и комиссии за страхование истцом к взысканию в рамках данного иска не предъявлялись и в расчете за указанный период приняты равными 0,00 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора и тарифами Банка, математически верен, ответчиком в установленном порядке не оспорен, таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в полном объеме.

Согласно п. 1.1 Приложения № к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», следует, что заявление об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, условия, тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо, Интернет-банкинг, Мобильный банкинг, и расписка в получении Карты в совокупности составляют договор на использование банковских расчетных карт, включающий условия совершения операций по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты, условия выпуска и обслуживания банковских карт и договора дистанционного банковского обслуживания между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного им заявления (оферты). Акцептом банка оферты является открытие текущего счета для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

Из п. 3.10 Приложения № к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» следует, что в случае возникновения Технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения Технического овердрафта держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном тарифами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ).

На основании ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 17 114 руб. 79 коп.

период

дн.

дней в году

ставка, %

проценты, ?

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

34

366

21

1 346,65

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

159

365

21

6 314,82

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

49

365

20

1 853,41

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

49

365

18

1 668,07

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

42

365

17

1 350,34

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

56

365

16,5

1 747,50

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

56

365

16

1 694,54

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

35

365

15,5

1 025,99

ДД.ММ.ГГ – ДД.ММ.ГГ

4

365

15

113,47

Также подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что ответчик не представил суду доказательств исполнения обязательств или возражений против представленного расчета, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что основное требование истца удовлетворено, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «МТС-Банк» (ИНН №) задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 69 029,95 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 17 114,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисленные на сумму основного долга (69 029,95 руб.) с ДД.ММ.ГГ по день фактической оплаты.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд, через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГ.