Дело №2-2725/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2017 года г.Калининград

Ленинградский районный суд города Калининграда 

в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В.,

при секретаре Шумиловой Е.В.,

с участием : представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО3 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии, третье лицо Публичное акционерное общество «МТС-Банк».

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратился в суд исковым заявлением к ответчику ФИО3 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии, указав, что Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – истец, АО «СОГАЗ») и ФИО3 (далее - ответчик) заключили 03 октября 2014 года договор страхования при ипотечном кредитовании № (далее- Договор страхования) на условиях, указанных в договоре и Правилах страхования от 09.10.2012г. 

Предметом Договора страхования является страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества ФИО3, являющегося заемщиком по Кредитному договору № № от 03.10.2014г., заключенному с ОАО «МТС-Банк». 

В силу условий вышеуказанного договора страхования и Правил страхования ответчик был обязан уплачивать страховые взносы в рассрочку, в размере, определяемом договором страхования.

За период действия договора истцом обязательства по договору выполнялись, в течении срока его действия страховая защита предоставлялась.

Однако ответчик свои обязательства по договору исполнил частично. Ответчиком были выполнены его обязательства по внесению страховых взносов за период страхования 03.10.2014- 02.10.2015 в размере 

<

данные изъяты> в полном объеме. За период 03.10.2015- 02.10.2016 сумма общего взноса в размере 

<

данные изъяты> и за период 03.10.2016- 02.03.2017 сумма общего взноса в размере 

<

данные изъяты> рублей ответчиком не уплачивалась.

Таким образом, задолженность ответчика по оплате страховой премии составляет сумму 

<

данные изъяты> рублей.

В связи с неуплатой страховых взносов ответчику было направлено письмо от 08.09.2016 и соглашение о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой страховой премии (страхового взноса).

В досудебном порядке ответчику было предложено расторгнуть договор страхования путем заключения соглашения о расторжении. Соответствующее соглашение и письмо- сопровождение было направлено истцом, однако, данное предложение проигнорировано ответчиком.

С 28 мая 2015 года фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» приведено в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации; новое полное фирменное наименование общества - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», новое сокращённое фирменное наименование общества - АО «СОГАЗ».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 452, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд:

Расторгнуть договор страхования (титульное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО3.

Взыскать с ответчика сумму задолженности по уплате страховой премии в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности ФИО1 поддержала требования истца в полном объеме, пояснив, что договор страхования автоматически не прекращается ввиду неуплаты страхователем страхового взноса. Страхователь в письменной форме не обращался к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования. Соглашение о страховании, направленное в его адрес страховщик, также, не подписал. Услуги по страхованию страхователю предоставлялись, однако, уплата страховых взносов страхователем не произведена.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 поддержала письменный отзыв ответчика на исковое заявление. Устно пояснила, что ответчик признает исковые требования о расторжении договора в судебном порядке, т.к. он не желает получать от данного страховщика услуги по страхованию. С письменным заявлением о расторжении договора ответчик к истцу в период с 03.10.2015г. по настоящее время не обращался. Частичное признание иска занесено в протокол судебного заседания, представителю ответчика разъяснены последствия частичного признания иска, установленные ст.39,173, 198 ГПК РФ, которые были ей понятны. В удовлетворении требований о взыскании страхового взноса представитель ответчика возражала, указав, что ответчик не должен платить за услуги, которые ему не были оказаны. В соответствии с п.6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Согласно п.3.1.3.Договора страхования оплаченный период страхования с 03.10.2014г. по 02.10.2015г. закончился в 00 часов 00 минут 03.10.2015г. С указанного времени у страховщика отпали законные основания для получения страхового взноса. 

Ответчик, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, в письменном заявлении ответчик просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Заслушав представителей сторон, исследовав собранные по делу доказательства и, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

На основании ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В порядке, установленном ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме…

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов…

В силу п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пп.1.3 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно порядку, установленному ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 03 октября 2014 года между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (далее – истец, ОАО «СОГАЗ», страховщик) и ФИО3 (далее – ответчик, страхователь) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № (далее- Договор страхования) на основании заявления и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 года (далее – Правила страхования) на срок с 03.10.2014г. по 03.10.2024г. Предметом Договора страхования является страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества ФИО3, являющегося заемщиком по Кредитному договору № от 03.10.2014г., заключенному с ОАО «МТС-Банк».

Согласно п.5.1 Правил страхования под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку), в размере и в сроки, предусмотренные Договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением (п. 5.3 Правил страхования).

Страхователь в силу п.7.2.2. Правил страхования обязан:уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. 

Порядок определения страховых взносов по страхованию от несчастных случаев и болезней на каждый период страхования определен п.1.5 Договора страхования, согласно которому размер страховой премии( страховых взносов) рассчитывается на начало каждого периода страхования по тарифу в процентах от страховой суммы, определяемой в соответствии с п.1.4. Договора страхования. Размер первого страхового взноса по страхованию от несчастных случаев и болезней за первый период страхования составляет 12655,50 рублей (п. 1.5.), подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего Договора.

Согласно п. 1.4. Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования определяется как 100% от суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

Пунктом 1.5. Договора страхования предусмотрены размеры годовых страховых тарифов в процентах от страховой суммы по страхованию от несчастных случаев и болезней.

Порядок определения страховых взносов по страхованию имущества на каждый период страхования определен п.2.5 Договора страхования, согласно которому размер страховой премии ( страховых взносов) рассчитывается на начало каждого периода страхования по тарифу в процентах от страховой суммы, определяемой в соответствии с п.2.4. Договора страхования Размер первого страхового взноса по страхованию имущества за первый период страхования составляет 

<

данные изъяты> рублей из расчета 0,12% от страховой суммы. 

Согласно п. 2.4. Договора страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 3.1.2. Договора страхования устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительно стоимости имущества.

Согласно п. 2.5. Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа - 0,12%.

Пунктом 3.4. Договора страхования предусмотрен порядок уплаты страховой премии, согласно которому страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

Согласно расчету истца, размеры страховых взносов определяются страховщиком на основании информационного расчета ежемесячных платежей задолженности по Кредитному договору.

Страховой взнос за первый период страхования 03.10.2014- 02.10.2015, составляющий сумму 

<

данные изъяты>), был внесен страхователем в полном объеме в установленные договором сроки. Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось. 

Однако за период 03.10.2015- 02.10.2016, сумма общего взноса в размере 

<

данные изъяты> рублей, исходя из расчета 0,96 % (0,84 % по личному страхованию + 0,12 % по страхованию имущества) от суммы задолженности по п.1.4. Договора страхования в размере 

<

данные изъяты>), ответчиком в установленный договором страхования срок уплачена не была.

Кроме того, за период 03.10.2016- 02.03.2017 (как указано в расчете истца), сумма общего взноса в размере 

<

данные изъяты> рублей, исходя из расчета 1,07% (0,95 % по личному страхованию + 0,12% по страхованию имущества) 

<

данные изъяты>), ответчиком, также, уплачена не была.

Расчет размера страховых взносов за периоды 03.10.2015-02.10.2016, 03.10.2016г.-02.03.2017г. ( 5 месяцев ) ответчиком не оспаривался. 

Таким образом, задолженность ответчика по уплате страховой премии по состоянию на 02.03.2017г. составляет сумму 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

С 28 мая 2015 года во исполнение п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» учредительные документы ОАО «СОГАЗ», полное и сокращённое фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» приведены в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ). Новое полное фирменное наименование общества - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», новое сокращённое фирменное наименование общества - АО «СОГАЗ». Соответствующие изменения в учредительные документы общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве «28»мая 2015 года. На основании приказа Председателя Правления АО «СОГАЗ» № 278 от 16,05.2016 г. Западный филиал АО «СОГАЗ» переименован в Калининградский филиал АО «СОГАЗ».

В связи с неуплатой страховых взносов истцом АО «СОГАЗ» в адрес ответчика было направлено письмо- сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой страховой премии(страхового взноса) исх. № СГф12-589 от 08.09.2016.

Данное письмо и соглашение было получено ответчиком, что подтверждается почтовым уведомлением, и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании. Однако, подписанное соглашение или ответ на предложение расторгнуть договор истцу от ответчика до настоящего времени не поступили.

Учитывая диспозитивное право страховщика требовать расторжения заключенного договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии, и соблюдение им досудебного порядка расторжения договора, суд приходит к выводу, что истец вправе потребовать в судебном порядке расторжения договора страхования, заключенного с ответчиком, ввиду неуплаты ответчиком страховой премии за период с 03.10.2015г. по 02.03.2017г. Следовательно, требования истца в данной части подлежат удовлетворению. 

Кроме того, в силу ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В силу ч.3 п.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных требований.

Учитывая, что представитель ответчика по доверенности ФИО2 признала исковые требования о расторжении договора, признание иска не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд принимает признание иска ответчиком. 

Следовательно, исковые требования о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению, также, ввиду их признания ответчиком.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в соответствии со статьей 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", разъяснено, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

До расторжения договора страхования обязательства по нему страховщиком выполнялись в полном объеме, в течении срока его действия страхователю предоставлялась страховая защита. 

Однако, ответчиком за период действия договора страхования с 03.10.2015г. по 02.03.2017г страховые взносы в размере 

<

данные изъяты> руб. не уплачивались. Данный факт признавался представителем ответчика.

Учитывая, что договор страхования расторгнут только настоящим решением суда, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по уплате страховой премии в размере 12827,65 руб. законны и обоснованны.

Суд считает несостоятельными доводы ответчика, что в силу с п.6.6.5 Правил страхования, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования; в связи с чем, при отсутствии оплаты страховой премии страхователем, услуги по страхованию истцом не оказывались; поскольку данные доводы ответчика основаны на условиях Правил страхования, не подлежащих применению ввиду того, что условия, изложенные в п.6.6.5 Правил противоречат вышеуказанным положениям гражданского законодательства. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств неоказания ему услуг страхования, либо совершения иных действий, кроме неоплаты очередных страховых премий, направленных на расторжение договора страхования с 03.10.2015г. в порядке, предусмотренном законом. Более того, представитель ответчика сама признала, что договор страхования может быть прекращен в судебном порядке. 

Учитывая, что обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом до расторжения договора и в соответствии с условиями, согласованными сторонами в договоре, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по уплате страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить другой стороной все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные судебные расходы в размере 6513,10 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО3 - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» сумму задолженности по уплате страховой премии в размере 

<

данные изъяты>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Полный текст решения изготовлен: 27.06.2017г.

Судья: Занездрова К.В.