Дело № 2-1177/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г. Новокузнецк 21 августа 2017 года

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Ермоленко О.А.

при секретаре Богдановой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ

Истец ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК», в котором просит обязать ответчика расторгнуть кредитный договор № ... от ... и прекратить начисление процентов; взыскать с ответчика расходы за оказание юридических услуги в размере 6500 руб. 

Требования мотивировал тем, что заключил с АО «АЛЬФА-БАНК» кредитный договор № ... от .... В настоящее время размер ежемесячного дохода не позволяет в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства по оплате кредитора. Он обращался в банк с требованием о расторжении кредитного договора и прекращении начисления неустойки, положительный ответ не получен. Не имеет намерения отказаться от исполнения обязательств, просит расторгнуть договор на будущее, то есть при расторжении договора прекращаются обязательства на будущее время и у кредитора останется право требования с должника образовавшей до момента расторжения договора суммы основного долга и санкций. Сложившаяся ситуация является существенным изменением обстоятельств. За защитой своих прав вынужден был обратиться в юридическую консультацию, за что уплатил 6500 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания, причины не явки суду не известны. 

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствии, а так же представил в суд возрождение на исковое заявление, в котором в удовлетворении требований истца просит отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ договорные обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 ГК РФ, регулирующим изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Судом установлено, что истец ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключили кредитный договор № ... от ... на сумму 91420,51 руб. на срок 24 месяца под 7,62% годовых. Размер ежемесячных платежей установлен графиком погашения и составляет 4120 руб. (за исключением последнего ежемесячного платежа) (л.д. 33).

В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» банк предоставляет клиенту кредит при условии заключения соглашения о потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет.

Согласно п. 3.3 общих условий датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно п. 4.1 общих условий клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. 

Согласно п. 5.4 общих условий при предъявлении банком требований о досрочном погашении задолженности по соглашению о потребительском кредите, по основаниям, указанным в п. 7.2 общих условий, погасить задолженность в срок, указанный в п. 7.4 общих условий, и в размере, указанном в уведомлении о досрочном погашении задолженности по соглашению, направленному клиенту банком. 

п. 6 общих условий предусмотрена ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о потребительском кредите. При нарушении графика платежей банк взымается с клиента неустойку, предусмотренную п. 6.2.1 – 6.2.4 общих условий. 

Согласно п. 7.1 общих условий, в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите. 

24.04.2017 года в адрес банка истцом была направлена претензия с требованием расторгнуть договор № ... от .... Доказательств получения ответчиком указанной претензии суду не представлено. (л.д. 9-10,11).

Истец добровольно принял решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с АО «АЛЬФА-БАНК».

Заемщик не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

Доказательств обратного суду истцом не представлено. Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Доводы истца о том, что на сегодняшний момент он не может оплачивать в полное объеме взятые на себя обязательства, в связи с трудным материальным положением, что является существенным условием изменения обстоятельств и должно вести к расторжению договора, не могут служить основанием к расторжению кредитного договора. Само по себе трудное материальное положение заемщика не влечет обязанность банка изменить условия заключенного между сторонами кредитного договора, обязательств по погашению задолженности, поскольку указанное положение дел противоречило бы закону, условиям договора, общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности и свободе договора. Кроме того, истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения. Изменение финансового положения истца также не связано с деятельностью ответчика и от него не зависит.

Таким образом, изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

Суд, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, считает, что правовых оснований для расторжения кредитного договора или изменения его условий не имеется.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора, вытекающие из них требования о прекращении начисление процентов за пользование кредитами также не подлежит удовлетворению.

Поскольку ФИО1 отказано в удовлетворении исковых требований, заявленные им требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 6500 рублей удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора № ... от ..., прекращении начисления процентов и взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.А. Ермоленко