Дело № 2-2347/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 7 июня 2017 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе: председательствующего судьи Протасовой Е.М., при секретаре судебного заседания Розиновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору в размере 22 413 руб. 66 коп., процентов за пользование чужими денежными средствам в размере 5679 руб. 20 коп., неустойки в размере 22 413 руб. 66 коп., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 249 000 руб. под 15, 5 % годовых на срок 60 месяцев. Фактически кредитом истец пользовался 24 месяца. За 24 месяца истцом оплачены проценты в размере 67084 руб. 38 коп., из них 22413 руб. 66 коп. оплачены излишне.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, с иском не согласилась, суду дала пояснения, аналогичные изложенному в отзыве на исковое заявление. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 249 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15, 5% годовых. 

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пунктах 1.1.2, 2.2 кредитного договора указано, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 15, 5 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности.

Согласно пункту 2.2 кредитного договора проценты начисляются с даты, следующей за датой представления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Период между числом, следующим за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, и датой ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца именуется «процентный период». Первый процентный период определяется, как период между числом, следующим за датой предоставления кредита (включительно) и датой, ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется, как период между числом, следующим за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, и датой возврата кредита.

На основании пункта 2.3 кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в разделе «Предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в разделе «Предмет договора» и который рассчитывается по формуле. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период. Первый платеж может включать только проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного аннуитетного платежа.

В статье 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Исходя из указанных положений договора, сторонами был согласован размер процентов за пользование кредитом, процентный период, за который подлежат уплате проценты за пользование кредитом, размер основного долга, погашаемого в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Кредит был досрочно погашен истцом 2 июля 2014 года. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое использование заемных денежных средств до дня их возврата.

Сторонами в договоре был согласован порядок определения размера ежемесячного аннуитетного платежа и формула его определения (пункт 2.3 договора). 

По смыслу положений части 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд не связан с правовой квалификацией спорных правоотношений, которую предлагает истец, и должен рассматривать заявленное требование исходя из фактических правоотношений.

В силу пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Из указанных положений следует, что под обязательством из неосновательного обогащения понимается правоотношение, возникающее в связи с приобретением или сбережением имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований одним лицом (приобретателем) за счет другого лица (потерпевшего). 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В расчете, представленном истцом, указано, что за период пользования займом им уплачены проценты в размере 67 084 руб. 38 коп. Всего за весь срок использования кредитных средств проценты составляли 111 676 руб. 79 коп. 

Излишне уплаченные проценты составляют 22413 руб. 66 коп., из расчета 67084 руб. 38 коп. – (111676 руб. 79 коп./60 месяцев) х 24 мес.

Расчет излишне уплаченных процентов, произведенный истцом, не соответствует условиям заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, то есть противоречит обязательствам сторон. В связи с этим он не может быть принят во внимание судом.

Иных доказательств, неосновательного обогащения ответчика за счет уплаченных истцом процентов за пользование кредитом, суду не представлено.

Поскольку судом не установлено неосновательного получения ответчиком за счет истца денежных средств оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда не имеется.

Таким образом, исковое заявление ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении искового заявления ФИО1 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.М. Протасова

Мотивированное решение составлено 13 июня 2017 года.