Дело №2-680/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 23 мая 2018 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Девятияровой О.Ю., 

с участием истца ФИО1,

при секретаре Криницыной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-680/2018 по иску ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что она является матерью и наследником Б.А.С........ .. .. ....г. между Б.А.С. и Акционерным обществом «ОТП Банк» (далее - АО «ОТП Банк») был заключен договор №..., выдана карта №.... На день смерти Б.А.С. обязательства по договору №... от .. .. ....г. не были исполнены в полном объеме. В .. .. ....г. посредством направления по электронной почте письма в адрес АО «ОТП Банк» было сообщено о смерти Б.А.С. и направлено свидетельство о смерти. Кроме того, была заявлена просьба предоставить сведения о номере договора и банковские реквизиты для перечисления денежных средств в счет уплаты задолженности по договору. От АО «ОТП Банк» был получен ответ, что информация будет предоставлена лишь после того, как будут переданы документы о праве на наследство. Сотрудник заверил, что за данный период времени какие-либо проценты, штрафы, пени по договору №... от .. .. ....г. начисляться не будут. .. .. ....г. в АО «ОТП Банк» подано обращение с просьбой предоставить сведения о договоре и банковских реквизитах, а управляющему филиала (отделения) АО «ОТП Банк» в ул.....г..... Н.Т.В. было передано свидетельство о наследстве. Однако истребуемые сведения представлены не были. Помимо обращений в Операционный офис «Новокузнецкий-2» АО «ОТП Банк», были неоднократные обращения в головной офис АО «ОТП Банк» (г. Москва). В связи с образовавшейся задолженностью стали поступать телефонные звонки с угрозами расправы в случае невыплаты штрафов и процентов по договору и CMC-сообщения о личной встрече. Только в .. .. ....г. АО «ОТП Банк» предоставило сведения о договоре и банковские реквизиты, по которым можно внести денежные средства в счет исполнения обязательств по договору №... от .. .. ....г. с предложением следующих вариантов погашения: в полном объеме погашение задолженности, без учета неустойки до .. .. ....г. в сумме 186790 рублей 28 копеек; в полном объеме погашение просроченной задолженности в размере 46888 рублей до .. .. ....г.. После чего Банк отменит неустойку, начисленную после смерти Заемщика, в размере 2800 рублей. В этом случае наследники продолжают оплачивать задолженность минимальными платежами, до полного погашения. Согласно сообщению, на .. .. ....г. сумма задолженности составляет 190131 рублей 73 копеек. С .. .. ....г. ею в АО «ОТП Банк» была выплачена денежная сумма в размере 144230 рублей. Основанной долг погашен в полном объеме, до настоящего времени вносятся минимальные платежи. Однако банк требует внесения денежной суммы в размере 49888 рублей 81 копейки в счет погашения задолженности, в связи с чем, в адрес ответчика и третьего лица были направлены претензии с требованиями: признать кредитный договор от .. .. ....г. №... исполненным; прекратить начисление задолженности по кредитному договору от .. .. ....г. №... и прекратить требования о выплате названной задолженности; произвести перерасчет излишне уплаченных мною денежных средств в счет погашения задолженности (неустойки, штрафы) по кредитному договору от .. .. ....г. №.... Считает действия ответчика незаконными, в связи с чем, вынуждена обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. 

Просит суд признать кредитный договор №... от .. .. ....г., заключенный между Б.А.С. и АО «ОТП Банк» исполненным в .. .. ....г. Бородаевой Ларисой Дмитриевной. Обязать АО «ОТП Банк» прекратить начисление задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г.; признать требования ответчика о выплате задолженности незаконными; обязать АО «ОТП Банк», произвести перерасчет излишне уплаченных ФИО1 денежных средств в счет погашения задолженности (неустойки, штрафы) по кредитному договору; взыскать с АО «ОТП Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 770 рублей, как незаконно удержанные в качестве комиссии за внесение денежных средств в целях погашения кредита по кредитному договору; денежные средства в размере 200000 (двести тысяч) рублей в счет компенсации причиненного морального вреда; штраф. 

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения согласно доводам искового заявления. Дополнительно суду пояснила, что считает информацию, предоставленную банком в выписке не соответствующей действительности, поскольку по вине банка она около восьми месяцев не могла произвести выплаты, так как ей не сообщили реквизиты. 

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» ФИО2, уполномоченная доверенностью (л.д.120), в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ (л.д.44,116), а также путем размещения соответствующей информации на официальном интернет-сайте суда, представила письменные возражения, где также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.48-51). 

Суд, выслушав истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В силу со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора

При этом из п.1 ст.422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, .. .. ....г. Б.А.С. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением (офертой) на получение потребительского кредита, которому был присвоен №.... Кроме того, заемщик просил банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. 

Банк акцептовал оферту полученную от Б.А.С., а именно: заключил договор №..., выпустил кредитную карту №..., установив кредитный лимит, открыл счет №... для отражения операций, совершаемых с использованием карты (л.д.54-58). 

Заемщик был ознакомлен и согласен с полным тестом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». Ему была предоставлена информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д.56).

В соответствии с п.2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт, настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются Договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам (л.д.130-141). 

Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (оферты) на получение потребительского кредита №....

Таким образом, письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в соответствии с действующим законодательством РФ. Б.А.С. был ознакомлен с положениями, тарифами и платами по договору, что подтверждается его собственноручными подписями. Договору был присвоен №....

Заемщик пользовался кредитной картой, производя денежные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д.151-183).

.. .. ....г. Б.А.С. умер, о чем составлена запись акта о смерти №..., выдано свидетельство о смерти №... (л.д.17).

После смерти Б.А.С. в установленный законом срок наследство по закону в виде ? доли приняла его мать ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону (л.д.202).

Поскольку на момент смерти у Б.А.С. имелся не исполненный договор, то наследник ФИО1 .. .. ....г. обратилась в банк с просьбой о предоставлении информации по карте, а именно о предоставлении сведений о сумме долга (л.д.27). Между тем, банком данное сообщение было оставлено без ответа. 

.. .. ....г. ФИО1 вновь обратилась в банк с описанием сложившейся ситуации, с подтверждением готовности произвести необходимые выплаты при предоставлении банком расчета задолженности, где также просила отменить начисленные штрафы (л.д.28).

На данное обращение банком был дан ответ, с предложением вариантов урегулирования возникшей ситуации (л.д.30), однако данный ответ истицу не устроил, в связи с чем, она вновь обратилась в банк с требованием о предоставлении справки о задолженности (л.д.29), которая была истцу предоставлена (л.д.31). Переписка между банком и ФИО1 продолжалась некоторое время (л.д.23-26,32), однако в досудебном порядке спор урегулирован не был, в связи с чем, истица обратилась в суд за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Разрешая исковые требования, суд учитывает, что истица является наследником заемщика, правоотношения по кредитному договору являются имущественными и допускают правопреемство, в связи с чем, обязательство заемщика Б.А.С. по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитными средствами с его смертью не прекратилось, и кредитор вправе начислять предусмотренные проценты вплоть до полного возврата основной суммы долга.

Как следует из сообщения банка от .. .. ....г., сумма задолженности на данную дату составила 190131,73 рублей, и состоит из: основного долга в размере 140666,19 рублей; просроченного основного долга в размере 40298,62 рублей; процентов в размере 5 416,88 рублей; просроченных процентов в размере 133,04; комиссии в размере 817 рублей; штрафов в размере 2800 рублей (л.д.31).

Доказательств иного, а также контррасчет, суду представлены не были, в связи с чем требования банка о погашении задолженности являются законными.

Наличие основного долга в сумме сумма подтверждено выпиской по счету Б.А.С. (л.д.178-183), где за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. гг. отражено формирование ссудной задолженности.

Кроме того, из выписки по счету заемщика следует также, что с .. .. ....г. по .. .. ....г. на указанный счет в погашение долга стали поступать денежные платежи, которые были списаны в очередности установленной договором, не опровергнутым истцом. 

Предоставленными истцом квитанциями, также подтверждено поступление денежных средств на карту Б.А.С. (л.д.19-22).

Между тем, из выписки, предоставленной банком, следует, что на .. .. ....г. по договору №... имеется не погашенная задолженность в размере 32720,66 руб. (л.д.94). Доказательств иного суду представлено не было.

Таким образом, учитывая вышесказанные обстоятельства, суд не находит оснований для признания кредитного договора исполненным, поскольку по счету имеется непогашенный основной долг и проценты. Начисление иных платежей (штрафных санкции, комиссий) по кредитному договору не производится, что подтверждается выпиской по счету, поскольку оплата происходит своевременно. 

Поскольку исковые требования истца о признании договора №... от .. .. ....г. исполненным удовлетворению не подлежат, а начисление процентов предусмотрено вплоть до полного возврата основной суммы долга, излишне уплаченных ФИО1 сумм не установлено, и требования банка о выплате заложенности являются законными, то не подлежат удовлетворению и иные требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: _______________________________О.Ю. Девятиярова.

Решение в окончательной форме принято .. .. ....г..

Судья:_______________________________ О.Ю. Девятиярова.