Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Октябрьский районный суд 

<

адрес>

в составе председательствующего Коноваловой С.А.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.

<

адрес> 18 мая 2023 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в обоснование исковых требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО Банк «Траст» был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 289 270 рублей 04 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Траст» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-УПТ. Требования о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. 

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении.

Указывая вышеизложенное, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 289 270 рублей 04 копейки, которая состоит из основного долга в размере 99 951 рубль 30 копеек; проценты на непросроченный основной долг в размере 189 318 рубля 30 копеек и государственную пошлину в размере 6 092 рубля 70 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в суд предоставил заявление, в котором просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ № 14-ФЗ, действовавшей на момент возникновения договорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по Договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. При этом, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении, заемщик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной, либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора № заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор №№ (Договор о Расчетной Карте).

Установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил расчетную карту (номер карты указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта – 44 701 рубль;

- проценты за пользование кредитом – 36 % годовых.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили ДД.ММ.ГГГГ новый договор, которому был присвоен № №.

Согласно Тарифам минимальный ежемесячный платеж в месяц составляет 6% от задолженности, но не менее 500 рублей.

Истец в обоснование иска указывает, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, платежи в счет погашения кредита своевременно и в предусмотренных договором суммах не вносились, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 289 270 рублей 04 копейки, которая состоит из основного долга в размере 99 951 рубль 74 копеек и процентов на непросроченный основной долг в размере 189 318 рубля 30 копеек.

Пунктами 5.10 и 5.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. 

Если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность:

-по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в Минимальную сумму погашения;

- по основному долгу, в размере основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Согласно Условиям минимальный платеж - это часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами; платежный период - период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9 Условий по карте).

Как следует из материалов дела №, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте взыскатель ООО «Феникс» обратился (направив заявление и приложенные материалы посредством почтовой связи) ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 289 270 рублей 04 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес>. 

Согласно положениям ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом, в силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по договору займа третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по данному договору.

Между тем, ФИО4 в письменном заявлении было заявлено о применении срока исковой давности. 

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям, ежемесячно в определенной сумме - минимальный платеж, таким образом срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Как следует из выписки по счету карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершил ДД.ММ.ГГГГ последнюю расходную операцию. При этом на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 99 951 рубль 74 копейки, которая осталась неизменной до заключения договора уступки прав требования. 

Согласно Тарифному плану ТП-02 и Условий между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 6% от задолженности, но не менее 500 рублей, таким образом, ФИО1 должен был вносить ежемесячно минимальный платеж в размере 2682 рубля 06 копеек из расчета 44701 рублей 00 копеек х 6% = 2682 рубля 06 копеек. При внесении указанной суммы в соответствии с платежными периодами указанную сумму долга ответчик должен был погасить в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть последний платеж по указанной кредитной карте ответчик ФИО1 должен был совершить не позднее ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету задолженности.

С настоящим иском о взыскании кредитной задолженности банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметки почтового отделения связи на конверте) после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что последний платёж ответчик должен был внести до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, тогда как в суд истец обратился посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть с истечением установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Помимо указанного, судом также учитывается, что с ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору в сумме 9991 рубль 74 копейки по дату заключения договора уступки права требования оставалась неизменной.

Право ООО «Феникс» на взыскание задолженности в порядке приказного судопроизводства реализовано обществом в марте 2021 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, суд исходит из изложенных выше обстоятельств и имеющихся в деле доказательств считает, что на момент обращения с настоящим иском в Октябрьский районный суд 

<

адрес>, срок исковой давности истцом был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «Феникс» суду не представило,

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании задолженности, не подлежит удовлетворению и требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в размере 289 270 рублей 04 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: