Дело № 2-104/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

пгт. Тисуль 21 июля 2020 года 

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего Соловьевой Н.М.,

при секретаре Литвиновой С.Н.,

рассмотрев иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору ... от 23.10.2017 года. 

В заявлении истец указывает, что в соответствии с условиями Кредитного договора заемщику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 50 000 руб. на срок 24 месяцев под 19,90/0 годовых. 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный баню с помощью Аналога собственноручной подписи (далее - АСП). 

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания ... от 21.04.2017г. (Приложение № 3). 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). 

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. 

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) Договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: 

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); 

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение Ng 8) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Приложение № 10), опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). 

21.04.2017 г. Клиент обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (Приложение № 3). 

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (Приложение № 4) в совокупности. 

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. 

Подписывая заявление на банковское обслуживание, Клиент подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка, 

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. 

Ответчик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от 16.10.2017г. года (Приложение № 17). 

Также на основании заявления Клиента на банковское обслуживание от 21.04.2017 г. была подключена к его номеру телефона ... услуга «Мобильный банк». 

11.08.2017г. в 13:08:16 Клиент, используя приложение Апdroid, самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру ..., подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк – Онлайн», ответчиком использована карта VIZA ... и верно введен пароль для входа в систему (Приложение № 5). 

22.10.2017 г. Клиентом в 14:33:05 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 22.10.2017 г. в 14:36:18 Клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. 

Пароль подтверждения был введен Клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Клиентом аналогом его собственноручной подписи. 23.10.2017г. в 14:26:25 Заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 23.10.2017г. в 14:31:02 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 

Согласно выписке по счету клиента (выбран Заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» телефона ..., 23.10.2017 г. в 14:34:59 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50 000 руб. 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору ... от 23.10.2017 года в полном объеме. 

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 542,32 руб. в платежную дату 23 число месяца, что соответствует графику платежей (Приложение № 8).

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору (Приложение № 7), Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежей. 

По состоянию на 13.03.2020г. перед Банком по Кредитному договору ... от 23.10.2017г. образовалась задолженность в размере 43240,06 рублей из них: 

просроченная ссудная задолженность - 29 984,02 руб., просроченные проценты за кредит -7 478,54 руб., задолженность по неустойке - 5777,50 руб.

11.02.2020г. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (Приложение № 19). ШПИ письма 14586444350725. Однако требование банка до настоящего момента заемщиком не выполнено. 

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе, в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ). 

Истец просит суд:

Расторгнуть Кредитный договор ... от 11.01.2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по Кредитному договору ... от 23.10.2017г. по состоянию на 13.03.2020 г. в размере 43240,06 рублей из них: 

просроченная ссудная задолженность - 29 984,02 руб., 

просроченные проценты за кредит - 7 478,54 руб., 

задолженность по неустойке - 5777,50 руб. 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 497,20 руб. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 99), не присутствовала, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о дне и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Извещение ответчику направлено неоднократно, возвращено с указанием почтового отделения Почты России об отсутствии адресата по месту регистрации, а также в связи с истечением срока хранения. 

Суд считает возможным рассмотреть материалы дела в отсутствие, как представителя истца, так и в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 21.04.2017 г. ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 9) (Приложение № 3). 

ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1 выдана дебетовая карта «VIZA Classic Личная» с подключением полного пакета услуги «Мобильный банк» к его номеру телефона ... (л.д. 9).

В соответствии с пп.1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (л.д. 10-14) настоящие Условия банковского обслуживания физических лиц и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором банковского обслуживания (далее «ДБО»), который считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. ДБО может быть заключен с использованием Аналога собственноручной подписи/электронной подписи Клиента, если это предусмотрено иным Договором, ранее заключенным между Клиентом и Банком (п. 1.2 Условий).

ДБО определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания (п. 1.3 Условий), в рамках которого, в том числе, Клиенту предоставляются услуги по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления(й), анкеты(т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного(ых) договора(ов) (абз. 9 1.5 Условий) 

Согласно п. 3.9 Условий в рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе, с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением на получение кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр Банка (Приложение № 2 к Условиям банковского обслуживания).

При предоставлении услуг в рамках ДБО идентификация Клиента Банком осуществляется, в том числе, при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании введенного ФИО3 (идентификатора пользователя) (п. 4.14 Условий), в «Мобильном Банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильный банком». При предоставлении услуг в рамках ДБО аутентификация Клиента Банком осуществляется: при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей; в «Мобильном банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученного «Мобильный банком» (п. 4.16 Условий).

В соответствии с п. 4.17 Условий клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС Клиента.

Документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в системе (п. 4.19).

Согласно пп. 1.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (л.д. 15-21) настоящие Условия с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты установленной Банком формы, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия об открытии и обслуживании Банковского счета, выпуске и порядке использования электронного средства платежа. При подписании Клиентом Индивидуальных условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк Договор также будет включать в себя условия о предоставлении Клиенту кредита в форме «овердрафт».

В соответствии с п. 5.1 Условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Карте в пределах лимита овердрафта при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.3). В соответствии с п. 5.4 Условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету карты до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок основного долга начисляются проценты, предусмотренные Тарифами за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты. Клиент осуществляет полное погашение обязательного платежа, рассчитанного на дату погашения задолженности, не позднее 30 календарных дней с даты отчета (п. 5.5). Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет Карты на сумму обязательного платежа для погашения задолженности (п. 5.6).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу регистрации/адресу фактического проживания, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора (п. 5.9).

В соответствии с п. 1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк (л.д. 22-24) услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк». Контактный центр Банка) Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через, в том числе, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк»

Основанием для предоставления услуг является в системе «Сбербанк Онлайн» - подключение Клиента в системе «Сбербанк Онлайн» (п. 1.3.1); посредством услуги «Мобильный банк» - подключение Клиента к услуге «Мобильный банк».

Предоставление Клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с ДБО, а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн». Доступ к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля (п. 3.7). Операции в системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить СМС - сообщениями, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» (п. 3.8. Порядка).

В соответствии с п. 3.9. Порядка постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведений операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом банку предложения заключить кредитный договор, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и предаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по Договору.

Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через систему «Сбербанк Онлайн» и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи на бумажном носителе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге «Мобильный банк», СМС – сообщение на мобильное устройство Клиента с установленным мобильным приложением Банка о заключении Договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Согласно п. 1 Правил электронного взаимодействия (Приложение № 4 к Условиям банковского обслуживания клиентов) (л.д. 26 оборот), являющимися заключенным между Клиентом и Банком Соглашением об использовании электронной подписи. Документы в электронном виде подписываются простой электронной подписью, формируемой посредством отправки на номер 900 кода, полученного в СМС – сообщении с номера 900. Простая электронная подпись включается в электронный документ. 

В соответствии с п. 5 Правил Клиент и Банк принимают на себя использование всех обязательств, вытекающих из электронных документов, подписанных в соответствии с настоящими Правилами. 

В соответствии с п. 1 Индивидуальный условий «Потребительского кредита» от 23.10.2017 г. сумма кредита или лимит кредитования составляет 50 000 рублей под 19,9 % годовых, срок возврата – по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 45-47). В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12). С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п. 14).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Заемщик просит зачислить сумму Кредита на счет дебетовой банковской карты ... Открытый у Кредитора.

На основании заявления Клиента на банковское обслуживание от 21.04.2017 г. к номеру телефона ... ФИО1 подключена услуга «Мобильный банк» (л.д. 9 оборот).

Согласно Выписке из системы «Мобильный банк» СМС - сообщений с номера 900 абоненту ... к карте ФИО1 VIZA6926 подключен полный пакет Мобильного банка.

11.08.2017 в 13:08:16 ответчик, используя приложение Android, самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ..., подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

22.10.2017 г. Клиентом в 14:33:05 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 22.10.2017 г. в 14:36:18 Клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. 

Пароль подтверждения был введен Клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Клиентом аналогом его собственноручной подписи. 23.10.2017г. в 14:26:25 Заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 23.10.2017г. в 14:31:02 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 

Согласно выписке по счету клиента (выбран Заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» телефона ... 23.10.2017 г. в 14:34:59 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50 000 руб. 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору ... от 23.10.2017 года в полном объеме. 

Согласно Графику платежей выплаты по кредиту должны производиться аннуитетными платежами 23 числа каждого месяца в размере 2 542,35 рублей (л.д. 48).

За время действия Кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, 11 февраля 2020 года ПАО Сбербанк ФИО1 было направлено Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. На 09.02.2020 г. сумма задолженности ФИО1 составила 37 311,02 рубля:

- из них просроченный основной долг – 29 984,02 рубля;

- просроченные проценты за пользование кредитом – 2 128,57 рублей;

- неустойка – 5 198,43 рубля.

На данный момент Требование Банка ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по Кредитному договору ... от 23.10.2017 по состоянию на 13.03.2020 составила 43 240,06 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела:

- копией заявления ... на банковское обслуживание (л.д. 9);

- копией выписки из системы «Мобильный банк» о регистрации Сбербанк Онлайн (л.д. 29);

- копией выписки из системы «Мобильный банк» об СМС – оповещениях с номера 900 абоненту ... (л.д. 30-42);

- расчетом задолженности по договору ... от 23.10.2017 (л.д. 43);

- расчетом цены иска по договору ... от 23.10.2017 (л.д. 44);

- графиком платежей (л.д. 48);

- заявлением – анкетой на получение Потребительского кредита (л.д. 52-55);

- Выпиской из системы «Мобильный банк» за 23.10.2017 г. (л.д. 56);

- копией журнала регистрации входов в Сбербанк Онлайн (л.д.57); 

- копией журнала платежей и заявок в Сбербанк Онлайн (л.д. 58);

- копией протокола совершения операции в Сбербанк Онлайн (л.д. 59);

- отчетом о всех операциях по счету за период с 23.10.2017 по 27.03.2020 (л.д. 66-77);

- Требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 11 февраля 2020 (л.д. 98).

Суд, проверив представленные расчеты задолженности, приложенные к исковому заявлению, находит их верными.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

В силу ч. 1, 2 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

На основании ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из ч.1 ст. 819 ГК РФ усматривается, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Поскольку при предъявлении истцом искового заявления представлены документы, подтверждающие уплату государственной пошлины в размере 7 497,20 рубля (л.д. 7, 8), по мнению суда, указанные денежные средства подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору ... от 23.10.2017 г. в размере 43 240,06 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 29 984,02 рубля; просроченные проценты за кредит в размере 7 478,54 рубля; задолженность по неустойке в размере 5 777,5 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 497,2 рубля, а всего взыскать 50 737 (пятьдесят тысяч семьсот тридцать семь) рублей 26 копеек.

Расторгнуть Кредитный договор ... от 23.10.2017 г., заключенный между ПАО Сбербанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

...

...

Судья Н.М. Соловьева