Дело № 2-291/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г. Волхов

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Л. А.

при секретаре Тимофеевой Л. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество (далее АО) «ЮниКредит Банк» обратилось в Волховский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Истец в обоснование требований указал, что 06.08.2018 года между истцом и ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № ****** (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым ответчику был предоставлен Кредит в размере 1 000 000 рублей на срок до 06.08.2021, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 13.9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

В соответствии с параметрами Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 34 130 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.

Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

06.08.2018 года между истцом и ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № ****** (далее - «Кредитный договор») с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 93 000 рублей и процентной ставкой 27.9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 170 дней, что подтверждается расчётом задолженности.

Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору № ****** от 06.08.2018 года в размере 1 110 319 руб. 17 коп, в том числе:

1 000 000 руб. 00 коп. - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;

74 063 руб. 40 коп. - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;

26 905 руб. 07 коп. - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;

9 350 руб. 70 коп. - в качестве штрафных процентов;

а также государственную пошлину в размере 13 751 руб. 60 коп.;

задолженность по кредитному договору № ****** от 06.08.2018 года в размере 107 980 руб. 87 коп., в том числе:

92 986 руб. 04 коп. - в качестве просроченной задолженности;

10 371 руб. 36 коп. - в качестве просроченных процентов;

786 руб. 83 коп. - в качестве непогашенных пеней на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде;

3 836 руб. 64 коп. - в качестве платы за программу страхования;

а также государственную пошлину в размере 3 359 руб. 62 коп.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в судебное заседание не явился.

Суд, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказательства те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 06.08.2018 года между истцом и ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № ******, в соответствии с которым ответчику был предоставлен Кредит в размере 1 000 000 рублей на срок до 06.08.2021, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 13.9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

В соответствии с параметрами Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 34 130 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.

Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

06.08.2018 года между истцом и ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № ****** с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 93 000 рублей и процентной ставкой 27.9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 170 дней, что подтверждается расчётом задолженности.

Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что в процессе исполнения обязательств по кредитному договору ответчик исполнял несвоевременно, что повлекло увеличение процентов за пользование кредитом и явилось основанием для досрочного истребования Кредита.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий. В данном случае заявление ответчика о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях было рассмотрено истцом, денежные средства были ответчику выплачены.

Судом установлено, что кредитный договор между истцом и ответчиком совершен в письменной форме, соответствует требованиям закона. 

Судом установлено, что ФИО1 имеет задолженность:

по кредитному договору № ****** от 06.08.2018 года в размере 1 110 319 руб. 17 коп, в том числе:

1 000 000 руб. 00 коп. - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;

74 063 руб. 40 коп. - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;

26 905 руб. 07 коп. - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;

9 350 руб. 70 коп. - в качестве штрафных процентов;

по кредитному договору № ****** от 06.08.2018 года в размере 107 980 руб. 87 коп., в том числе:

92 986 руб. 04 коп. - в качестве просроченной задолженности;

10 371 руб. 36 коп. - в качестве просроченных процентов;

786 руб. 83 коп. - в качестве непогашенных пеней на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде;

3 836 руб. 64 коп. - в качестве платы за программу страхования.

Как установлено судом кредитные обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Суд принимает во внимание, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно. 

С учетом изложенного, принимая во внимание сумму пеней, сумму начисленных, но не уплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом, а также сумму основного долга, суд не находит основания для применения в отношении ответчика положений ст. 333 ГК РФ.

Судом принимается во внимание, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 111 руб. 22 коп. (13 751,60 руб. + 3 359,62 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

иск Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № ****** от 06.08.2018 года в размере 1 110 319 руб. 17 коп, в том числе: 1 000 000 руб. 00 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 74 063 руб. 40 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 26 905 руб. 07 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 9 350 руб. 70 коп. - штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 13 751 руб. 60 коп., всего взыскать 1 124 070 (один миллион сто двадцать четыре тысячи семьдесят) рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № ****** от 06.08.2018 года в размере 107 980 руб. 87 коп., в том числе: 92 986 руб. 04 коп. - просроченная задолженность; 10 371 руб. 36 коп. - просроченные проценты; 786 руб. 83 коп. - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде; 3 836 руб. 64 коп. -плата за программу страхования; а также государственную пошлину в размере 3 359 руб. 62 коп., всего взыскать 111 340 (сто одиннадцать тысяч триста сорок) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы в Волховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Л. А. Кузнецова.

Мотивированное решение составлено с учетом рабочих дней 03 марта 2020 года. 

Судья: подпись Л. А. Кузнецова.