Дело № 2-315/2024

УИД22RS0023-01-2024-000459-88

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2024 года с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жигулина Е.Н., 

при секретаре Монисовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и К. был заключен кредитный договор №(5042840181), по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 33 000 руб. на срок до востребования, под 29,9 % / 72,9 % годовых по безналичным / наличным. Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком в полном объеме. Денежные средства предоставлены заемщику. Вместе с тем, обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 88 612,09 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 32 983,22 руб., просроченные проценты в размере 51 710,65 руб., иные комиссии в размере 3 918,22 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк».

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К. умер. Нотариусом заведено наследственное дело к имуществу умершего. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

При указанных обстоятельствах истец просит взыскать с ФИО4 и иных наследников в объеме перешедшего наследственного имущества в пользу истца задолженность по данному кредитному договору в вышеуказанном размере, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 858,36 руб.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве ответчика привлечен К.Т. в лице законного представителя ФИО2

При рассмотрении дела истец, представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание своих представителей не направили, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещались по всем известным суду адресам, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. 

Наличие каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции ответчиками суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено, что свидетельствует о том, что ответчики по своему усмотрению распорядились принадлежащими им процессуальными правами, предусмотренными статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной корреспонденции, и, как следствие, в судебное заседание.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что ответчики, не получившие судебную корреспонденцию, выразили свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (статья 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

К тому же из разъяснений, изложенных в пунктах 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Исходя из изложенного, тот факт, что извещение, направленное ответчику по месту ее регистрации, ею не получено, не может свидетельствовать о ее ненадлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела, поскольку судом своевременно приняты все возможные и доступные меры к обеспечению явки сторон в судебное заседание и реализации их прав. 

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании части 3 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Поскольку ответчики, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в процесс не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, судом вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания, о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодека Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодека Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Договор считается заключенным (ст. 432 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, согласно решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк», выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» как присоединяющим обществом и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО «КБ «Восточный») как реорганизуемым обществом заключен договор о присоединении; ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации ПАО «Совкомбанк» в виде присоединения к нему других юридических лиц, в том числе ПАО «Восточный экспресс банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и К. на основании анкеты-заявления ответчика, оферты, акцептированной истцом, заключен и подписан сторонами договор кредитования №(5042840181) по тарифному плату «Кредитная карта стандарт» на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редукции, действующей на дату подписания заявления на заключение соглашения о кредитовании, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Общих условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированный размером платежа, и Тарифах, в соответствии с которыми ПАО «Восточный экспресс банк» выпустил кредитную карту для совершения К. операций в пределах лимита кредитования. 

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 72,9 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Максимальный размер минимального обязательного платежа составляет 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, в котором содержится соглашение по всем существенным условиям. 

Согласно свидетельству о смерти серии III-ТО №, выданному .......) сектором ЗАГС по Калманскому району управления юстиции Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ, К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 2 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, заведенного нотариусом Калманского нотариального округа ФИО3, после смерти К., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратилась Л., действующая по доверенности от имени ФИО2, действующей за своего малолетнего сына К.Т., указав, что о существовании наследников по закону первой очереди, других наследников по закону второй очереди, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до ее смерти, им неизвестно.

Мать К. – ФИО4, его супруга ФИО2 отказались от принятия наследства.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом К.Т. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, а также о праве на наследство по закону на земельный участок, площадью 2 239 кв.м, кадастровый № и жилой дом, кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес> взвоз, 8.

Таким образом, К.Т. является наследником по закону к имуществу умершего заемщика К., следовательно, он являются надлежащим ответчиком по делу и на нем лежит обязанность по исполнению обязательство по уплате долгов наследодателя.

Заемщиком до момента смерти кредит в пользу банка не погашен. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88 612,09 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 32 983,22 руб., просроченные проценты в размере 51 710,65 руб., иные комиссии в размере 3 918,22 руб.

Согласно выпискам по счетам, по состоянию на дату смерти на счетах К. находились денежные средства в общей сумме 8 740,59 руб.

Как следует из выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка по приведенному адресу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 367 307,95 руб., кадастровая стоимость жилого дома – 406 936,19 руб.

Учитывая, что стоимость наследуемого имущества, исходя из его кадастровой стоимости эквивалентна среднерыночной стоимости, сторонами не оспаривалась, и превышает размер задолженности по исковым требованиям и общую задолженность наследодателя, суд приходит к выводу об отсутствии необходимости определения рыночной стоимости наследуемого имущества, установив стоимость наследуемого недвижимого имущества, исходя из его кадастровой стоимости.

С учетом изложенного, а также в связи с отсутствием доказательств иного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого К.Т. наследственного имущества его отца превышает размер неисполненных последним обязательств по указанному кредитному договору.

В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае К.Т. является должником перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по исполнению обязательств по вышеуказанному договору в пределах стоимости принятого им наследственного имущества. 

Данный вывод основан на разъяснениях, содержащихся в пунктах 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

При этом указанная в качестве ответчика ФИО4, отказались от принятия наследства, в связи с чем оснований для взыскания с нее задолженности по указанному кредитному договору не имеется. Соответственно, требования банка к указанному ответчику подлежат оставлению без удовлетворения. 

Факт заключения К. кредитного договора ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался, доказательств исполнения наследодателем обязанностей, вытекающих из данного договора, не представлено, возражения об отсутствии задолженности наследодателя перед банком от ответчика в суд не поступили.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора. Обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательства, не усматривается. При этом судом учитывается, что при извещении ответчиков о времени и месте судебного заседания, последняя указала, что с исковыми требованиями согласна.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к К.Т. в лице его законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленном банком размере.

По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы ПАО «Совкомбанк» по оплате государственной пошлины в размере 2 858,36 руб. подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с К.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении ......., выдано ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС по 

<

адрес> управления ЗАГС Министерства юстиции 

<

адрес>) в лице законного представителя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №(.......) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с К., умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 612,09 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 32 983,22 руб., просроченные проценты в размере 51 710,65 руб., иные комиссии в размере 3 918,22 руб., а также 2 858,36 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении иска к ФИО4 ? отказать.

Ответчик вправе подать в Калманский районный суд Алтайского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 12 ноября 2024 года.

Судья Е.Н. Жигулин